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5月7日晚，监管部门发布的一则禁止营业罚款提供了一个生动的案例：某国有大行员工因办理汽车非法放贷超过700万，被判终身禁止营业。分期付款。
对此，湖南某律师事务所律师向财联社记者表示，汽车消费贷款虽然金额不大，但银行在发放前仍需遵守基本风险原则，做好尽职调查。不得放贷，否则将被视为违规。 相关人员仍在负责操作。
该律师指出，此次发布的《关于调整汽车贷款相关政策的通知》也明确提出，“各金融机构应在遵守法律法规、风险可控的前提下，结合自身汽车贷款政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等因素，合理确定汽车贷款具体比例、期限、利率……确保贷款资产安全，严防贷款资金流失被用于其他目的。” 这也提醒金融机构不要不顾风险地完成授信任务。
罚款背后，某国有大行员工因违反汽车消费分期业务相关规定被终身禁入
昨天晚间，国家金融监督管理局天津监管局发布关于送达行政处罚预告的公告。 国有大型银行3名员工因违反法律法规，被给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。
美联社发现，一家大银行的一名员工因相对罕见的原因被禁止。 监管部门给出的理由是：张克对某国有大行天津南市支行违规办理汽车分期业务负有直接责任。
张恪具体涉及什么？ 今天上午，财联社记者根据相关权威渠道找到了答案。 相关文件显示，张克，男，1981年出生于天津，中专学历，曾任某大型国有银行天津南支行员工。
据悉，2012年2月至2015年1月，张克担任某大型国有银行天津南市分行个人理财部客户经理。 其工作范围包括汽车分期贷款业务的受理和调查，并对调查的准确性和完整性负责。 、真实性责任。 因涉嫌非法发放贷款，张克于2017年11月29日被刑事拘留，后被判刑。
数人骗取银行逾700万汽车消费贷款。 案发后，涉案银行员工被判刑
据了解，2012年12月至2014年1月期间，宋某（注：后经警方查明系吴某冒用宋某姓名）、张某、曹某、孙某、王某、田某、唐某、胡静、李某通过上述各大银行天津汉威商贸有限公司南开分行申请了信用卡特约商户分期购车贷款业务。 该公司经理邢某帮助提供伪造的购车协议、首付收据、机动车登记证、购车发票等贷款材料，通过张科向分行申请上述9项汽车分期贷款人们。
有关部门发现，张克在申请汽车分期贷款过程中未严格履行贷款业务审核职责，未严格核实其身份证与本人的一致性、购车行为是否实际发生、借款人的目的是否真实等。借款信息真实、准确。 购车协议、首付收据等贷款申请材料的真实性没有受到严格审查。 贷款发放后，未严格收集和核实客户用车手续。 未按要求办理车辆抵押登记手续，贷款资金未进行必要的流动。 经后续调查，该银行向张某等9人发放贷款共计758万元。 邢某在扣除相关费用后将借款转给上述9人，吴某等人随后将该借款挪作他用。
此后，吴某、李某逾期未偿还贷款，给银行造成直接经济损失共计75万余元。 案发后，张克宇接到警方电话通知后，向公安机关投案自首。 庭审中，张克主动退还银行损失75万元。
法院认为，张克作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，其行为已构成非法发放贷款罪，且数额特别巨大，应当依法予以处罚。 张恪有自首的情况。 庭审期间，他退还了银行损失。 其确实有悔罪表现，可以从轻或者减轻处罚。 最终，法院判决张克犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币3万元。
此前，各大银行多名员工因车贷违规行为被罚款。
汽车消费贷款一般被认为是风险较小的业务，但从监管部门公布的信息来看，近年来银行员工涉及汽车业务的封杀案例屡见不鲜。
例如，2019年1月，监管部门对24名银行员工进行了集体罚款，原因涉及利用汽车消费骗取贷款。 2019年1月，衡阳银保监会公布对中国工商银行股份有限公司衡阳分行员工雷东明、杨春松、唐英久、冯宇、曹岩、彭发桥、薛桂清的罚款, 罗向阳, 邓宇, 曹玉平, 谷志峰, 何彩霞, 邝军, 罗卫平, 滕向红, 石洪波, 魏翱, 徐惠祥, 赵明江, 赵集美, 何锦春, 黄玉梅, 肖启莲, 左易军等人、工商银行衡阳分行等24人非法办理虚假汽车分期业务，对贷款诈骗案、盛某贷款诈骗案等违法行为负有直接责任。 经销遭受了终身禁业、取消高级管理人员任职资格、五年禁业、三年禁业、警告等不同程度的行政处罚。
此外，2022年8月，监管部门披露，中国银行股份有限公司三明分行员工张志东、徐连全在信用卡汽车分期管理中未尽到职责，未报送案件信息按要求。 监管部门决定对中国银行股份有限公司三明分行实施制裁。 共计罚款50万元； 张志东被禁止从事银行业工作3年； 徐连全被处以3年禁止从事银行业从业的处罚。
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