财经新闻网消息：
近期，内地多家大型国有银行、股份制银行、地方银行多次下调存款利率，引起广泛关注。
很快就有网友注意到香港的存款利率仍在上涨。 随着香港存款利率不断走高，一些存款“特种兵”开始赴香港开户，引发热潮，不少人“飞”存钱。
多家银行年化利率超4%
短期最高可达7%
据第一财经报道，8月初，记者查阅了香港多家银行的港元存款利率，与内地存款利率存在明显差距。 以半年期定期存款为例，港元定期存款最高年化利率介乎3.6%至4.43%。 其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）符合一定条件。 利率可达4%以上。
有业内人士告诉记者，部分银行可以为100万港元以上的存款申请“VIP”利率。 例如，大新银行对最低存款额为100万港元的指定理财客户的新增资金年化利率可达4.7%。 若富邦银行存入100万港元新资金，年化利率为4.5%。
相比之下，内地银行同期限存款产品利率明显较低。 据记者不完全统计，目前内地国有银行和部分股份制银行半年期存款利率基本已降至2%以下。
为什么香港的存款利率不断上升？ 有业内人士向记者表示，这与美联储连续加息有关。 在联系汇率制度下，港元利率基本追随美元利率。 如果港元利率低于美元，资金就会从港元流向美元，触发弱方兑换承诺； 反之亦然。 自2022年3月以来，美联储已连续11次加息，目前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。 香港金管局于2022年将基准利率由0.5%上调至4.75%，并于2023年1月至8月进一步上调至5.75%。
除了高利率之外，以“短期”、“高利率”为特征的优惠活动也成为不少香港银行吸引客户的秘诀。
例如，中信银行（国际）于8月1日至8月30日推出了一项活动。 新合格客户在此期限内购买某款大富翁存款产品，可获得高达7.28%的年化利率。 不过，该行工作人员告诉记者，目前实际采用的是阶梯利率，即自购买之日起至9月30日利率为2%，未来两个月利率为3.88%和7.28%。 据记者粗略估算，如果8月中旬购买该产品，实际利率在4%左右。
ZA银行（众安银行）8月5日推出新客户专利，香港客户使用邀请码成功开户后即可获得4.39%港币定期存款加息券（3个月），另加基本年利率2.21%。 新客户可获得高达6.6%的定期存款利率。
一位香港银行人士告诉记者，近期香港存款促销活动的目的比较明显，倾向于“圈”高净值人士，以短期、高利率为主要特征，更多的是为了吸引为客户兑换货币，引导资金流入香港。
7点开始排队
找代理开户要几千元
存款利率的上升进一步刺激了香港开户热潮。 向香港多位银行人士了解到，目前香港银行开户非常火爆，存在排队时间长、预约周期长等情况。
“一般来说，香港很多银行开户都需要预约，因为人多，预约后等待1到2周也很正常。” 一位香港银行家告诉记者。 少数不需要预约、可现场办理、门槛相对较低的银行成为排队开户的热点。 例如，被称为“网红开户点”的中国银行香港中港城支行，通常早上8:30配号，但客户7:00就开始排队。
据界面新闻报道，与此同时，香港多家银行做出了延长营业时间等安排，以应对急剧增加的跨境客户服务需求。 汇丰银行3间分行自3月起已实现每周7天营业，恒生银行则自4月起将所有分行平日营业时间延长半小时至下午5点。
不过，目前内地居民在香港开户并不容易。 “要么排队时间很长，早上7点就需要取号，要么可能会被要求提供很多证明文件。找代理帮忙开户要花几千元一个账户。给我报的价格是汇丰银行开户2680元，中国银行香港开户3980元。” 北京的李女士告诉界面新闻。
部分银行机构还支持“内地见证开户”业务。 内地客户无需亲自前往香港在内地香港商业银行开立个人银行账户。 顾客不多。
而不少网友在社交媒体上晒出了自己去香港的“攻略”
不少银行工作人员建议，对于用户而言，如果购买外币存款，需要注意汇率波动风险，可能会造成利息对冲，投资收益空间有限。
降低存款利率
今年6月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等相继更新人民币存款利率。 减少幅度甚至更大。
据工行官网消息，6月8日该行将人民币活期存款利率由0.25%下调至0.2%； 人民币定期存款利率由此前的2.15%、2.6%、2.65%分别下调至2.05%、2.45%、2.5%。
中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行也将人民币活期存款利率下调至0.2%。 定期存款方面，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年年利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%； 提取方面，一次性存款、存款和利息提取方面，一年期、三年期和五年期分别为1.25%、1.45%和1.45%。 一年内同档次定期整取利率优惠40%。
中金公司研报指出，考虑到4月份《合格审慎评估实施办法（2023年修订）》加大了存款利率约定调整幅度的评估，预计中小银行有望同时跟进并降低。 假设活期存款/两年期/三年期/五年期定期存款利率分别下调5bp/10bp/15bp/15bp，预计将节省银行债务成本约1200亿元，将正面贡献银行净息差/收入/净利润3bp/1%/3%（年化），其中活期存款占比较高的上市银行更为优惠。
执行利率为存款人实际购买存款产品的利率，挂牌利率为银行公布或营业场所公示的利率。 挂牌利率与实际执行利率存在一定差异，且实际执行利率一般高于挂牌利率，且可能存在存款金额不同、地区不同等情况。 一般情况下，银行会先降低挂牌利率，但为了吸引储户，实际利率会出现一定程度的上升。
据晶晶网此前报道，今年以来，存款利率下调的消息频频出现。 4月份，河南、广东、湖北、山东、青海等地至少20家中小银行密集下调人民币存款挂牌利率。 这一波降息被市场解读为部分中小银行因去年没有进行后续调整而进行的补充降息。
此后，渤海银行发布公告称，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。此外，记者注意到，浙商银行、恒丰银行也发布公告，调整人民币存款挂牌利率。
事实上，去年存款利率经历了两波下调，主要是大银行推动的。 去年4月，存款利率市场化调整机制建立后，自律机制鼓励调整浮动上限。 当时，一些主要银行将2年期和3年期利率下调了10BP； 去年9月，各大银行和部分股份制银行相继下调利率。随后几个月，多家城商行纷纷效仿，下调挂牌存款利率。
中国人民银行货币政策司司长邹兰此前表示，在市场利率整体大幅下降的情况下，商业银行可以根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率。状况。 时机自然会有所不同，这是存款利率市场化环境下的正常现象。 通过自律监管机制的协调，大型银行根据市场情况变化牵头调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进并追加调整，以保持存款利率的稳定。与大型银行保持相对稳定的存款利差，有利于维护市场竞争秩序，保证银行负债的稳定。 保持合理利率幅度，实现持续稳定运行，增强支持实体经济的能力和可持续性。
光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表示，2023年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易需求依然疲弱，存款企业和居民的正规化特征继续显现。 截至4月末，定期存款占境内存款比重为53.2%，较年初提高2.1个百分点。 尤其是龙头银行，由于核心负债占比较高，对存款期限化的拖累更为明显。
上述研究报告进一步指出，当前核心存款长期利率明显高于市场利率，定期存款背景下调整的必要性加大； 与此同时，贷款需求疲软抑制了新增贷款的定价，滚动重新定价因素抑制了现有贷款的利率。 仍然。 在资产负债两端联合挤压下，银行体系净息差收窄压力依然存在，净利息收入增速有进一步下行趋势。 稳定净利息收入水平。
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018