财经新闻网消息：
与正在为来年做准备的内地保险市场相比，香港保险市场已然蓬勃发展——
“预缴保费尊享5.5%保证年利率”！
“长期IRR超过7%，持有20年IRR超过5%，还支持9种货币兑换”！
“12月31日之前购买保险，最高可享受首年年保费27%回扣”！
……
一个引人瞩目的好消息传来，“吸住”了自暂停预收保费等新规实施以来逐渐低迷的内地市场。
显然，内地旅客“一手”撑起了香港保险市场的“半边天”，为年初内地通关后投保香港保险的热潮增添了火力。
香港保监局公布的数据显示，2023年上半年，内地访港旅客购买保险金额达319亿港元，较去年同期（5.39亿港元）增长5815%，超过同期内地旅客购买保险的金额。 2016年香港保险同期最高水平（301亿港元），创2005年以来新高。
香港各保险公司业绩全线飙升——
友邦保险最新业绩报告显示，今年前三季度新业务价值达30.23亿美元，超过2022年全年； 其中，第三季度新业务价值达到9.94亿美元，创历史新高。 据友邦保险披露，与2022年第三季度相比，内地游客业务增长强劲，贡献了今年本季度友邦保险香港市场新业务价值的一半。
不只是友邦保险，公开数据显示，由于内地游客购买香港保险，整个香港保险市场的保费收入正在快速增长。
保诚第三季报显示，年初至今新业务利润增长37%至21.43亿美元，保费等值销售额增长40%至44.17亿美元。 这主要是受到香港市场的推动。 来自中国大陆的游客和本地客户的销售额均高于去年。 同期有所增加。
安盛保费数据显示，与去年同期相比，今年上半年新业务保费增长了一倍多，内地和本地客户的保费也增长了一倍多。
安达人寿前三季度MCV新保费同比增长30倍，香港三季度新保费也同比增长39%。 预计跨境客户业务占比将从目前的13%左右提升至年底的15%。
在众多年终优惠的支撑下，热闹了半年多的香港保险或将迎来本地市场史上最强的“开门红”。
那么，为何内地游客如此热衷于购买香港保险呢？
近日，《今日保险》连线多位内地及香港保险经纪及业内人士，探讨内地旅客购买香港保险热潮背后的推动力——
-今天-
动能发动机的底层要求：
“收益率往往在6%-7%，非常有吸引力。”
“世界主流货币自由兑换
可以对冲单一货币风险”
追溯内地游客热衷购买香港保险的根本原因，还是人们对资产保值增值、财富安全传承、防范未知风险的内在需求。
据统计，上半年内地游客新创保单中，占比最大的是终身寿险、储蓄寿险和重疾险，合计占比91%，其他险种则政策仅占9%。 其中，具有继承功能的终身寿险增长最快，同比增长88倍。 保费规模也最大，占比80.3%。
由此可见，投资政策是内地游客的偏好。
华南保险经纪人魏明认为，成熟的投资环境、数十年的业绩、看得见的收益率，使得香港保险能够吸纳内地投资需求。
“受利率下降和投资环境影响，内地保险定价利率持续走低，由此前的3.5%降至3.0%。可以预见，未来内地保险也将效仿香港保险低利率的模式。”保障和高期望。而且这种香港保险的模式已经记录了几十年，有历史数据可供参考和验证。”
另一位保险经纪人陈峰表示，香港是全球金融中心，香港保险业也是国际保险业中心。 一项突出表现是，香港保险业的资金可以通过成熟的国际金融市场进行全球投资并可以获得。 更高的投资回报。
“与内地相比，香港保险资金投资品种更丰富，权益类资产配置比例更高，投资收益表现更好。 他们的回报率往往达到6%-7%，这对内地游客来说非常有吸引力。 ”。
此外，券商认为，中国内地中高端群体正从财富创造阶段转向财富保值阶段，财富保值增值、安全传承的需求不断释放。 通过配置香港保险，可以保证资产的安全和隐私，并且良好的风险隔离和防范政治经济波动也是推动香港保险热销、大单频发的重要因素。
“香港储蓄保险大多支持人民币、美元、澳元、英镑等7至9种世界主流货币自由兑换。对于高净值人士来说，可以对冲单一货币风险或满足外币兑换需求。”货币的使用。”
-今天-
动能发动机的利润驱动：
“第一年保费和合同外福利的 40% 折扣”
“关于佣金，你可以就任何你想要的事情进行谈判。”
只要双方达成共识就可以了。”
内地游客热衷于购买香港保险。 除了投资和防范不确定风险的根本原因外，还有几个非常重要的基于利润的市场驱动因素——
首先，香港的保险优惠力度较大，首年保费有很多折扣，有的甚至免首年保费。 这也是市场充分竞争的结果。
一位内地游客讲述了他最近购买香港保险的经历。 他通过国内保险公司的代理人联系了香港一家领先保险公司的代理人。 香港保险代理人告诉他，现在购买香港保险更容易了。 优惠很多，如果年底前投资购买，还会有更多优惠，首年保费可优惠60%。
“首年保费优惠40%，这在国内是难以想象的，而且还提供了一些合同外的福利。”
其次，销售提成高，福利多，销售人员积极性高。 一位保险经纪人表示，销售五年期分红保险产品时，第一年的佣金超过50%，有的直接佣金加上间接佣金甚至高达100%。
此外，不少香港保险公司和经纪公司通过在内地设立分支机构或与内地经纪公司和金融机构合作等方式增加在内地的销售额。
而内地金融从业者则会引导客户购买香港保险，并在下单后获得佣金分成。 内地某保险机构负责人表示，每家公司的佣金都不一样，要看双方如何协商。
