财经新闻网消息：
6月3日，本该是周六该睡个懒觉的日子，海女士却因为省钱而要赶高铁去另一个城市，凌晨5点就被闹钟吵醒了。 到达银行时已经是上午9点30分左右，营业厅里已经挤满了等待办理业务的储户。 当海小姐与周围的人交往时，她发现其中有几个是和自己一样的“存款特种兵”。
银行存款利率再次下降。 6月12日，招商银行、浦发银行等12家股份制银行宣布，即日起下调人民币存款利率。 事实上，异地存款是储户在当前银行存款利率不断下降、存款热情高涨的情况下，为获得较高存款利率而进行的一次“自救”。 6月8日，六大国有银行集体下调定期存款利率，执行利率告别“3%时代”，降至“2%时代”。 按照以往惯例，股份制银行等中小银行势必还会出现另一波下调。 与此同时，2022年以来居民存款持续增加，甚至出现了“储蓄过剩”的现象。
虽然除了存款之外，理财的方式还有很多，其中也包括风险相对较低的银行理财产品，但对于极度厌恶风险的储户来说存款特种兵，为4%年利率疯狂，跨城选择银行就是在保本的基础上争取更高的期望。 一种为了利益而绝望的行为。 当一些储户感叹“幸运的是他们存钱早”时，另一些储户却在为未来如何投资而苦恼？ 利率会继续下降吗？
95后
从《月光前传》到《跨城存款特种部队》
6月3日，本该是周六该睡个懒觉的日子，海女士却因为省钱而要赶高铁去另一个城市，凌晨5点就被闹钟吵醒了。 “五点起床，五点三十分洗漱，吃早餐，六点出门。坐公交车到高铁站大约半小时，正好赶上最早的一班7点从绍兴到上海的高铁，一个半小时后（8点30分），准时到达上海虹桥火车站，然后坐地铁半个小时左右到了银行。还好，现在是周末，地铁上还有空位，可以放松一会儿。” 海女士在6月8日接受采访时详细介绍了上周六《特种部队》的跨城存款时间表。
匆匆赶到银行时已经是上午9点30分了，营业厅里已经挤满了等待办理业务的储户。 在等待的过程中，海小姐与周围的人互动，发现其中有几个是和自己一样的“存款特种兵”。
“如果是2021年6月，那我肯定还是‘月光光之美少女’，谁能想到，仅仅两年后的今天，我就专门为了银行存款利率稍高的一点，坐上了银行账户。”坐高铁去上海存款，就被亲友嘲笑是‘特种存款兵’。”海小姐说。
作为“95后”，海女士现在在朋友圈里被认为是存钱、存款的能手。 用她的话说，“省钱省钱的蚂蚁搬家存款方式已经成为她的日常习惯。造成这种金钱观念转变的最大原因是，2021年夏天，公司遭遇重大危机”。管理不善，大规模裁员，经历了半年的失业，突然发现自己没有资格坐以待毙。”
海小姐回忆，失业的四个多月期间，尽管自己已经够节俭了，但两个月后她还是要向父母要生活费。 也就是在这一刻，她意识到，自己已经不能再做一个洒脱的“月光美少女”了。 只有手上有了积蓄，她才能更好地应对未知的未来。
2021年底成功加入一家贸易公司后，海女士开始了储蓄存款计划。
“一开始我对省钱有点不适应，打开淘宝就想买，后来通过社交平台认识了一些朋友，我们就组成了省钱团队。闲暇时最大的消遣就是互相分享优质低价的商品，而且省钱的方式多种多样，慢慢银行卡里的钱多了，消费习惯也在逐渐改变。” 海女士笑着说，也是在这个过程中，她发现同一件衣服在不同电商平台上的价格甚至可以相差一半。
在学习存钱和存款的过程中，海小姐还学会了一个“十二存单法”。 所谓十二存法，就是将每月的闲钱（一般是小资金）存为一年期定期存款存款特种兵，为4%年利率疯狂，连续存十二个月； 一年后，定期存款每月到期。
在海女士看来，这样的存款不仅可以享受一年期定期存款利率，而且还可以保持资金的流动性，因为每月都会有一笔定期存款到期。 虽然有些人可能会认为这种方式每个月都需要操作，显得非常繁琐，但对于他们来说，每个月固定时间内完成定期存款是非常有仪式感的。
攒下了人生的第一个10万元后，海女士决定给自己的积蓄找个好去处。 “其实我前段时间和朋友交流的时候才了解到跨城存款的想法，后来我自己算了一下，发现扣除高铁、地铁的费用后，有确实有很多额外的兴趣。” 海小姐算了一下，经过一番研究，发现绍兴当地一家银行的三年期存款利率是3.0%，而上海一些银行的三年期存款利率可以达到3.55%。
B 70后
寻求稳定理财的中年人从金融平台回归到银行定期理财。
与海女士从赚钱到存钱不同，70后的袁女士从刚参加工作起就一直有存钱的习惯。 “以前银行给三年期定期存款四到五个点的利率是很正常的事情，银行还会送你一堆小礼物，引诱你存钱。今天不一样了，谁会愿意存钱呢？”你以为你会想购买利率为四个点的三年期定期存款吗？一年期定期存款已经不可能了。” 家住杭州的袁女士有些无奈地说。 与此同时，银行大额存单利率也有所下调，额度十分紧张。 任何需要快速“抢”的理财方法基本上已经不适合你了。
