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事实上，虽然降息会给保险业带来压力，但加息也会给保险业带来压力，特别是当利率快速从降息通道转向加息通道时。 突然的利率逆转将使保险业的压力倍增。 压力。
近年来，从降息到持续加息，美国金融保险业遭遇了严重的利率逆转，而本次利率逆转对其金融保险业的负面影响也开始显现。
作为美国就业数据最强的行业之一的金融和保险业，最近经历了一段艰难的时期。 最近一段时间，最明显的现象就是越来越多的企业裁员。
美国官方统计数据也证实了该行业大规模裁员的发生。 美国劳工部最新数据显示，9月份金融保险就业人数环比下降3.1%，失业人数比7月份增加约4万人。
事实上，裁员并不是什么新现象，但随着通货膨胀和利率上升的持续，越来越多的企业无法承受。
年初以来，已有超过13家企业宣布裁员，近8000人披露了裁员数据。 其中，既有中华、联合健康、CVS等健康险巨头，也有伯克希尔·哈撒韦旗下车险公司GEICO，上半年表现突出； 当然，处于融资寒冬的保险科技公司也不例外。
如果范围进一步扩大，就连保险资管巨头安盛资管也将传出裁员消息。
至于裁员的原因，虽然大家的表述不同，但归根结底都在于高通胀以及随之而来的加息。
注：信息来源于相关保险公司官网、CNN、、、、、、等国外媒体报道。
美国保险业裁员潮
13家企业裁员近8000人。 下半年，裁员加速，巨头增多。
据汇宝天下不完全统计，今年美国已有超过13家保险公司和保险科技公司宣布裁员计划。 其中，不少企业已向当地劳工部提交了WARN文件。 据公开统计，上述企业裁员人数达到7940人。
事实上，保险公司从2022年开始就已经进行了大规模裁员。例如，加州蓝盾保险（Blue of ）裁员超过370人； 裁员150人，并表示2023年将继续裁员约99人； 健康险经纪公司裁员20%，据报道涉及约800人； 上市保险科技公司Hippo和Root分别裁员70人和330人。 后者解释称，这是为了应对供应链和通胀压力。
以下是今年美国相关保险公司裁员信息的详细汇总：
九月
9月27日，邮报报道称，这家健康保险巨头计划裁员约2000名员工，约占员工总数的3%。 公开数据显示，截至2022年底，全职员工7.4万人。
尽管该公司的 WARN 文件尚未在密苏里州劳工和就业部网站上公开，但根据该公司获得的一份声明，裁员的目的是“合理调整我们的成本结构”。
八月
8月29日，农夫保险（ ）在官网宣布，将裁员11%，即约2400名员工。 其声明称，通过创建更加精简和精简的组织结构以及向代理人和客户提供保险产品的新方式，公司能够更好地为未来的长期盈利和增长做好准备。
首席执行官劳尔表示：“鉴于保险业的现有状况及其对我们业务的影响，我们今天需要采取果断行动。” “随着我们的行业继续面临宏观经济挑战，我们必须保持谨慎。管理风险并仔细调整成本与可持续盈利能力的战略计划。更精简的结构将使我们更加灵活，能够更好地寻求增长机会。”
大型财产和伤亡保险公司 上个月宣布裁员，当时该公司宣布将停止在佛罗里达州的服务，因为需要管理飓风多发州的风险。 与此同时，由于成本和野火索赔，农民保险行业在加州的保单有限。
政府雇员保险公司
8月22日，GEICO相关员工在社交媒体上宣布又一批裁员。 据悉，这些员工来自客户支持、营销、研究和IT等一系列部门。
作为伯克希尔哈撒韦公司的重要子公司，GEICO今年上半年的业绩堪称喜人，实现承保利润12.2亿美元，而2022年同期承保亏损为6.65亿美元。
但这并不是其第一次裁员。 2022年，GEICO关闭了所有加州代理办事处，导致数百人失业； 10月，它还解雇了大部分营销部门。
CVS
8月16日，另一健康险巨头CVS向旗下子公司安泰发出裁员通知。 根据向康涅狄格州劳工部提交的文件，该公司将裁减 521 个工作岗位，其中包括约 200 个远程职位。
此前，CVS也在本月初宣布将在全国范围内裁员5000名员工，占其约30万名员工的2%以上。
2018年，CVS以约700亿美元收购Aetna，成功成为康涅狄格州最大的保险雇主。
奥普图姆
8月份，尽管没有一家名为该公司的公司向州监管机构提交了WARN文件，但Optum及其子公司的员工在社交媒体上表示，该公司正在进行数量未知的裁员。
据相关人员在社交媒体上的说法，本次裁员涉及的职位包括：区域安全经理、沟通管理、初级保健医师管理、增长战略、运营管理、临床信息顾问和药房。
七月
7月6日，宣布计划退出健康险市场，6月30日生效。 据悉，该业务部门主要服务于65岁以下的医疗保险和健康险市场，约占公司营收的十分之一2022 财年。
