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一个多月来，厦门信托与两家民间房地产开发商正荣地产（06158.HK，简称“正荣”）和中梁控股（02772.HK，简称“中梁”）介入项目管控。 “竞争之战”愈演愈烈。
21世纪经济报道记者从多方采访中获悉，早在2021年8月，就有两家房企获得厦门信托4.5亿元融资，但贷款到期后未能偿还。 厦门信托于2022年8月向法院提起诉讼。 今年5月，厦门信托“搬走了”存放印章和银行账户资料的保险箱。 随后两家项目公司报警、更换法定代表人、补发印章、营业执照、银行U盾等行动。
业内分析人士指出，这种抢印章、抢证书的行为并不少见，其本质是为了夺取项目公司的控制权。 房地产公司与信托公司的关系也演变成了一场“生死”宫斗剧。 每天都有新的剧情。 此前，中融信托的保险箱被打破，之后建元信托（原安信信托）的保险箱被盗。
房地产下行周期下，金融机构与房地产企业之间的资金监管之争开始浮出水面。 那么，昔日互有成就的信托与房企该如何体面分手，频频上演的保险柜“魔商大战”又给金融机构带来哪些启示？
竞争：本质是控制权之争
最新的“剧情”是，房地产项目公司向厦门信托发出律师函，表示将通过法律途径追究其法律责任，厦门信托近日在接受21世纪经济报道记者采访时回应称“它将利用法律作为武器，打击任何企图逃跑的行为。取消债务和侵犯我们投资者财产的企图。”
上述纠纷是从今年5月的“盗窃保险箱”事件开始的。 据本报记者多方采访，5月初，正荣地产相关人士声称存放公章的保险箱失踪，立即报警并通知股东。 厦门信托发表声明称，保险箱被存放在公司办公室，是因为对方首先违反合同，并依法行使了合同权利——移走保险箱。
厦门信托相关负责人表示：“正荣、中梁违反了与我公司签订的合作协议，我公司已对其违约提起诉讼，并已胜诉。我公司按照《关于加强监管的规定》，升级监管，接管共同管理。”相关合作协议的物品，并继续遵循三方共管的原则，按照合同使用共管物品。
保险箱被拆除后，房地产公司迅速采取了重制公章等一系列行动。 对此，厦门信托发布《严正声明》，表示厦门融本置业有限公司（以下简称“厦门融本”）和厦门良行置业有限公司（以下简称“厦门融本”）两家项目公司（以下简称“厦门融本”）两家项目公司（以下简称“厦门良行”）通过隐瞒事实、提交虚假材料等手段，擅自变更3家子公司法定代表人、刻印章、重新申请营业执照、银行U盘等。
不过，正荣和忠良并不认同这一说法。 其于6月20日向厦门信托发出的律师函要求删除上述言论，并要求厦门信托说明在“保险箱”事件中是否存在教唆、怂恿相关人员窃取、擅自转移、控制等行为。箱子里的保险箱和三个公司的徽章照片和其他重要信息等事实。 目前，厦门信托已确认已收到律师函。
“保险箱共管是信托公司在房地产信托项目中的重要风险控制手段。” 某国有信托公司房地产信托业务人士介绍，一般来说，信托对房地产项目的资金进行监管时，会委托给项目公司董事，并派驻现场财务人员共同管理印章。 、证书和许可证； 项目公司所有监管账户及其他账户均加盖信托指定印章，逐户提款须经过审批。
上海律师协会信托委员会主任冯家庆律师也对21世纪经济报道记者分析指出，在公司经营风险等特殊情况下，真正控制保险箱的一方才是真正控制的一方。项目公司的印章证明及控制权。 因此，出于担心信托资金的安全会受到房地产公司债务问题的影响，一些与房地产公司合作的信托公司会想加强对项目的控制，比如单方面控制保险箱。 这样一来，项目公司的经营之争将演变成控制权和公章的“争夺战”。
上述房地产信托业务人士也指出，“这种抢印章的行为并不少见，其本质是为了夺取项目公司的控制权。”
争议：各方更加咄咄逼人
信托与房地产公司本来就是互惠互利、共同成就的关系。 双方怎能对簿公堂，公然撕破脸呢？
双方的纠葛始于两年前。 据本报记者采访，2021年5月，正荣经过激烈拍卖拿下厦门市集美区地块，与中梁共同开发天竺润辰项目。 8月，通过厦门信托获得土地。 融资4.5亿元。 房地产信托项目期限为两年，但双方合作的“甜蜜期”并没有持续到最后。
2022年上半年，正荣地产、中梁控股均出现海外债务延期问题。 当时，厦门信托以正荣、中梁已脱险为由，认为合作存在“重大风险”，要求正荣、中梁回购股权并提前偿还贷款。 2022年8月，厦门信托向法院提起诉讼。 直到今年5月，保险箱事件将双方的合作纠纷暴露在公众面前，成为两家房企与信托公司矛盾集中爆发的重要转折点。
