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渠道个人保险这一在互联网保险趋势下愈发繁荣的模式，在耀眼的保费收入和高额收费的推动下，已经成为寿险行业不可忽视的存在。
当然，这个问题也是相当突出的。
那些吃尽苦头的中小保险公司，谈起“渠道个险”总是有一种“咬牙切齿”的痛苦感觉。
但在一些特工眼中，这是另一种充满激情和诱惑的生存方式，甚至被认为是一种能让人“感受到成长”的生存方式。
那么，在“渠道个险”的“产业链”中，不同环节的从业者——注册代理人、营销人员、团队负责人、中介机构负责人、合规管理者如何看待这一模式？ 这条链条是如何运作的？
《今日保险》通过采访、暗访等方式，走近一家被骗3万元至4000万元的公司，从微观层面，近距离观察所谓“渠道保险”人士的生存状况，整理出了5个这样的案例。关于警察行业的真实故事。
-今天-
代理人的旅程
“我一年赚一百万，你来吗？”
张华，一名普通的寿险业务经理，曾就职于六大寿险公司之一。 去年的这个时候，我总是有点郁闷。
从业务上来说，他是公司几条业务线中表现还算不错的人之一，几乎可以算是团队里最好的经纪人了。 但论资历，高学历、高资历、高业绩的人，走在他前面的还有不少。
毕竟，六大寿险公司里，总有比你更好的人。
随着身边的资源逐渐枯竭，张华想要冲出圈子，开拓新业务，招募新的团队成员，或多或少感到力不从心。
再加上近年来市场上各大寿险平台的崛起，其他公司的产品似乎总是比自己的产品性价比更高，佣金也更高。 再加上各种自媒体的“大众教育”和“洗脑”，顾客总是会比较其他公司的产品和“说法”。 有时被问到，张华就显得有些不自信。
而且，张华偶尔会遇到“飞出”订单的机会，但公司对此有严厉的处罚。 没有“上级”的授权，张华本人也不敢“飞”这个命令。 但这样做的结果是，订单真的“飞了”，客户去其他公司买保险。
这让张华心里有一种冲动，想要尝试着改变自己，做点什么，让自己能够再向前、向外迈出一步。 要么你可以多赚一点钱，要么你有更大的成长和业绩空间。
只是在面对生活时，每个人通常都会优先考虑留在自己的舒适区，继续忍受。 毕竟人到了中年，还有来自前辈、晚辈的各种压力，不容小觑。 但如果没有“贵人”引路，我又不能贸然放弃在公司多年积累的福利，失去了手中的“工作”，心里会有些打鼓的感觉。
但这份坚持很快就被他的“上级”打破了。 因为我的“上级”去了一家互联网寿险平台，而那家公司也有中介牌照。
他的“上级”的话——“你在这里一年能赚一百万，你跟我走吗？” 对于张华来说，这是一个致命的诱惑。
因为这笔钱是他连续下单赚不到的。 而且，到了这家公司，他的工作不再是开发直接客户，而是开发“渠道”——把一些像他一样在主公司取得了一定成绩但又想赚更多钱的人联系起来。 ，或者引进专门在市场上获取订单的团队。
这也让他感觉到自己的事业有“向上”突破的可能，自己的地位“层次”也上升了。
名义上，张华是这家中介公司的注册代理人，但大部分业务都是“代收”的。
于是，在巨额利润的诱惑和职业身份转型的动力下，张华转型，成为“渠道个险”链条中最中间的连接点。
他们一方面领取互联网中介公司支付的工资和业绩，另一方面开始与这些业务提供商合作，引入更多“虚幻”业务，进一步提高业绩提成。 双方甚至同意分享佣金。
所以“百万年薪不是梦”。 不到半年的时间，张华就已经实现了这个小目标。
然而，张华即将迎来职业生涯的下一步——追随老“上级”，准备在业务续签问题完全暴露之前，跳槽到另一家公司做“渠道个险”。 该公司继续镀金和制造黄金。
至于续约，已经不是他需要考虑的问题了。 毕竟，为了提高性能，一些平台并不将管理续订作为其工作的一部分。
更何况，平台未必能在劳动合同、经营责任协议中发现其“上级”的伏笔。
-今天-
迷雾剧场
谁是“营销人员”，谁是“团队领导者”？
贯儿，原是寿险公司代理人，前几年在互联网保险浪潮下离开主公司，投身大市场，成为众多渠道团队中的“营销员”。
具体是按照“班组长”的指示，将真实客户和无真实投保意向的非真实客户的业务进行“包装”，然后全部交给“上游收单方”，即承保方。像张华这样的中介公司。 在注册代理人手中，保险就完成了，并收取了“佣金”。
不过，佣金并不是直接通过保险公司或保险中介支付，而是来自“上游收单方”或“团队负责人”的佣金，或者来自科技公司折算的服务费。
简而言之，业务是管儿做的，但保险公司和保险中介都不能直接联系管儿或管儿的客户。
在这种虚拟与现实的业务中，保险公司或保险中介机构无法准确区分哪些是真实客户，哪些不是真实客户，也无法弄清楚这些业务的真正代理人是谁。
