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华夏基金还询问了投资者对个人养老金的预期。 在养老金融服务方面，用户最希望获得业务咨询服务和养老金规划服务； 此外，他们还希望获得专业的风险管理建议和专门的投资咨询服务。
从政策角度来看，投资者最希望的个人养老金政策优化是建立退休前紧急情况提款机制，提高养老金账户的灵活性——43%的投资者有此要求。 其次（41%）希望加大税收优惠力度，认为每年1.2万元的税收优惠力度较低。
投资者对于退出机制也有着自己的期待。 68%的用户希望增加特殊情况下提前退出的机制，67%的受访者希望在犹豫期改变退出方式。 具体到领取方式上，35%的投资者选择领取固定金额，保障退休生活的基本开支，同时保留一部分应急准备金。
基于调查数据，报告还提出了促进个人养老金业务发展的几点思考。 例如，数据显示，产品池小、期权数量少、产品回报低于预期、业绩吸引力不足等因素仍在影响不同阶段养老金投资者的进一步参与。 对于金融机构来说，提供更多优质的养老金融产品，建立更多方便公众选择的产品组合，将减少投资者进入投资阶段的障碍。
产品信息不充分、对产品特性了解不够，很大程度上影响了投资者购买养老金融产品的意愿。 因此，报告建议，在产品购买阶段，应通过业务咨询、退休规划等服务提供更专业的信息，降低产品选择门槛，减少投资者面临的信息鸿沟，让投资者更容易找到产品。适合他们的金融产品。 ; 购买后阶段可提供配套医疗服务、专人跟进等增值服务，延续投资者优质的购买体验，增强投资者粘性。
账户封户周期长、流动性差、退休前无法提取资金等都在一定程度上影响了投资者的开户和购买养老金融产品。 比如，在特殊场景下增加提现机制，尤其是继承场景下的头寸产品转让，可能会增加个人养老金的吸引力。
引领养老金业务
为行业发展贡献公共产品
作为养老金管理领域领先的公募基金机构，华夏基金也希望通过市场研究和用户行为洞察的形式，为投资者从不同角度投资个人养老金产品以及研究机构提供有益的参考。新闻媒体、资产管理行业和监管机构提供新视角，从而提供公共产品，为个人养老金和我国“养老金融”行业的发展做出积极贡献。
目前，华夏基金旗下11只养老目标基金Y股纳入个人养老基金名单。 政策实施一年后，积极开展业务准备，超前布局，引领了个人养老金业务发展。 华夏Y股规模及产品数量及用户数均居行业第一。 投资教育方面，公司推出“新青年未来计划——投资你想要的未来”，用全面系统的投资者教育唤醒青年群体的退休理财意识，并推出线下《珍惜时间》阅读分享会和金融经济学素养校园报告厅及金融辩论邀请赛，以及养老投资教育内容阵地“养老Y星球”的在线开发和持续运营。
华夏基金在养老基金第三支柱的成功，源于其在第一支柱（全民社保/基本养老保险）和第二支柱（企业年金/职业年金）的扎实积累。 早在2002年，华夏基金就成为全国社保基金首批投资管理人之一，至今管理全国社保基金已有20多年。 2016年获得首批基本养老保险基金投资管理机构资格。 管理包括股票、固定收益等多种投资组合，投资组合数量行业领先。 年金业务市场化已超过15年，管理规模已突破2300亿元。 被200多家大中型客户认定为投资管理人，实现全国33个职业年金计划全覆盖。 截至2023年三季度末，华夏基金管理的各类养老基金规模超过3600亿元。
投资者认购/申购时收取前端申购/认购费用的称为A类基金份额； 不收取前端及前端申购/认购费，但从该类别基金资产中计提销售服务费的，称为C类基金份额； 仅适用于按照有关规定可以通过个人养老基金账户购买的个人养老基金，称为Y型基金份额。 A类、C类、Y类基金份额分别计算并公布基金份额净值和累计基金份额净值。
风险提示： 1、上述基金为混合型基金中的基金（FOF）。 其长期平均风险和预期收益低于股票基金，高于债券基金和货币市场基金。 它们是中等风险（R3）品种。 具体风险评级结果以基金管理人、销售机构提供的评级结果为准。 2、“养老金”一词并不代表收入保证或任何其他形式的收入承诺。 上述资金不保证本金，可能遭受损失。 3、基金管理人在构建FOF投资组合时，对基金的选择很大程度上依赖于基金过往的业绩表现。 但基金过去的业绩往往不能代表基金未来的业绩，因此可能会带来一定的风险。 4． 上述基金为投资者设定了最短持有期限。 基金份额持有期限届满前（不含当日），基金份额持有人不得提出基金份额赎回申请； 基金份额持有人将面临持有期限届满前无法赎回基金份额的问题。 的风险. 5、上述基金可以投资港股通基础股票，并将面临因港股通机制下投资环境、投资标的、市场制度和交易规则差异而产生的独特风险。 6、上述基金可根据投资策略的需要或不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股。 基金资产不一定投资港股。 7、投资者在投资上述基金前，应仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品信息摘要》等基金法律文件，充分了解基金的风险收益特征和产品特点，并投资决策应根据目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力。 在了解产品情况和适合销售意见的基础上，做出理性判断、审慎做出投资决策，独立承担投资风险。 8、基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。 上述基金的过往业绩及净值并不预示其未来业绩，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对该基金业绩的保证。 9、基金管理人提醒投资者基金投资遵循“买者自负”原则。 投资者作出投资决定后，因基金的经营状况、基金份额上市交易价格的波动、基金净值的变动而产生的投资风险由投资者自行承担。 十、中国证监会对上述基金的注册，并不表明其对该基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不意味着投资上述基金没有风险。 11、以上基金由华夏基金发行和管理，机构不承担产品的投资、赎回和风险管理责任。 12． 本材料中的意见仅供参考，不构成对投资者的任何实质性建议或承诺，也不构成任何法律文件。 基金有风险，投资需谨慎。 (独联体)
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