财经新闻网消息：
首先是如何建立服务于25种不同业务特征的流程操作；
二是如何建立适合不同业务逻辑的有效风控；
三是如何实现前台人员专注于市场开发和营销；
四是不同业务之间如何实现前中后台高效运作；
第五是如何降低运营成本；
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信托公司面临的问题越来越复杂。 可行的发展路径是什么？
金融科技下的精益管理或许是一个可行的方向。 信托公司可以根据公司战略发展需要，加上管理层的谋划、外部机构的专业经验以及各部门的充分配合，走出一条适合自身特点的转型道路，做好应对挑战的准备。挑战。
一
信托业务三级分类后，信托公司的发展逻辑已从资源狩猎型业务转向服务型种田业务。
一是业务模式由以融资业务为主向以资产管理、财富管理、资产服务信托为主转变。
其次，核心竞争力正在从获取商业资源的能力向“研究创造价值”和“服务创造价值”转变。 在业务发展过程中，更注重“胜率”、“赔率”、“服务能力”和“客户挖掘能力”等。
三是业务发展方式从以业务单元独立运作为主转变为以中台运营为主、前中后台团队协同工作。
四是运营模式由原来的分散管理向集中管理转变，中前台业务在幕后，大后台集中管理。
五是风险管理从以信用风险为重点转向以操作风险为重点。
二
面对变革，精益管理或许是一条有效路径。
精益管理源于丰田生产方式中的精益生产原理，并逐渐应用于服务行业，包括银行、保险、证券公司等。
01
什么是精益管理
精益管理最早的创始人是丰田英二。 20世纪50年代，他带领领导团队到福特汽车公司学习六周。 在参观福特的生产线时，他惊讶于其高效的流水线生产方式，同时也发现其中存在着巨大的浪费。 返回日本后，丰田英二提出了白手起家创建一家可以与美国汽车巨头竞争的公司的想法。 他认为重点是如何更高效地生产、减少浪费并从成本角度超越美国汽车业。
“丰田方式”让世界各地的企业管理者对精益生产、长期规划、适当流程、人为因素和持续优化有了深刻的理解。
精益管理是一种管理方法，旨在通过最大限度地减少浪费和提高效率来优化银行的业务流程和运营。
02
精益管理在金融机构中的应用
越来越多的金融机构开始关注并引入精益管理范式，促进集约化、规模化生产。 据研究，国内内部银行通过精益化运营，运营效率可提高15%-25%，收入可提高至30%左右。
根据麦肯锡相关研究，金融机构通过精益管理可以解决以下问题：
应对监管政策变化、复杂宏观经济环境和跨境经济发展的影响？
如何最好地应对监管对业务运营的影响和要求？
优化不同业务单元之间的资本配置？
为了更好地应对新市场进入者和新技术（如互联网金融）带来的竞争威胁？
分析客户在不同生命周期阶段的收入贡献及其需求变化、产品创新和支付方式？
在不同阶段选择可持续且盈利的运营模式，并实现不同运营模式之间的切换？
问题一：精益管理起源于工业企业，为什么也适用于金融机构？
从理论上讲，精益制造和精益金融非常相似。 我们认为，一方面，金融和工业企业可持续发展的关键是识别浪费（不经济行为）、消除浪费、提高效率、降低成本、增加利润。 我们看到金融工厂也存在很多浪费，比如生产过剩、等待浪费、运输浪费、缺陷浪费、行动浪费、库存浪费、流程浪费等。另一方面，这两个服务的核心以客户为中心，利用目标、流程、标准细分、数据技术等方法进行运营管理，实现效率（客户体验）、成本和风险控制。 平衡以实现价值最大化。
问题2：为什么精益管理在金融服务行业没有得到广泛实施？
一是部分金融机构从业人员认为，金融机构业务属性非标准化，更适合灵活多变的管理模式，不适合制造企业规模化、集约化的管理思路； 其次，在实践中，虽然精益管理在一些金融机构中发挥了组织作用，但大多数人更多地将其归因于办公运营环节，并没有渗透到整个业务链条； 第三，部分金融从业者唯利是图，忽视价值驱动，缺乏长期盈利增长能力。 考虑大局。