事实上，袁女士的理财偏好并不一向保守。 在p2p盛行时期，袁女士也经朋友推荐从互联网金融平台购买了一些金融产品。 接连投资了70万到80万元，居然拿到了高额利息。 然而谁料却陷入了行业的“雷霆浪潮”。
时至今日，袁女士回忆说，她仍然责怪自己贪图高利率而忽视了风险。 于是，她的主要理财方式再次回到了银行定期存款。 “到了我们这个年纪，手里通常都会有一些盈余，所以如何理财就很重要了。我仔细考虑过市场上的股票交易、基金和保险。比如保险，这种保障性投资比较多。” “比以往任何时候都重要。我很早就买了，现在银行和保险中介都在推广储蓄保险产品，但这些产品的锁定期比较长，不太适合我。” 袁女士表示，而股票交易、基金交易甚至银行理财产品的收益波动也比较大。 经过计算，定期存款最安全。
在银行存款利率持续下降的背景下，如何找到满意的存款产品，成为像袁女士这样的储户不得不面对的问题。 因此，在空闲的时候，袁女士就会和朋友们分享从各家银行咨询的银行存款利率。
袁女士告诉记者，异地存款的方式是通过单位同事分享的社交平台上的帖子。 同一银行，杭州和上海的三年期定期存款和五年期定期存款利率可相差0.4%至0.5%。
“不过，上海的定期存款产品只针对在上海地区开卡的客户，因此需要亲自到柜台办理开卡业务。到期后，可以直接到家附近的网点取款。”存款单和密码，不用去其他地方，正好我的工作性质需要经常去上海，5月底出差的时候，我就直接申请了午休时间办卡，连来回的路费都省了，申请后银行还送了我一些礼物。” 袁女士认为，只要整体利润高，哪怕刻意自己开车或者坐高铁去外地存钱，也是可以接受的。
C现象
银行存款利率屡次下调，但居民储蓄意愿依然高涨
在海女士看来，经过三年的疫情和裁员失业，当代年轻人的心态会发生一定的变化。 很明显，我们身边越来越多的年轻人开始热衷于“赚钱-省钱-省钱”。 日用化妆品也从大牌转向普通，淘宝购物也转向拼多多。 “如果你经常浏览各种社交平台，你会发现关于如何省钱、省钱、理财的帖子很受欢迎，很多年轻人都会在帖子中互动。” 海女士告诉记者，她的跨城存款流程还被写成指南并分享在社交平台上，一度登上热门话题榜。
记者浏览各个社交平台时发现，与省钱相关的话题浏览量近亿次，相关社区成员甚至达到数十万人。 理性消费、投资风险趋于保守，正逐渐成为当代年轻人的新标签。
存钱真的会上瘾吗？ 谈到这个问题，海女士毫不犹豫地给出了肯定的回答。
“尤其是当你看到存款数字一点点上涨的时候，你就会有一种成就感。我身边的一些同学和亲戚也开始向我请教如何省钱。比如上周末，我的表弟在在我的建议下，我也成了一名特约存款代理人，开车去上海存了五年期定期存款，没想到昨天看到消息，大银行存款利率又下调了，表哥还给我发信息感谢我。” 海小姐略显得意的说道。
尽管银行存款利率屡次下调，但居民储蓄意愿依然较高。 央行数据显示，2022年居民存款将增加17.84万亿元，远高于2021年的9.9万亿元； 2023年一季度居民存款增加9.9万亿元，占新增存款的64%。
与此同时，反映个人住房贷款变化的居民中长期贷款增速也有所放缓甚至下降。 央行披露的数据显示，2022年末个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速较上年末回落10个百分点。上一年； 今年4月份新增贷款规模-1156亿元，同比减少842亿元。
居民中长期贷款出现负增长的情况并不多见。 2019年以来，仅在2月和2022年4月出现过，分别增长-459亿元和-605亿元，但幅度没有今年4月那么高。
这些数据或多或少可以表明，中国人越来越厌恶风险。
当被问及是否担心银行存款利率持续下降时，海女士表示，大势无法改变，但即使是同一家银行在不同地方的具体执行利率也会略有不同，所以可以多咨询、多了解各个城市的情况。 只要扣除运输费用后还有剩余，就可以尝试一下。 毕竟对于我来说，目前我是不愿意去尝试任何有风险的理财方法的。
“如果有一种像银行一样风险低、利率略高、理财稳定的理财方式，我一定愿意尝试。否则，即使存款利率降低，只要没有零利息，我可能还是觉得定期存款是最好的保值方式，是最好的方案。而且在目前整体经济环境不乐观，失业率高企的情况下，总是好的以节省更多的钱。” 袁女士说。
专家分析
扣除交通费用后，跨省存款10万元，可额外赚取1250元利息。
据了解，不同地区存款利率的差异是由多种因素造成的。 招联金融首席研究员董希淼表示，首先，不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款增加幅度和上限可能不同； 其次，不同地区存款市场供求关系不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同。 影响存款利率定价； 最后，同一银行不同分支机构的资产负债状况和市场竞争策略不同，存款需求和定价自然也不完全一致。
