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对此，广东省城市规划研究院住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示：“不设定下限，意味着差别化住房信贷政策可以超过最低首套房利息”利率监管意味着LPR-20可以被超越。”
多地宣布取消首套房商业贷款利率下限
4月2日，福州市逐步取消首套房商业性个人住房贷款利率下限。 在本政策范围内，商业银行可按照市场化、法治化原则确定新发放首套商业性个人住房贷款的具体利率。 该政策将于4月3日起实施。
4月1日起，青岛将逐步取消首套房商业性个人住房贷款利率下限。 本次调整适用于青岛市新发放的首套房商业性个人住房贷款。 第二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。 4月1日（含）后在房屋交易主管部门完成网签备案的借款人，可按照新政策办理。
据广州日报4月2日报道，从4月1日起，潮州、汕尾两市将逐步取消辖区内首套房贷款利率下限。 实际利率由商业银行按照市场化、法治化原则与借款人自主协商确定。 。 截至目前，广东省已有15个城市取消首套房贷款利率下限。
此外，烟台、济宁、九江、赣州、新余等城市也于近期宣布阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限。
2024年以来，不少城市楼市仍处于底部，房地产政策以宽松为主，刺激需求水平。 因此，阶段性取消利率下限成为地方政府挖掘住房需求的有力手段之一。
中国指数研究院数据显示，2024年一季度，重点100个城市新建商品住宅月均成交规模较2023年同期下降约40%。
多位分析人士表示，近期多城市政策放松是通过降低成本来提振预期，这将进一步推动二季度市场复苏，也将对房企销售产生积极影响。
关于差别化住房信贷政策，2022年人民银行、银保监会多次发文指出，对贷款购买普通自有住房的家庭，商业性个人住房贷款下限首套房利率调整至不低于同期。 LPR（贷款市场报价利率）下调20个基点，第二套住房商业性个人住房贷款利率下限政策按现行规定执行。 对新建商品住宅销售价格环比、同比连续三个月下降的城市，阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限。 按照因城施策的原则，各地可自主决定从下季度起分阶段维持、降低或取消本地首套房商业性个人住房贷款利率下限。
目前，5年期及以上最新LPR为3.95%。 在此前最低下调20个基点的基础上，首套房贷款利率可达3.75%。 此次，不少城市取消了下限，为降息留下了更大的空间。
抵押贷款利率下降，给银行息差带来压力
据第一财经报道，进入2024年，随着LPR（贷款市场报价利率）下调、房贷利率重新定价以及多地房贷利率政策动态调整，全国房贷利率将呈现下行趋势。趋势。
据南方都市报报道，贝壳研究院监测显示，2024年3月，100个城市主流首套房贷款平均利率为3.59%，二套房贷款平均利率为4.16%，均为与上月持平。 3月份第一、第二主流房贷利率较2023年同期分别下降43BP和75BP。3月份银行平均放贷周期为22天，保持较快放贷节奏。
根据能级统计，2024年3月，一线城市一、二套房贷平均利率分别为3.88%、4.29%，二线城市一、二套房贷利率为3.61其中，三、四线城市首套房、二套房贷款利率分别为3.57%和4.17%。 %, 4.15%。 各级城市首套房、二套房抵押贷款平均利率与上月持平。
据第一财经报道，多位银行人士表示，目前首套房、二套房贷款利率均处于历史低位，商业银行净息差将持续承压。 “全国房贷利率进入‘3’时代，净息差持续收窄，银行将面临较大的经营压力。” 某股份制银行人士告诉记者，动态调整房贷利率是房地产政策“因城施策”的重要组成部分。 房贷利率下限的取消，意味着银行与客户可以自主协商房贷利率水平，这对银行提出了新的挑战。
国家金融监管总局公布的数据显示，截至2023年末，商业银行净息差降至1.69%，首次跌破1.7%大关。
利差收窄的主要原因之一是存贷款利率下降不对称。 从2023年全年表现来看，贷款利率下降速度将快于存款利率。 央行公布的数据显示，去年12月贷款加权平均利率为3.83%，环比下降31bp； 新增个人住房贷款利率为3.97%，环比下降5bp。 在贷款利率屡创新低的背景下，央行2月份将5年期LPR超预期下调25个基点，创LPR改革以来最大降幅。 与去年三次下调存款利率相比，调整幅度在10至30个基点之间。
据中国证券报报道，作为反映商业银行盈利能力的主要指标，净息差一直备受市场关注。 国家金融监督管理总局局长李云泽今年3月透露，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降至二十年来的最低水平。
国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2023年末，银行业净息差为1.69%，较当年三季度末下降0.04个百分点。 其中，大型商业银行净息差下降至1.62%。
六大国有银行2023年年报显示，六大银行的净息差同比均有不同程度下降。 其中，邮储银行是唯一一家净息差超过2%的国有大行，为2.01%，较上年下降19个基点。 工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行的净息差分别为1.61%、1.70%、1.60%、1.59%和1.28%，分别为31、31 、比上年分别下降30个和16个百分点。 ，20个基点。
邮储银行、中国银行利息净收入保持正增长，其他四大银行利息净收入均出现下降。 2023年，中国银行实现利息净收入4665.45亿元，同比增长1.58%； 邮储银行实现利息净收入2818.03亿元，同比增长3.00%； 工商银行、建设银行、农业银行、交通银行的利息净收入同比分别下降5.30%、4.11%、3.10%、3.39%。
近期多家银行召开的2023年业绩发布会上，都强调了利差管理的重要性。 兴业银行高管表示，保本息差将是2024年经营的关键，资产端将加大资产投入。 今年投放贷款目标5000亿元，负债端加强存款利率调控。 平安银行管理层也表示，该行做了很多息差较高的产品。 今年平安银行公司业务的压力在存款，零售业务的压力在贷款。
3月22日，在中信银行2023年业绩会上，中信银行行长刘成表示：2024年，继续稳定利差在突出重要位置，保持量价平衡进一步稳定利差。
3月28日，在工商银行2023年年度业绩发布会上，工商银行董事长廖林指出，目前该行面临的最大竞争压力源于低息差和技术变革。
3月28日，在中国农业银行2023年年度业绩发布会上，中国农业银行董事长谷澍表示，中国农业银行将从资产负债两端综合施策，努力将净息差维持在合理范围。
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