“这就是生意，我们想怎么商就怎么商量，只要双方达成共识。”
正是在高额佣金利润的推动下，香港保险销售乱象不断出现。
参与香港保险销售的除了内地保险中介和保险公司代理人外，还有一些金融咨询机构以及在香港设有分支机构的中外银行从业人员也参与其中，而他们大多不具备经营保险的资质中介机构。
一位业内人士表示，一些香港券商甚至以首年80%以上的顶级佣金吸引非法机构和人员加盟。
这种销售乱象引起了当地监管部门的关注。
今年9月，香港保险监管局取代了此前的三个自律监管机构，正式接管香港保险中介机构的监管。 预计将继续加大对保险中介机构的监管力度，提高其准入门槛。
-今天-
动能引擎人才流入：
“考虑获得身份并加入香港保险公司
合法合规销售香港保险。 ”
除了客户驱动的需求、销售驱动的利益让香港保险热潮汹涌澎湃之外，还有一股不可小觑的力量作为引擎，那就是越来越多的内地人才和保险业精英的加入香港保险业。 推动了香港保险在中国内地的普及。
华南保险经纪人陈红告诉《今日保险》，香港近年来人才流失严重。 为补充人才，香港政府去年底推出人才引进计划。 截至目前，已批准人才近4万人。 其中一些人才涌入香港保险业，带动了香港保险的普及。
“如果一些人才想留在香港并获得身份，就必须考虑续签。续签需要工作和收入证明。进入保险公司销售香港保险的门槛相对较低，佣金也比较低。”等级高了，时间也比较自由。”
华南另一位保险经纪人林青坦言，今年以来，国内监管环境日趋严格，尤其是银保银保一体化，对银保渠道和中介影响较大。公司。 一些国内券商已经开始考虑转型，开放二线银行。 曲线：要么与香港保险公司或中介公司合作销售香港保险，要么自己想办法加入香港保险业。
“所谓与香港的合作，实际上是飞行订单，这种操作是非法的，风险很大。” 林青表示，一些国内保险中介将内地客户飞到香港中介公司，香港中介公司再找香港保险公司投保。 。 此时国内中介无法看到客户保单的状态。 它无法控制客户的红利实现率、续保是否已支付、索赔或保存变更数据的处理进度。 国内中介只能使用电子邮件与香港中介沟通，然后香港中介使用电子邮件与香港保险公司沟通。 他们连电话都打不通，效率很低，对客户售后非常不负责任。
“以前我们介绍内地客户能拿到很多佣金，但收了这么多介绍费后，后续的服务一点效果都没有，我为我们的客户感到羞耻。糟糕的客户体验不仅影响我们的声誉，可能会影响客户对整个香港保险业的看法。”
林青认为，想要在香港保险的热销中分得一杯羹，就必须加入这个游戏，真正成为一名合法的香港保险代理人和中介。
“我也在考虑拿到身份，加入香港保险公司，合法合规地销售香港保险。”
内地某保险机构负责人表示，一些香港保险机构只是拼单，客户投保后却找不到中介机构。 这些中介机构规模很小，只有几个人，根本无法为客户提供良好的服务。 在理赔方面，内地代理人还是自掏腰包雇人服务。 因此，这种非法合作对于大陆游客和大陆代理商来说都是非常危险的。
“根据香港法律，香港保单只有在香港签署才合法，在香港以外签署的保单就是非法的。一些中介公司承诺内地客户不用来香港就可以购买香港保险香港，但在内地签的保单是‘地下保单’不会得到香港保监会的认可，更不会受到香港法律的保护。”
此外，一些香港保险中介的误导性宣传也会让客户面临巨大的损失风险。 几年前，香港一家领先的保险公司发生了一起事件，客户的投资联结保险产品爆炸，导致他损失了95%的资金。 尽管受害人将矛头直接指向这家公司，但该公司在声明中表示，对基金清算负有责任的当事人是宣传误导性信息的基金管理公司和保险经纪公司，并解释说，该投资连结保险产品主要由独立的保险经纪分销商提供。
华南某保险公司资深代理人表示，保险除了损失风险外，还存在还款风险。
“不少在内地经营的香港保险经纪公司声称，他们有渠道可以帮助内地客户缴纳保费和提取回扣。但如果不走正规途径开立个人账户，就只能通过地下钱庄，这会带来一定的风险，我的A大陆客户在香港开了一家离岸公司，公司收取的钱只能通过地下钱庄退回，后来地下钱庄出现了问题，他的两个个人账户总计近800万全部被冻结，已经拖延了三年，没有办法解封。”
后记
香港保险业占GDP的4%，是香港国际金融中心和风险管理中心地位的重要支柱之一。
2023年10月25日，香港政府发布最新《施政报告》，正式宣布重启投资移民计划。
据了解，此次投资移民计划的投资门槛由2015年的1000万港元大幅提高至3000万港元，可投资股票、基金、债券等资产，但不包括房地产。
香港保险业内人士表示，通过保险公司提供的投资联动保险直接投资特定基金，也符合资本投资者准入计划（俗称保险五号牌照）的要求。
时隔八年，香港政府重启投资移民计划，或将为本已见顶的香港保险热潮增添新动力。
此时我们也可以看到，对于绝大多数内地游客来说，香港保险的主要吸引力无疑来自于可观的保单收入、代理人的优厚福利、所谓的国际化资金配置，甚至地位。 至少一切都与保险所谓的原始保障无关。
那么，这一代客户的需求是什么、想要什么？
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