03
精益管理在信托公司的应用
信托公司正在尝试采用精益设计原则，梳理关键运营流程，收集系统数据，分析各个环节的时效性，识别导致流程延误的职能部门/岗位，进一步实现降本增效。
我们以**信托公司为例，利用精益管理实现运营转型。
运营转型不是一朝一夕就能完成的。 随着公司的发展，精益战略将不断调整和完善。 但受限于企业资源，并非所有优化机会都能在短时间内实施。 明确的短期计划和长期路径将帮助企业明确阶段目标和关键里程碑，一步步取得成功。
2011年，信托公司开始实施精益运营转型。 各阶段设定阶段性目标，有针对性地进行问题调查，例如收集每个员工单项业务量和时间，了解不同业务之间前中后台参与的必要性，明确定量和定性的空间分析，并确定运营改进。 空间等，并在了解问题的基础上，明确主要措施，优化关键节点。
2011年实施阶段：被动服务、一体化运营工作
2012年优化管理阶段：主动管理服务、周边服务平台管理、销售行为管理、公司内部业务协同
2013年风控优化阶段：制定服务标准、提供解决方案、监控销售行为、建立全面风险管理体系
2014年运营改善阶段：优化业务流程，培养相关人才
...
三
信托公司如何进行精益管理
1、精益管理的目标
一是通过消除浪费、简化流程、减少冗余步骤来提高信托公司效率。
其次是确定和优化风险管理流程，以确保合规性和最佳实践。
三是通过优化客户服务流程，提高响应速度和准确性，提供更好的客户体验。 第四，可以通过优化流程、减少浪费、提高效率来降低运营成本。
五是通过持续改进保持信托公司的灵活性和创新精神，保持竞争优势。
2.如何进行精益管理
一是明确公司战略，确立业务定位。 针对信托公司现有三大类、25个小类不同业务，明确主要业务方向，明确各项业务的定位，并制定相应的考核机制。
二是寻找问题，对信托公司的业务流程进行详细的分析和映射，找出流程中的瓶颈、延误和浪费，寻找改进的机会。
三是流程改进，根据价值流程映射结果，简化流程，减少冗余步骤，提高效率。 常用的方法包括自动化技术、改进员工培训和沟通等。
四是持续改进，鼓励员工提出改进建议，实施小规模实验，逐步完善业务流程。
第五是质量管理，通过使用工作规范、流程检查表和错误预防措施，可以降低错误率并提高客户满意度。
3、情景假设：如何将精益管理原则运用到风险管理工作中
我们假设一个场景，信托公司如何在风险管理工作中运用精益管理原则，改进风险管理流程，提高效率和准确性，降低潜在风险发生的概率，同时实现更好的业务运营和客户满意度。 。
首先是流程分析。 对风险管理流程进行详细分析，找出繁琐的步骤、冗余的环节和不必要的审批程序。 通过了解整个流程来识别改进机会并优化风险管理流程。
二是流程改进。 根据流程分析的结果，精简流程、消除冗余、优化审批程序等。这可能包括引入自动化技术、改进报告和监督程序，使工作更加高效、反应灵敏。
三是数据驱动决策。 精益管理强调数据的重要性。 信托公司应收集、分析和利用数据来支持风险管理决策。 通过建立有效的数据管理和分析系统，可以更准确地评估风险并采取适当的措施。
四是持续改进。 精益管理强调持续改进的文化。 信托应建立团队合作的环境，鼓励员工提出改进建议，并进行小规模试点，逐步完善风险管理流程。
五是绩效与合规性的平衡。 信托公司需要在精益管理中平衡绩效与合规性。 虽然优化风险管理流程可以提高效率，但合规性仍然至关重要。 因此，信托公司需要确保遵守监管要求，并使风险管理工作与业务目标保持一致。
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