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日前，第一财经记者获悉，部分银行即将迎来新一轮存款降息。例如，盛京银行将于2月8日下调定期存款利率，厦门商银也将在春节后下调部分定期存款利率。
最近，居民的储蓄倾向有所增加，消费倾向有所下降，他们对未来的预期收入和市场状况缺乏足够的信心。从综合市场分析来看，降低存款利率不仅有助于缓解银行净息差收窄压力，促进银行进一步惠及实体经济，也有助于国内居民储蓄恢复正常，在一定程度上有利于消费。
存款利率将进行新一轮调整
在银行净息差持续承压的背景下，存款利率进入下行通道已成为一种趋势。
第一财经记者获悉，部分银行即将迎来新一轮存款降息。盛京银行一位客户经理告诉记者，该行3年期和5年期保本息储蓄存款利率目前为3.2%，该行将于2月8日下调利率。
厦门商银客户经理告诉记者，该行将于8日凌晨5点30分出售利率为3.05%的三年期定期存款，最低存款10万元。“你要抢，大概北京的总额度大概在2000万左右，几分钟可能就搞定了。春节过后，存款利率将下调，最后一期发放3.05%的利率。"
此外，股份制银行有人士告诉记者，该行已于2月5日收到下调存款利率的通知，但存款利率下调的具体时间和情况尚未确定。
2023年12月22日，国有银行和部分股份制银行下调了存款挂牌利率。下调后，上述银行的三年期上市利率已告别“2时代”，降至1.95%。
光大银行金融市场部分析师周茂华告诉第一财经，根据以往降息的经验，预计中国将采取大中小银行跟进降存款利率的方式，以保证存款市场稳定有序。
此外，值得注意的是，一般来说，大额存款证的起点和利率都高于普通定期存款。不过，从目前的市场情况来看，大额存单的利率已经与平时利率趋同。
第一财经从多家银行了解到，目前，很多银行的大额存单利率与整存取款利率相同。以盛京银行为例，该行三年期大面额存款证和三年期定期存款利率均为3.2%;至于光大银行，目前三年期大额存款和三年期定期存款的利率均为2.6%。
光大银行北京某分行工作人员表示，“目前大额存单和一次性存款、一次性取款的利率是一样的，直接存取全部存款就够了，也可以选择自动转入存款，不一定非要抢大额存单。"
其中之一
造成这种现象的主要原因是银行正在降低债务成本。“过去，银行需要吸收更多的存款，因为大额存单的起始金额很高，可以吸收更多的存款，所以利率高于普通定期存款。现在银行需要降低债务成本，降低大额存单的利率，否则金额很小。还有一种情况是利率倒挂，五年期利率和三年期定期存款利率一样，甚至低一点。在利率下行周期中，存款利率也会下降，银行不想吸收期限较长的存款。“肇联首席研究员董希淼说。
周茂华还表示，降低存款利率将有助于缓解银行净息差收窄的压力，促进银行进一步利好实体经济空间，助力消费和需求回升。
个人存款的急剧增长远远超过了经济增长
自2021年存款定价机制改革以来，商业银行经历了多轮存款利率调整。
“2023年以来，整体存款利率多次大幅下调，近年来我国经济复苏面临的内外部环境更加复杂，银行业经营压力加大，同时也与市场利率持续下滑和存款市场供需结构有关。客观地说，近年来存款利率的快速下降与特殊的宏观经济环境有关，但随着经济逐步恢复到趋势水平，利率也会相对稳定。周茂华说。
虽然存款利率已进入“降息”通道，但居民存钱的积极性仍在继续。
2023年居民存款继续大幅上升。央行数据显示，2023年底居民存款规模已达137.9万亿元，较2022年底增加16.7万亿元。
与此同时，个人存款大幅增长，远远超过经济增长。根据南开大学中国式现代化发展研究院发布的《中国宏观经济形势分析与预测报告》，2023年1-12月个人存款月均同比增长16.70%，达到近十年来的最高水平，特别是这一增速远远超过同期名义GDP和个人可支配收入增速。
根据
南开大学报告显示，家庭部门将收入的较大比例用于银行存款，风险很小甚至没有，储蓄倾向有所增加，而消费倾向下降，承担风险的意愿下降，风险厌恶迹象更加明显，对未来预期收入和市场状况缺乏足够信心。
在杠杆比率方面，
2023年第四季度住宅行业杠杆率下降0.6个百分点，由三季度末的64.1%下降至63.5%;家庭杠杆率全年上升1.3个百分点，四季度增速分别为1.4、0.2、0.3和-0.6个百分点。家庭杠杆率连续四年稳定在60%至65%。
国家金融与发展实验室（NIFD）在《2023年宏观杠杆率》中指出，在经济增长率下降的同时，家庭债务增长也在下降，使得家庭杠杆率基本稳定。居民资产负债表的最大特点是“资产负债表修复”，随着收入增长预期减弱，主动减少负债，增加存款占资产比重，降低风险资产占资产比重。
合理调整存款利率，有助于国内居民储蓄恢复正常，在一定程度上有利于消费。
在周茂华看来，降低存款利率一方面可以提高银行经营的稳定性，扩大银行进一步合理惠及实体经济的空间，同时有助于改善消费，改善实体经济整体发展，有助于改善信贷环境;另一方面，存款利率的下降和市场情绪的回暖有望带动理财产品的需求，并在一定程度上提振配置需求。
他预计，未来LPR仍将在一定程度上下调，主要是为了引导金融机构合理降低实体经济综合融资成本，降低消费和投资成本，进一步提振微一体活力，助力经济加速复苏。
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