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中邮人寿保险股份有限公司（以下简称：中邮人寿）近日再次成为业界焦点！
这两天，国家金融监管总局发布了8张罚款单，中邮人寿也在其中。 罚款显示，中邮人寿因9项重大违法违规行为，被国家金融监管总局警告并罚款147万元，4名相关责任人被罚款。
此前，中邮人寿保险股份有限公司因净利润亏损超百亿元引发业界广泛关注，亏损金额位居行业第一。 《保险企业高级研究》发现，除了中邮人寿外，其他几家银行保险公司也出现了“增收不增利”的情况。 其中，10家银行保险公司中有4家实现亏损，合计净亏损116.41亿元。
因为九大罪，
中邮人寿被罚款147万元
12月1日，国家金融监督管理总局公布了8张罚单。 处罚涉及人保资管、阳光财险、陆家嘴国泰人寿、中邮人寿等保险公司。 同时受到处罚的还有当时相关机构的领导。 罚款总额为1900万元。
其中，国家金融监管总局披露的罚款显示，中邮人寿因九项重大违法违规行为，被国家金融监管总局警告并罚款147万元，四名相关责任人被罚款。
罚款显示，中邮人寿的违法事实包括：
1、未经批准改变公司营业地点的；
2、公司内部管理不健全；
3、购买的二级资本债券未按照偿付能力监管规则计量最低资本；
4、投资银行存款不符合监管要求；
5、不谨慎的债券投资；
6、备案前进行境内外股权投资；
7、决策过程未能实现信息化和控制；
8、未如实提供培训课件材料的；
9.通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品。 部分投保人不符合监管规定的年龄要求，未被人工承保。
在实行“双罚制”方面，时任中邮人寿资产管理部负责人周轶辰被警告并罚款10万元，时任中邮人寿风险管理部临时负责人黄祖胜、时任中邮人寿风险管理部临时负责人黄祖胜被警告并罚款10万元。中邮人寿市场运营部副总经理杨华、时任中邮人寿保险公司运营管理部总经理苏武雷等3人受到警告，并各罚款8万元。
数百万罚款背后，中邮人寿的内控管理缺陷凸显。 截至2023年三季度末，中邮人寿综合偿付能力充足率为156.4%，核心偿付能力充足率为86.1%。 此外，公司一、二季度综合风险评级结果均为B类。据国家金融监管总局统计，三季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188 %。 中邮人寿的综合偿付能力仍低于行业平均水平。
值得一提的是，中邮人寿近期迎来了新的全资子公司。 10月30日，国家金融监督管理总局披露的批复文件显示，批准设立全资子公司中邮保险资产管理有限公司（以下简称：中邮资管）。是中国邮政人寿保险的子公司。 中邮资管注册资本5亿元，法定代表人为中邮人寿首席投资官、董事会秘书尹秀生。
保费规模突破千亿，增速位居第一。
前三季度净利润亏损103亿元
公开信息显示，中邮人寿是中国邮政集团有限公司（以下简称：邮政集团）控股的一家人寿保险公司。 公司总部位于北京，注册资本286.63亿元。 于2009年9月9日正式开业。
中邮人寿始终依托中国邮政集团现有网络和资源，提供销售、服务及相关辅助管理工作，以银行渠道为主要代理渠道。 其保险收入在县域市场实现快速增长。
2023年前三季度，中邮人寿累计实现保费收入1043.56亿元，同比增长22.97%，成为除国寿、平安人寿、太保人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿。 第七家保费突破千亿元的保险公司。 同时，保费增速位居“老六”之首。
然而，与保费收入形成鲜明对比的是，其净利润表现却不尽如人意。 近五年，中邮人寿分别实现净利润5.21亿元、16.88亿元、13.16亿元、14.03亿元、3.97亿元。 经过2019年的高速增长后，今年迅速下滑，甚至出现亏损。
今年前三季度，中邮人寿净利润亏损进一步扩大，出现“增收不增利”的局面。 公司净亏损103.75亿元，亏损额位居行业第一。
据中邮人寿内部人士反馈，亏损主要是受准备金贴现率和投资收益低于预期影响。 1-9月，准备金贴现率直接减少中邮人寿利润71.4亿元。 同时，中邮人寿资产配置中的净值型产品受资本市场影响，净值出现较大波动，但并未出现因信用风险事件造成的资产损失，预计随着2019年市场的好转，将逐步恢复。未来。
不仅仅是中国邮政人寿。 净利润亏损是行业内的普遍现象。 前三季度，76家寿险公司中有35家净利润亏损，龙头险企甚至出现下滑。 截至2023年三季度末，A股五大上市保险公司实现净利润1569亿元，同比下降17.37%。 究其原因，净利润损失主要是受投资收益下降和新金融工具准则实施影响。
中邮人寿表示，近年来，中邮人寿转型发展驶入快车道，在“一主多辅”负债端多渠道建设上取得实质性突破。 1-9月，非邮政渠道新单保费占比达到10%，价值创造效果明显，2020年以来新业务价值年均增速达到102%。
只有两家公司综合投资回报率超过3%。
众所周知，中邮人寿是一家银行保险公司。 截至目前，已有10家银行保险公司披露2023年前三季度经营业绩。
报告显示，前三季度，10家银行保险公司累计保费收入3164.54亿元，比去年同期增长6%。 与此同时，10家银行保险公司中有4家出现亏损，合计净亏损116.41亿元。
除中邮人寿外，建信人寿、农银人寿保费收入、净利润“双降”，其他银行险企也出现“增收不增利”。 招商信诺、中信保诚、中银三星2023年前三季度保险业务收入同比增速分别达到30.96%、2.62%、42.62%，但净利润均由盈转亏，同比分别下降2.21%和7.36%。 ,2.21%。
业内人士认为，银行保险公司净利润亏损的原因之一是银保产品新业务价值仍低于单项产品。 在利率下降的背景下，投资回报面临压力。
《保险企业高参》发现，10家银行类保险公司中，仅有两家综合投资收益率超过3%，分别是交银人寿和光大永明人寿，综合投资收益率分别为3.35%和3.31% 。 其他的都在3%以下。
此外，利润下降还与银行渠道的客户群和产品结构有关。 业内人士认为，银行的客户群体主要是理财。 目前，银行保险渠道主要销售短期或一次性给付储蓄保险。 此类产品的结构比较简单。 目前，银行系保险公司面临银行渠道销售成本高、收费监管趋严等问题，导致保险产品利润空间受到压缩。
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