财经新闻网消息：
记者 冷翠华
5月23日，乘用车市场信息联席会（以下简称“乘联会”）发布数据显示，初步测算，预计5月新能源汽车零售量约58万辆，环比环比增长10.5%，同比增长60.9%，渗透率约为33.5%。 与新能源汽车的火爆相呼应的是新能源汽车保险的快速增长。 然而，新能源车险的高价格、高事故率、高损失率，不仅让消费者抱怨“省油钱交保费”，更让保险公司皱眉的综合成本比更高。超过 100%……
新能源车险为何让消费者和保险公司又爱又恨？ 如何解决“三高”问题？
“三高”问题
同时向车主和保险公司施压
“新能源车险将是未来新车险市场的主力军。” 对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛告诉《证券日报》记者。
相关调研数据显示，2022年我国将承保新能源汽车1172万辆，新能源汽车保费约650亿元，市场占比约8%。 东吴证券预计，到2030年，新能源车险保费规模将达到5309亿元，约占车险总保费的34.9%。
然而，随着新能源汽车保险市场的快速增长，价格高、事故率高、赔付率高的问题日益突出。
2019年购买新能源汽车的新能源车主王倩(化名)向记者出示保单，显示如果没有发生危险，去年的商用车保费为6220.4元。 车主陈琳(化名)2015年购买了一辆燃油车，去年的商业车险保费为2914.3元。 从保险责任来看，前者的第三者责任险保额为100万元，后者为300万元； 前者有自燃损失保险，后者没有。
为什么新能源车险价格高、赔付率高？ 业内人士表示，核心原因在于事故率极高。 以今年前四个月数据为例，家用燃油车商业险投保人次同比增长4.0%，报案数同比增长3.3%，而家庭新能源商用车投保保单件数同比增长81.9%，报案件数同比增长797.0%。
长安保险车险部副总经理白奎耀告诉记者，现阶段新能源汽车的事故率明显高于燃油车，导致新能源汽车的综合赔付率在15左右。比传统燃油车高出一个百分点。 消费者觉得“贵”。
对于事故率高的原因，白奎耀表示，新能源汽车提速快，静音效果好。 如果对新能源汽车的这些特点没有足够的了解，就容易出现风险。
与此同时，新能源汽车维修的一些“特点”也让保险行业“头疼”。 乘联会秘书长崔东树表示，虽然汽车降价屡见不鲜，但汽车零部件，尤其是新能源汽车零部件，维修难度大，价格昂贵。
科波拉汽车咨询服务（青岛）有限公司创始人兼CEO王浩表示，新能源汽车主要以电力和电子系统为主，智能化程度更高，但也更容易损坏。风险出现。 目前，新能源汽车以动力电池为基础的三电系统零部件被整车厂和三电厂商高度垄断，没有品牌件、分厂件等其他替代产品，整体价格为比较高。 有的主机厂甚至授权服务系统“以换代修”，成本高昂。
基于以上原因，在新能源汽车保险定价方面，首先，新能源汽车的纯风险保费与传统燃油汽车不同； 其次，保险公司对新能源汽车和燃油汽车的自主定价系数也不同。 通常，燃油车的平均系数在[0.87-0.88]之间，而新能源汽车的平均系数在1.1左右。 这让部分新能源汽车消费者感到保费相对昂贵，保险公司面临更大的承保压力。 从承保业绩来看，新能源车险行业平均综合成本率超过100%，行业整体处于承保亏损状态。 只有少数领先的保险公司实现了承保盈利。
行业建议
设立监管沙箱，探索解决问题的新途径
在市场高速增长的背景下，新能源车险“三高”问题亟待解决。 业内人士认为，大力创新是重要手段。
2021年12月27日，新能源专属车险在全国推出，到现在已经一年多了。 不过，在今年5月27日全国实施的第二次车险综合改革中，独立系数范围的放宽并未涉及新能源汽车。
“这意味着监管层对新能源车险的改革更加谨慎，可能是因为新能源专属车险的推出时间还很短，目前保险公司的经营难度更大。” 一位不愿透露姓名的业内人士表示。
不过，在瑞再中国前总裁陈东辉看来，新能源车险是车险创新的绝佳试验田。 建议监管部门对新能源车险创新设立监管沙盒，即仅在新能源车险领域，放开车险条款设计、定价等运营模式创新。进一步探索在风险可隔离条件下的车险市场化改革。
陈东辉认为，如果能够设立监管沙箱，保险公司将在新能源车险领域不断创新，或许能够更好地解决上述“三高”问题。 从创新的角度来看，车险的纯直销、全数字化车险、按驾驶行为收费的绿色车险、增值服务产品化等方式值得探索。
崔东树认为，针对新能源车险的“三高”特点，建议根据行驶里程、安全驾驶等因素增减保费，这也将推动新能源车险价格进一步分化。
王浩认为，保险公司需要度过新能源车险经营的阵痛期，找到健康经营之道，打通“保险-维修-配送-收款”服务链条，提升专业化运营，对冲“封闭”生态”的原始设备制造商。 挑战。
从趋势来看，白奎耀认为，新能源汽车事故率将呈现下降趋势； 同时，随着汽车维修市场的进一步规范，平均每件赔付金额也将呈下降趋势。
人保财险总裁于泽表示，通过加大对内部技术人员的培训和培训，公司在新能源汽车数据的积累，包括使用属性的积累方面取得了长足的进步。 这些进步也带来了新能源汽车。 显着降低汽车保险理赔成本。 “保守一点，我们力争新能源车险综合率在100%以内，希望中长期与车险整体综合率持平。”
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