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春节假期期间，杭州市民李兵几乎每天都会查看人民币兑美元的汇率。 “我一直在犹豫是否要把节前发放的年终奖换成美元，目前还拿不定主意。”他说。
去年11月至12月，美元兑人民币汇率下跌。 美元兑离岸人民币从7.34左右跌至7.0876，兑在岸人民币最低跌至7.0865。 “本来想等美元兑人民币跌破7再换1万、2万美元，没想到2024年，美元掉头向上波动。”
数据显示，美元兑离岸人民币已回到7.22附近，今年截至发稿升值幅度为1.32%。 尤其是2月13日美国出乎意料的1月CPI数据公布后，美联储降息预期再次被推迟。 当日，美元兑离岸人民币反弹逾160点，最高触及7.2333，距离去年高点7.3682仅差1.9%（逾1300点）。
过去一年美元定期存款
双倍回报加起来超过10%
引发李冰兑换货币动机的，是目前美元存款利率居高不下。
2月初，李兵的1万美元一年期存款利率到期。 “当时是工行的美元存款，年利率4.5%，也就是利息450美元。” 李兵说道。 2023年2月上旬，美元兑离岸人民币汇率仅为6.8左右。
也就是说，今年他从美元存款中获得了两笔利润：一是450美元（4.5%）的存款利率，一是美元对人民币升值的收入。 按7.22除以6.8计算，年化收益率为6.2%。 将两次收益加在一起，收益率达到10.7%。
事实上，李冰在2022年初就以6.35左右的价格兑换了这一美元。“当时总共兑换了近5万美元，其中大部分汇给了在美国读书的孩子。” 也就是说，这1万美元的实际升值带来了更高的效益。
一年期美元存款到期后，李兵手头总共有12000多美元。 由于暂时没有急用，他开始询问有没有利率较高的美元定期存款。 结果显示，最高的两个利率分别是存款年化利率4.9%和存款年化利率5%左右。 最终，李兵选择了后者公司的半年押金。
既然美元存款利率这么高，而人民币存款利率越来越低，为什么不把人民币兑换成美元享受更高的利率呢？ 于是在节前拿到年终奖后，李兵就准备出手了。 从目前美元走势来看，李兵认为，半年内美元兑人民币大幅下跌的可能性并不大。
但不怕一万，只怕万一。 “如果美元提前降息，美元兑人民币大幅下跌，跌幅接近存款利率，再加上汇兑成本，则得不偿失。” 春节期间，美元兑人民币再度升值，意味着风险进一步扩大。 这也是他至今还没有下定决心兑换美元的原因。
美元兑全球所有主要货币均上涨
年初换币最佳时机已过
去年11月，在美元兑人民币持续暴跌的情况下，潮报记者采访了浙江财经大学金融学教授徐敏。 当时，徐敏的观点是，每年年底到次年年初往往是兑换货币的好时机，因为那时会有更多的进出口企业结汇，需求也随之增加。人民币将会上涨。 人民币对美元会有相应的升值过程，即美元会有贬值过程。 当然，美元具体下跌幅度取决于我国的经济数据，尤其是进出口数据。
1月12日，海关总署发布的2023年进出口数据显示，进出口总额41.76万亿元人民币，同比增长0.2%。 其中，货物贸易出口23.77万亿元，增长0.6%； 进口17.99万亿元，下降0.3%。 在国际形势复杂、全球经济整体表现不佳的背景下，这一成绩可以说是异常艰辛，也好于预期。
但不得不承认，与以往的耀眼成绩相比，出口增速明显放缓。 如果换算成美元，这个出口增速实际上是负数。
体现在汇率走势上，美元兑在岸、离岸人民币在2023年最后一个交易日跌至低位后，2024年将震荡上行。
不过，今年以来美元对人民币的升值主要是由于美元指数的上涨。 截至今天上午，美元指数上涨2.94%。 美元指数主要受美国经济数据和美联储货币政策影响。 例如，当美联储推迟加息或降息时，美元指数（美元兑全球主要货币）往往会上涨。
美国劳工部2月13日公布的数据显示，今年1月美国CPI同比上涨3.1%，预期上涨2.9%； 1月份CPI环比上涨0.3%，预期上涨0.2%。 其中，1月份核心CPI同比上涨3.9%，预期上涨3.7%； 1月份核心CPI环比上涨0.4%，预期上涨0.3%。
美国劳工部上个月公布的数据也显示，去年12月美国CPI涨幅超出预期（上周向下修正）。
由于2%的通胀目标与CPI的意外上涨还有一定距离，美联储3月份降息基本是徒劳，5月份降息的可能性也很低。 根据目前市场分析，美联储降息将推迟至6月之后。 2月13日，美元指数应声上涨。
事实上，由于美元指数上涨，今年以来欧元兑美元已下跌2.49%，英镑兑美元下跌1.12%，澳元兑美元下跌4.32%美元兑日元下跌6.42%。 总体来看，在全球主要货币中，人民币兑美元相对强势。
人民币汇率外部压力有所缓解
今年7.2左右可能是常态
对于留学生家庭来说，最关心的是：今年剩下的时间什么时候兑换货币最好？ 对于像李兵这样有留学外币兑换和外汇理财双重需求的居民来说，是现在兑换还是隔一段时间后再兑换？
徐敏认为，总体来看，随着美元加息周期的结束，人民币汇率的外部压力有所缓解。 只要美元降息，人民币就有稳定的基础。 至于人民币兑美元能否走强，更多取决于我国的经济基本面。
“未来一段时间，比如几个月、半年，人民币兑美元汇率在7.2左右波动可能是正常的，可能会进一步下跌；不排除人民币兑美元汇率会进一步下跌。”当美元指数下跌时会短暂上涨。” 徐敏表示。 当美联储发出降息信号甚至开始降息时，美元指数就会相应走弱。
对于留学生家庭来说，如果有燃眉之急，需要兑换货币，不妨分阶段兑换，现在就兑换一部分。 对于有外汇理财的家庭来说，如果有短期（比如三个月、半年）利率较高的定期存款，目前货币兑换也是一个不错的选择，但切记不要把鸡蛋全部押进去在一个篮子里。
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