于是，像贯儿这样的营销人员的“顾客”就有了“被销售误导”、要求“合理退让”的理由。 毕竟注册代理人不是莞儿。
然后，你就可以“合理”地进行“投降”操作，并且操作总能成功。
对于莞儿来说，做这种生意她早就游刃有余了。
因为只要“客户”监督投诉或上门闹事，总会发现保险公司或保险中介的销售逻辑有疏漏。 那么问题的责任就落在保险公司或保险中介身上。
因此，不仅客户的退保损失需要保险公司或保险中介承担，而且也不存在向冠儿追回佣金的可能。 毕竟，从任何协议来看，莞儿都不应该承担这个责任。
在这个过程中，莞儿收到了佣金，而“客户”往往能拿回全额保费。 遭受损失的是保险公司或中介机构。
不仅如此，莞尔团队每次与平台合作都有着精明的策略——前两个月提供的业务大部分是真实客户业务，单单平均溢价较低，以此来测试平台是否会做大做强。普通的。 支付佣金或预付佣金。
在确认佣金结算顺利、扣款无障碍后，第三个月开始计入部分非真实客户的业务。 不仅每单平均保费金额骤然增加，总业务量也猛增。 也就是说，只要莞儿有可以动用的资金和人脉，他就可以下订单。
此类操作的另一个突出特点是，“管儿男”团队制作的很多产品都是可以通过人为操作“套利”的产品，其现金退保价值+佣金+额外激励基本大于100% 。
保险公司发现问题后，决定终止莞儿及其团队的业务。 没关系，只要换个组长，就可以绕过去继续做这件事。
那么莞儿队真正的队长是谁呢？ 如何明确区分保险公司和保险中介？
甚至有可能，领队其实就是“官儿”。
-今天-
开拓疆域的故事
公司邀请我来布局渠道、下新订单。
李步是深耕寿险市场的“老手”，最擅长帮助新成立的保险中介获得寿险公司的产品保单，进而布局机构和渠道，拉动新订单业绩。
当地寿险行业的人几乎都不认识他，甚至称他为“李大帅”。 李元帅给大家留下的印象基本上是双面的——
有人说李元帅不负责任。 他要么答应了，但没有做到，要么做到一半，然后突然沉默了。 说李元帅这句话的人，大部分都是他的老东家，这些公司都因为李元帅而蒙受了损失。
有人说，李元帅非常忠诚。 你跟着李元帅，一定能赚钱，万一出事，李元帅绝对不会让你吃亏。 这样谈论李大帅的人，大多都是跟随李大帅闯荡江湖、帮助他取得伟大成就的兄弟。
至于李元帅本人，他并不认为自己做错了什么。 他只是说那些说他坏话的人都是不懂行业规则的人。
“公司邀请我来这里，是为了铺渠道，产生新订单。我给公司找了很多团队来提升业绩，但后来我们亏损了，就提出了续约的问题。如果我当初同意续约的话，开始的话，我肯定他也不会来。”
显然，李元帅认为自己正在合理利用行业的“规则”来赚钱。
“我对公司原来制定的绩效指标负责，我也对跟随我的团队负责。”
所以，李元帅和保险公司签订的产品期限从3年到5年，从5年到10年，从10年到20年不等。 只要有对冲空间，李帅就会想尽一切办法签下。 这些产品，在基本法设置上，都提供了充足的渠道优先佣金。
用李帅的话来说，对球队负责就是让他们赚钱。
-今天-
转行寿险的机构负责人
“市场正在这样做，所以如果我不这样做，我也无能为力。”
戴石作为保险机构负责人，面临股东的业绩压力，不得不“做强”个险。
但在戴石看来，虽然公司拥有大量注册个人保险的人力，但这些注册代理人，利用公司自身的基本法，根本没有任何业务。
为什么？
因为公司早期的寿险基因很弱——
首先，没有寿险业务基础，不可能与保险公司签订更好的产品保单；
其次，没有续保业务基础，想通过寿险业务盈利只是痴人说梦。
但股东们并不关心这个。 迫于业绩压力，戴石只能选择“渠道个险”模式，拼命抢新订单。
然而好景不长，“渠道个险”续保问题瞬间开始暴露。
一方面，公司开始出现大量的退保和投诉。 另一方面，公司的寿险管理团队和帮助公司产生新订单的渠道团队全部流失。
更让戴石郁闷的是，尽管他公司的产品政策不能让渠道实现对冲，但有些平台却在收取费用和佣金。 如此一来，公司原本看似不可能进行套期保值行为的管理逻辑最终无法阻止市场套期保值的疯狂。
因为佣金对冲是按月计算的。 一家企业只要每月能盈利2个点，一年12个月收益就是24%，这远比资金占用成本更“值”。
用戴石的话说，整个行业都在这样做。 我想做得更稳、更慢。 这次谁给我？
-今天-
合规不严，我要被解雇了
合规严格，老板会要求解雇你。
卢军是一家保险中介公司的合规经理。 如今，续签带来的一系列问题已经成为令人头疼的合规问题。
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