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针对投资者的需求，在货币基金的基础上“+”部分收益成为互联网基金销售平台的一个方向。
在不少基金代理平台的显着位置都可以看到“货币+”的投顾产品。 该类产品采用以商品为基础、以债务为增强的组合模式，力争超越商品平均收益水平，同时在固定收益市场获得强化回报。
业内人士表示，“币+”投顾作为直播资金管理的升级选择，满足了当下投资者的需求，有利于提升客户持仓体验，也有望推动币币客户向非金融领域的进阶和转型。商品产品。
大宗商品基础得到支撑，债务基础得到加强
销售平台发展“货币+”投资咨询
目前，不少互联网基金销售机构推出的“活钱+”或“活钱理财+”等功能日益受欢迎。
以蚂蚁财富为例，它在直播资金管理页面添加了“直播资金管理+”模块，并标记为“近期热销”。 具体来说，蚂蚁金服的“活钱理财+”是一款追求超越余额宝回报的“钱+”投顾产品，目标年化收益率为2.4%至2.8%。 该策略每日最大货币资金为88万元。 实时支付。
根据当前市场环境，投顾策略配置货币基金85%，短期债券基金15%。 组合中商品基金和债务基金的配置比例将根据市场情况动态调整，以追求更好的策略表现。 该策略由蚂蚁金服旗下投资咨询平台“帮您投资”提供。 策略资金池中有数十只货币基金和短期债务基金。 费用方面，一般情况下，按投资组合总资产的0.1%年化率计提。
互联网巨头中，天天基金还推出了现金管理投顾“客户+”，每天可以快速转出5万多元。 该投资顾问组合还以优先货币基金为底位，配置短期债券基金以增加回报。 “客户储蓄+”系列包括南方基金、民生基金、鹏华基金、先锋基金等公募投顾机构的十余款产品，目标年化收益率为2.3%至2.7%。
京东旗下的京东财富也在开发此类投资咨询产品。 京东财富首页“热门、畅销”的产品是“活钱+”系列产品。 据介绍，“活钱+”追求超越小金库账户的收益，预计年化收益率2.8%至3.2%，每日最高快速赎回50万元。 从战略角度来看，我们还利用商品基础和债务基础来提升回报，同时通过账户再平衡功能满足客户随时快速存取的需求。
记者注意到，京东“活钱+”系列产品包括“活钱+”、“活钱+”、“活钱+”、“零钱+”等，由银华、交通银行提供分别是施罗德、华安和招商局。 对于投资顾问策略，投资顾问服务费分为两种：0.1%/年和0.2%/年。
在此基础上，京东还推出了“收入升级+”产品。 根据推荐持有期限的不同，该系列包括月度、双月度、季度三个投资顾问组合，其中包括货币基金、中短期债券基金、长期债券基金的配置比例各不相同。
此外，多家独立基金销售机构也推出了类似的生活理财升级的投顾组合，但其货币基金和债券基金的比例有所不同。 例如，陆金所的“活钱理财储蓄”产品“陆钱宝Plus-华安投顾”将资金50%投资于货币基金，50%投资于中短债基金。
英米切曼的“花好月圆”策略也保持了“50%货币基金+50%债券基金”的配置中心。 此外，部分基金公司销售子公司也在加大“货币+”投顾推广力度。
专注收入升级服务
推动货币客户群向非商品挺进
针对互联网基金代理平台推出的“金钱+”投顾服务，业内人士表示，这种组合模式满足了当前市场环境下投资者对风险控制和收益预期的需求，也体现了金融机构的致力于服务升级和产品创新。 态度。
“近两年，股票市场出现了较大波动，整体表现不及预期，债券市场也出现了间歇性波动，投资者风险偏好有所调整，越来越多的投资者增加了需求适合低风险、收益稳定的投资。”一位公开电商人士表示，货币基金作为“基础”资产，风险较低，流动性较高，而债券基金作为投资组合中仓位较小的组成部分，可以提供更多元化的资产。 配置范围会在一定程度上增加收入。
博时基金分析认为，“直播理财+”满足了部分余额宝客户的收入升级需求。 是货币基金和债券基金之间的过渡策略，在严格控制回撤的基础上，提升客户的持有体验。 ，有利于货币客户群向非商品类的推进和转化。
上海一位基金人士认为，通过“货币+债券”一揽子投资顾问组合，可以进一步降低产品风险，帮助用户避免在波动底部抛售。 对于单一基金产品来说，可以减少因产品净值偶尔波动而导致的资金大量流入和流出，将仓位调整的决策权交给更专业的投资顾问。 “这种趋势不仅存在于互联网平台上，招商银行等机构也在尝试向客户推荐一揽子债券产品。”
“从低风险到高风险，投顾投资组合可分为全币种投资组合、货币债投资组合、纯债券投资组合、股债投资组合和全股票投资组合。随着A股市场的波动，用户投资趋向于为求稳定，货币债投资组合的收益率略高于货币投资组合，且波动性小于纯债券投资组合，因此近期更受用户关注。” 一位投资咨询行业人士表示。
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