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近期，多城市宣布降低个人住房贷款首付比例和贷款利率。 21世纪经济报道记者发现，商业贷款方面，武汉、合肥、西安、郑州、长沙等城市将首套房最低首付比例下调至15%，二套房最低首付比例降至15%。第二居所为25%。
上述城市也不同程度下调了贷款利率。 其中，武汉将首套贷款最低利率降至3.25%，第二套贷款最低利率降至3.35%。 这也是二线城市中最低的水平。
与此同时，多地还下调了个人住房公积金贷款利率。 西藏将首笔个人住房公积金贷款利率调整至1.36%，率先进入贷款利率“1时代”。
分析师指出，这些举措正在改变市场预期。 随着地方政府确定实施细则，市场情绪有望进一步提振，有利于推动市场复苏。 另一个值得关注的问题是一线城市的门槛将如何调整。
信贷门槛持续下降
5月17日，中国人民银行、国家金融监管总局连发三项政策，宣布降低贷款首付比例，首套房首付比例不低于15%，首套房首付比例不低于15%。第二套房首付比例不低于25%； 取消抵押贷款利率下限； 个人住房公积金贷款利率降低0.25个百分点。
根据新政策，个人购房最低首付比例将降至历史最低水平。 贷款利率已经处于历史低位，本次调整后还将继续创出新低。 因此，这也被称为史上最强力的调整。
随后，不少城市纷纷效仿，调整了现有政策，其中二线城市的动作最受关注。
21世纪经济报道记者获悉，武汉5月20日开始实施信贷新举措，首套房首付比例降至15%，商业房贷利率降至3.25%； 第二套首付比例为25%，房贷利率为3.35%。 武汉由此成为第一个调整信贷政策的城市。
随后，郑州、南昌、西安、长沙、昆明、济南、合肥等二线城市也做出了调整。 与武汉一样，这些城市规定首套房最低首付比例为15%，第二套房最低首付比例为25%。
上述城市也同时下调了贷款利率，但均高于武汉水平。
据不完全统计，本周以来，已有10多个城市调整了个人住房首付比例和贷款利率。
住房公积金方面，由于监管部门出台的政策引导，各地调整的速度也比较快。 5月17日，河南省机关住房公积金管理中心发布通知，明确购房者购买首套住房，期限五年以下（含五年）以上贷款利率五年内将分别降至2.35%和2.85%。 对购买第二套住房的五年以下（含五年）、五年以上贷款利率分别下调至2.775%和3.325%。
同日，河南省郑州、洛阳、开封、信阳等地也宣布下调公积金贷款利率。
其他许多省市也做出了调整。 除了降低公积金贷款利率外，对现行住房公积金与个人住房贷款政策的衔接也做出了相应安排。
其中，陕西省、合肥市、杭州市也同步调整公积金贷款政策，涉及公积金购房首付比例、最高贷款额度、家庭住房套数确定标准等。
经过本轮调整，西藏成为住房公积金贷款利率最低的地区。 根据西藏自治区住房公积金管理中心规定，首次购房者五年以下（含五年）和五年以上住房公积金利率调整为不低于1.36%和1.68% ％ 分别; 二次购房者五年以下（含五年）、五年以上住房公积金利率分别调整为不低于1.686%和2.038%。
市场情绪转乐观
事实上，很多城市已经开始调整信贷政策，因为它们被赋予了更大的调整自主权。
据中原地产研究院统计，今年4月以来，全国已有30多个城市下调了房贷利率下限，其中超过27个城市取消了房贷利率下限。 总体来看，全国已有超过105个城市下调了首套房贷款利率下限，超过91个城市取消了房贷利率下限。
中原地产首席分析师张大伟表示，根据近期各地的动作，517政策全面实施后，大部分城市的房贷利率可能下降0.3至0.4个百分点。
他表示，按照100万元贷款、期限30年、等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万多元。 对于贷款金额较大的改善需求，利息支出会进一步减少。
分析人士指出，各地实施细则不仅可以进一步降低购房门槛，也有利于稳定预期。
据该机构统计，在细节最终确定之前，交易量已经活跃。
易居研究院指出，“517新政”发布后的第一个周末（5月18日-19日），上海二手住宅成交量分别达到806套和743套，大幅上涨高于4月日均成交水平（609套）和3月日均成交水平（654套）。
北京链家研究院院长高源也向21世纪经济报道记者表示，“517新政”发布后的第一个周末，北京三方协议的交易量达到了今年的相对高点，并且新客户数量达到了今年的最高点，市场反馈也比较积极。 从数据层面看，各项指标均处于正常范围内的高位。
他表示，市场的良好表现主要基于三个因素：一是市场预期的边际改善。 近期政治局会议、国务院会议相继公布了多项重大利好政策，有效提振了市场信心，减少了居民观望情绪，提高了转化效率。 二是市场价格相对稳定。 3月份以来，市场调整幅度收窄，买卖双方价格预期较为接近，较容易达成成交结果。 第三，是天气因素造成的。 上周末天气晴朗凉爽，促进了消费者看房、成交。
值得注意的是，到目前为止，一线城市尚未对商业贷款最低首付比例和贷款利率进行调整。 张大伟表示，一线城市的信贷门槛仍然较高，其政策动作一直是风向标。 因此，政策的最终落实将在一定程度上影响整体市场情绪。
总体而言，市场情绪正在转为乐观。 分析人士普遍认为，未来一段时间将有更多城市出台相关实施细则，短期内市场成交量也会有所回升。
但经过长时间的深度调整，市场未必能很快企稳。 张大伟指出，2024年楼市需求、购房者收入和信心恢复还需要一段时间。市场仍处于触底回升过程中，各方都期待走强政策的实施。
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