以10万元为例，绍兴本地存款三年利息为9000元，上海某银行三年利息为10650元。 利息差额为1650元。 海女士表示，扣除往返高铁和地铁存取款费用约400元后，净利息仍可增加1250元。 对了，还可以去上海一日游两次，一石二鸟。
利率调整
12家股份制银行昨日起下调存款利率
银行存款利率再次下降。
6月12日，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等12家全国性股份制银行相继宣布，即日起下调部分人民币存款利率。 下调幅度为5至15个基点，其中1个基点为0.01%。 这是继去年9月调整后，各股份制银行第二次下调存款利率。 调整后，股份制银行活期存款年化利率为0.2%，与六大银行持平。 其他定期存款利率大多略高于六大银行。 五年期一次性存款最高利率为2.8%。
6月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行率先下调部分定期存款利率。 调整后，六大银行五年期一次性存款利率为2.5%。
这是自去年9月15日以来各大国有银行第二次集体降息。 就连因贴着“高息”标签而广受追捧、甚至“一机难求”的大面额存单，这次也跌了。 农业银行、建设银行、工商银行等3年期存单利率已降至3%以下。
事实上，在国有银行本轮降息之前，地方中小银行今年已经启动了多轮降息。 仅4月以来，河南、湖北、陕西等地就有数十家中小银行宣布调整存款利率。 进入6月份，新疆、内蒙古、吉林等地多家村镇银行宣布下调部分期限定期存款利率，主要降幅在5个基点至30个基点之间。
虽然中小银行的存款利率通常高于大型银行，但在连续降息之后，现在中小银行很难找到利率高于3%的存款产品，存款产品全面进入“2.0时代”。 此外，渤海银行、恒丰银行、浙商银行等股份制银行5月份同步下调存款利率。 其中，3年期定期存款产品利率从最高的3.25%分别下降至2.9%和2.95%。
专家意见
存款利率下调有利于促进投资和消费
对于存款利率的下调，专家普遍认为这是必要的、积极的做法。 未来仍有进一步削减的空间。
招联金融首席研究员董希淼接受中新社采访时表示，今年以来，我国银行业规模快速增长但利润增速放缓，部分省份出现了银行业利润负增长。 此外，去年商业银行净息差逐季下降。 仍需降低存款利率、降低负债成本，以延缓利差收窄压力，保持平稳发展态势。
前海开源基金董事总经理、首席经济学家杨德龙认为，银行今年多次下调存款利率，主要是因为这两年居民存款额快速增长。 降低存款利率有利于促进资金进入投资领域、用于实体经济，也有利于刺激消费。
同时，在央行货币政策委员会一季度例会指出“存款利率市场化调节机制发挥重要作用”的背景下，董希淼认为大型商业银行再次下调挂牌存款利率，是发挥存款利率市场化调节机制作用的具体方式。 措施符合政策导向。
董希淼判断，预计未来存款利率将继续下行。 但考虑到目前贷款利率处于较低水平，未来下降空间较为有限。
董希淼还提到，大型商业银行是我国银行业的主体，占全行业负债的近一半，具有举足轻重的市场影响力。 大型商业银行下调存款利率后，预计中小银行也会跟进下调存款利率。
财务管理技巧
未来我应该把钱放在哪里？ 金融产品受欢迎程度回升
随着银行存款利率下降，如何存钱、理财成为投资者热议的话题。
对此，董希淼表示，从中长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。 因此，居民必须权衡风险与收益，综合配置资产。 想要追求高回报，就必须承担高风险； 如果想追求稳定收益，除存款外还可以适当配置现金管理理财产品、货币基金、储蓄国债等产品。
值得一提的是，在银行降息浪潮的背景下，去年因净违约而遭遇争议的理财产品热度有所回升。
据小文介绍，目前，与存款利率相比，理财产品的收益更有优势。 例如，目前招商银行部分一年期理财产品的收益率可以达到3%-3.5%，部分固定收益保险产品的收益率也在3%以上。
广发证券刘宇团队5月28日发布的统计显示，截至5月26日，银行理财规模达26.6万亿元，较4月30日增加4000亿元。4月份，银行理财现有规模达26.6万亿元。大幅增长1.2万亿元。
整合：黄亚兰
综合：央视新闻、南方+、经济观察报、中新社
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018