该公司表示，此举是为了精简业务，并将年度非营销费用削减15%以上。 随后，公司实施了裁员计划。 虽然具体裁员人数未知，但遣散费总额在200万至300万美元之间。
六月
根据提交给科罗拉多州劳工和就业部的 WARN 文件，6 月 19 日，该健康保险公司计划解雇所有员工，共计 323 人，并于当月停止运营。 与此同时，它还停止了其他五个州的服务计划。
6月8日，保险科技独角兽公司联合创始人兼首席执行官史蒂夫·莱卡斯（Steve Lekas）发文宣布裁员数量不详。 报告称，裁员的原因是保险业和公司面临的“持续挑战”。
此外，他在网上发布的一封宣布裁员的公司电子邮件中解释说，“持续的通货膨胀”给整个行业带来了巨大的挑战，也是做出这一决定的主要驱动因素之一。
生活与
6月2日，Life向田纳西州劳工部提交了一份WARN文件，永久解雇200名员工。 该公司计划于7月31日开始裁员，预计9月30日和12月31日进一步裁员。
据悉，Life和Re是百慕大再保险公司的子公司。
避风港
6月1日，保险科技公司Haven提交的WARN文件宣布将裁员约70%，涉及员工约280人。 裁员的原因被解释为“经济”。
可能
馅饼
5月18日，保险科技公司Pie宣布裁员14%，涉及员工约66人。 据报道，所有部门都将受到影响。 该公司首席执行官约翰表示，当前融资环境下滑是保险裁员的主要原因，这对于公司保持盈利能力是必要的。 此外，此次裁员是在更广泛的预算修订期间进行的。
公开信息显示，Pie 为 38 个州和哥伦比亚特区的小企业提供工伤赔偿保险。
美国航空航天局
5月18日，专业保险公司USAA宣布将在全国范围内裁员300人，使今年的裁员总数达到近800人。对此，公司发言人表示，受到“业务需求变化”的影响。 3 月份，USAA 解雇了 475 名员工。
USAA 是一家多元化的金融服务集团，为美国军人、退伍军人及其家人提供保险、投资和银行产品。 2022年，USAA遭遇自1922年成立以来首次亏损，净亏损12.81亿美元，而上年净利润为33亿美元。
USAA 在其年度会员报告中解释说，持续的通货膨胀、持续的供应链和劳动力中断、股市波动和利率上升造成了数十年来最困难的运营环境，从而严重影响了其盈利能力。 。
一月
美国最大的健康保险公司之一在关闭其全国范围内的所有家庭护理设施后，在纽约和佛罗里达州解雇了 1,160 多名员工。 据报道，受保险裁员影响的人大部分来自纽约，人数约为1005人。
通胀+加息是主要原因
宏观经济形势深刻影响保险业发展，裁员只是压力最明显的表象。
不少保险公司在解释原因时提到了“通货膨胀”、“宏观经济”、“降低成本费用”等。 AXA IM还明确表示，利率上升等市场变化导致其资产基础下降，这对收入产生了负面影响。 。
确实如此。 受疫情、俄乌战争等多种因素影响，美国通胀飙升，2022年中期达到9%以上的峰值，创41年来新高。 为了应对通胀带来的一系列负面影响，美联储自2022年以来持续加息，目前十年期国债利率维持在4.9%左右，市场对这一高利率的预期水平继续。
对于保险业来说，通胀和加息都带来巨大的挑战：
一方面，从需求角度来看，无论是价格效应、收入效应还是替代效应，通胀都会显着抑制保险消费需求；
另一方面，高通胀也会增加运营费用，包括人工成本、理赔成本、保险准备金等，都会大幅上升。 其中，财产险和健康险受到的影响更为明显。
同时，在资产端，短期来看，高利率的影响较为负面。 由于保险公司在固定收益和债券投资中占比较大，利率上升会导致债券市场价格下跌，导致已持有债券出现未实现损失。
日内瓦协会发布的研究报告数据显示，截至2022年第二季度，全球上市保险公司的固定收益投资组合因债券价值缩水而出现未实现损失超过2000亿美元。利率。 到2022年中期，由于利率上升压低当前持有债券的市值，超过四分之一的上市保险公司在2021年底损失了超过20%的股东权益。
此外，值得特别警惕的是，恶性通货膨胀还可能产生另一个严重影响——造成大规模投降。 在高利率环境下，消费者可能更倾向于变现现有保单的现金价值，投资于其他高收益产品，以避免通胀风险。
对于处于高利率环境下的保险公司来说，保单退保不仅会增加当期费用、影响经营业绩，更重要的是需要立即兑现的现金流费用将进一步增加其流动性压力。 现金流紧张的保险公司很可能不得不选择出售原本打算长期持有的相关资产，以应对眼前的流动性压力，从而将浮亏变成实际损失，而投资收益率的降低也将影响公司的最终业绩。
在这样的商业环境下，裁员或许是降低成本、改善结构最直接的方式。 换句话说，裁员是行业面临重压的最明显信号，而只是缓解高压的一个快速阀门。
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