近一个月来，双方就上述争议公开展开口水战。 例如，在项目公司股权方面，房地产公司认为信托公司在强调收益时忽视了作为股东的风险分担，而在争夺项目控制权时则强调股东身份。 在保险箱共同管理方面，信托机构认为对方单方面提出的“有条件共同管理”不符合三人签订的合同。 印证照共管是金融机构控制风险的重要手段。 中梁、振融希望通过非法私刻公章的方式迫使金融机构降低风险管控标准，这是对金融秩序的破坏。
在项目风险化解方面，房企表示，信托公司拒绝了资产管理公司的收购邀请，并给出“项目100%股权将转让给厦门信托”、“厦门信托有权选择项目运营商”等商业计划和代建。 计划，“人为压低项目的市场价值”。 厦门信托相关负责人在最新回复记者时也表示：“针对部分媒体报道正荣、中梁声称我公司拒绝了某央企资产管理公司收购资产的要约，我公司需要明确指出，我们从未接受过任何资产管理公司或第三方收购该资产的邀请或业务要求，此外，我公司从未对该项目提出过不合理的处置要求，并从未强迫建发地产担任建筑代理。我们公司对所有可能的晋升选择持开放态度。”
“从目前的媒体报道和上述回应来看，对于保险箱共管和项目风险化解的细节，各方意见并不一致，目前还很难理解谁对谁错。” 上述信托房地产信托业务人士表示，房地产企业与金融机构之间债务合作是常见现象。 从金融机构的角度来看，两家房企出现债务违约、要求提前还款、升级风控措施以规避风险的情况也是可以理解的。 从目前来看，双方的纠纷正在不断升级。 这不排除此前相关协议相关条款不明确以及各方做法较为激进的情况。
“保护自身利益可以理解，但如果合作各方不遵守规则，冲突只会升级。” 一位从事房地产融资的人士表示：“即使分手，我们也应该体面一些。”
合规前提下保障资金安全
“房地产和信托就像一对兄弟，互相成就，也互相拖累。” 南方地区一家信托公司内部人士曾对记者感慨地说。 2019年二季度末，房地产信托规模达到峰值2.93万亿元。 随后，在监管政策和房地产行业自身发展形势等因素的引导下，房地产信托规模迅速下降。 截至2023年一季度末，资金信托投资房地产规模1.13万亿元，同比减少0.44万亿元，降幅28.21%，较去年同期下降超60%。到顶峰。
房地产下行周期下，昔日相互成就的信托与房企该如何体面分手？
针对金融机构拆除保险箱、房地产公司重制公章的做法，冯家庆律师指出，一方面，一般来说，项目公司印章和证件需要按照公司法规定保管，公司的股东之间签署的公司章程和相关协议及使用情况，信托和房地产公司各自持有钥匙和密码，需要共同合作才能打开保险箱。 如果一方拿走保险箱或改变存放地点，则可能违反有关规定或协议，导致违约。 另一方面，变更法定代表人、换发办公印章和营业执照通常需要遵守公司章程等规定，取得董事会或股东大会的决议和授权，然后办理公安部门、市场监督管理部门等重新申请。 如果未经法定程序或未按照项目公司章程完成这些变更，相关人员可能会因违法和合同行为而被追究责任。
金乐功能金融分析师廖和凯告诉21世纪经济报道记者，共管保险箱竞争的背后，是房企与信托公司对合作房产的利益。 信托公司作为信托产品的受托人，负有保护投资的责任，或者说，对委托人的利益和资金安全的责任，需要立即阻止可能损害委托人利益的事件的发生。客户。
在廖和凯看来，信托与房地产公司共同管理保险箱的做法屡屡发生，其本质是各自的诉求存在明显不同。 在房地产行业的繁荣中，两者是相互制约的，但也可以相互成就。 当前，房地产行业陷入困境的时候，很明显的是和尚太多，粮食太少。 信托与房地产公司之间的有限资源从共享转变为竞争，从共赢转变为你死我活，相关实践愈演愈烈。
“上述事件将进一步推动金融机构与房地产企业共同管理保险柜方面建立更加合理的合作机制和规范，明确双方的权利、责任和义务。双方应签署明确协议，规定安全管理、安保措施、责任等事项，确保合作顺利进行和资金安全。” 廖和凯进一步表示，在共管保险箱纠纷过程中，金融机构也必须在合规经营的前提下，最大程度保证资金安全可控，向投资者和相关利益相关者披露资金安全相关信息。及时加强与投资者、客户的沟通和交流，解答投资者的疑虑和顾虑，提高透明度和信任度。
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