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这两天，房贷利率、首付比例变化的消息牵动着购房者的心。 根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，政策主要涉及降低首套房贷款利率、调整第二套房贷款利率、调整二套房贷款利率等。首付比例。 记者梳理了具体调整细节，看看有没有大家关心的问题。
制图：胡歌
问题一：我可以申请较低的房贷利率吗？ 包括住房公积金贷款吗？
答：《通知》规定，存量符合条件的首套住房贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放、合同已签订但尚未发放、且借款人实际住房情况的存量贷款。符合所在城市首套住房标准。 住房商业性个人住房贷款。
也就是说，如果您在政策发布前（8月31日）办理了贷款，无论贷款是否已经发放，只要您与银行签订了贷款合同，并且符合首套住房的标准，您就可以申请贷款。可以申请较低的贷款。 利率。 值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。
不过，如果你当时签的贷款利率已经很低了，不一定还有下调的空间。
据测算，全国首套房贷款合同近1亿份，其中约4000万借款人因利率高企面临谈判调整。
问题2：如何申请降低现有首套房贷款利率？
答：根据通知，对于符合条件的存量住房贷款，借款人有两种方式申请较低利率。 一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷”来代替“旧房贷”。 二是要跟进。 银行协商改变原来的利率水平。 具体选择的方式可以根据自己的情况与银行协商。
值得注意的是，如果选择第一种方式，新贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能用于其他用途。
时间上，如果符合条件，可以从2023年9月25日起向之前提供贷款的银行提出申请。目前，银行正在做修改合同文本、改造调整系统、识别客户等准备工作。谁符合标准。 届时如何申请，还有待各家银行进一步明确。
问题三：降低现有首套房贷款利率可以节省多少钱？
答：对于很多房贷利率处于高位的购房者来说，降低现有房贷利率、减少利息支出可以说是期待已久的举动。
据测算，本次存量首套房贷款利率平均下降约0.8个百分点。 以现有抵押贷款100万元、期限25年、原利率5.1%为例。 假设经协商将房贷利率下调至4.3%，每年可节省利息支出5000多元。
但每笔贷款的具体调整幅度要根据实际情况而定。 通知称，具体利率调整幅度由借款人与借款人协商确定。 调整后的利率不得低于原贷款所在城市首套房贷款利率政策下限。
也就是说，对于借款人来说，具体能享受到的降准幅度，取决于申请贷款时当地首套房贷款利率下限，以及与银行的协商。
问题四：我想买第二套房子，贷款利率可以降低多少？
答：对于想要购买第二套房的购房者来说，此次房贷政策调整的一大好处是，二套房贷款利率下限由之前的LPR“加60个基点”改为“加息20个基点”，一次性降息40个基点。 基本点，实力不小。
假设按照8月最新5年以上LPR计算，如果申请LPR加60个基点的贷款，二套房贷款利率将达到4.8%。 调整为加20个基点后，贷款利率将降至4.4%。 以200万元、20年、等本息的商业贷款为例，调整后，借款人可节省利息支出10万元以上，每月还款额减少400多元。
近一段时间以来，多次住房信贷政策调整都围绕满足居民刚性住房消费需求，降低第二套房贷款利率政策下限，帮助更好支持居民改善性住房消费需求。
问题五：统一首付比例下限后，我的首付可以减少多少？
答：通知称，不区分实行“限购”和“非限购”的城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付比例政策下限：第一套房不低于20%，第二套房不低于30%。
这项政策对于“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在这个层面上执行了。 但在“限购”城市，首套房和二套房最低首付比例政策限制分别为30%和40%。 在实际执行中，很多地方要求第二套房的首付比例高于40%，甚至达到60%至80%。 。
此次调整后，“限购”城市的购房者将受益匪浅。 以总价500万元的第二套房子为例，首付60%需要300万元； 如果首付比例降低至30%，首付可减少150万元。
降低首付比例下限，有利于减轻居民首付负担，增强购房能力和意愿。 但政策只规定了一个下限。 各地区的首付比例如何确定，特别是部分重点城市的首付比例能否降低以及降低多少，取决于当地房地产市场情况和监管需要。
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