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财联社记者从业内获悉，监管层连日来一直在电话通知，对保险公司进行窗口指导。 内容是要求7月31日24:00前下架定价费率大于3.0%的保险产品，包括重疾险等，以及保证比例超过2%的万能险产品。 此外，一些保险公司也有内部退市时间表，比如7月25日或7月30日之前。
据分析师预测，随着降息如期进行，保险产品价格将普遍上涨10%至20%。 业内人士认为，7月31日前，或将引发新一轮“炒作、停售”。 但与市场上的其他产品相比，保险产品仍然具有吸引力。 此外，市场正在逐步推出新产品取代以往的高利率保险产品，分红保险占比的提升有望缓解寿险公司刚性负债的成本压力。
7月31日前下架高息产品或将迎来新一轮“炒停售”
今年4月20日，据财联社记者独家报道，监管部门正在陆续召开相关保险公司会议。 中国人民银行的定价利率从3.5%降至3.0%。 主要思路是，市场有效率，监管有希望，主体先行调整，掌控节奏，实现软着陆。
为引导寿险业降低债务成本，加强行业债务质量管理，银保监会原人身保险监管部组织保险行业协会和23家寿险公司于年底召开座谈会。 2023年3月调查降低负债准备金考核利率对行业的影响。
据监管介绍，距离上次窗口指导已经过去了3个月，市场正在逐步推出新产品来替代此前的高利率保险产品。
“朋友们，如果你还没有买终身重疾险，赶紧上车吧。全行业重疾险最迟本月底将切换，价格将上涨15%-20%，因为预定利率从3.5%下降到3.0%，公司已经通知了。” 在朋友圈里，一些保险从业者已经开始宣传。
东吴证券非银团队表示，预定利率越低，毛保费增幅越大。 当预定利率由3.5%下调至3.0%时，年金保险、终身寿险、定期寿险、养老保险、健康险相应毛保费将分别增长18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和分别为16.4%。 保障功能较强的短期保险和长期保险产品对利率的敏感度相对较低。
有业内人士向财联社记者表示，预计市场上的保险产品或将迎来新一轮“炒作、停售”。 根据此前分析师的预计，最迟8月份开始的产品价格预计将普遍上涨10-20%。
兰迪律师事务所合伙人陈宇燕也认为，7月31日之前，新一轮炒作和停售在所难免。 但与市场上的其他产品相比，保险产品仍然具有吸引力。 他还告诉财联社记者，经过两次窗口指引，三个月窗口期下的市场已经相对成熟。 不过，三个月窗口期推出的新产品在安全性、合规性方面仍需接受市场检验和调整。
寿险预定利率下调成为寿险行业和资本市场的热点话题，也催化了上市险企上半年的保费数据。 据统计，今年上半年，五家主要上市险企保费收入合计达1.71万亿元，同比增长7.5%，较上年5.6%的增速提升1.9个百分点今年前五个月的利率。
利率下调后，哪些产品将接力市场成为行业热点。 东吴证券非银团队表示，新产品贡献有望加大，相对复杂的产品形态和利益呈现信息对渠道、客户和公司提出了更高的要求。
东吴证券非银团队也表示，中期来看，预定利率将跟随考核利率下行，寿险公司利差损失的隐忧将逐步缓解。 从业务结构来看，新产品占比增加，传统保险业务占比下降。 虽然储蓄型业务吸引力略有下降，但分红险占比提升有望缓解寿险公司刚性负债成本压力。 值得注意的是，在资管新规和市场利率下行趋势影响下，寿险产品本身具有保本性。 属性有望进一步增强。
“即使预定利率下降（从3.5%降至3.0%），对于追求长期稳定收益、保本的客户影响不大。”东吴证券非银团队表示。 产品储备方面，公司将推出分红保险等新的利润分享产品。 考验团队销售能力，优质龙头企业有望受益。 当前储蓄型业务外部销售环境持续显着改善。 也就是说，即使没有暂停炒作，储蓄型业务的表现也还不错。 今年一季度，在炒作不休的背景下，上市险企新订单增速稳定在12%。 行业银保新订单同比激增达到两位数。
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