财经新闻网消息：
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人民币汇率的大幅上涨，再次拨动了国内银行理财市场客户的神经。\n
\\n11月22日，中国外汇交易中心数据显示，在岸人民币兑美元收于7.1477，较上一交易日官方收盘价7.1338下跌139点，前几个交易日境内外人民币兑美元汇率上涨突破7.21， 7.20, 7.19,\n
7.18等障碍，尤其是11月20日，离岸人民币兑美元汇率日内上涨近600点，突破7.17关口。\n
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“人民币汇率的上涨并不影响客户这边的美元存款业务，但对于年初兑换7.28兑1美元的客户来说，却是小亏。但我行美元半年期和一年期定期存款利率与美国银行同业市场基本一致，分别为5.1%和4.9%。11月21日，上海一家小银行的财富经理刘芳（化名）告诉《华夏时报》。\n
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值得注意的是，记者在上海调查了多家大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行询问美元存款利率，得到的答复不到2%，有的银行只有0.8%，能给客户5%年利率的银行可能是唯一一家。\n
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没有宣传，只有老客户介绍\n
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记者在采访中了解到，该公司之所以敢于在市场上推出5%的美元存款利率，主要是因为控股股东变更后，原股东是一家拥有深厚外资金融机构的境外银行，而前几年的业务主要针对机构客户， 而现在个人理财渠道也纷纷推出美元存款，但不做对外宣传，主要依靠老客户的推荐。\n
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“在过去的两年里，我家一年用光了所有50,000美元，主要是考虑到资产多元化的需要。当然，人民币汇率已经从去年初的6.3降到了前段时间的7.3左右，我们的美元存款储备在汇率和利率上都有了收益，但这还是辅助功能，真正炒外汇的人是不会用这种愚蠢的方法获利的。程女士是通过介绍来到银行开户的客户，她告诉《中国时报》。\n
\\n另一位李先生，他也处理了这个账户\n
在柜台开户时，还透露自己也听从了朋友的建议，赶到这家银行分行开户。\n
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“我只是想兑换一些美元存起来，不一定足额，毕竟一次兑换5万美元要花费几十万元，现在人民币已经升值了，分批兑换可以平衡风险，美元利率可能维持不了高位。 李先生说。\n
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刘芳在接受采访时透露，目前半年5.1%、一年4.9%的存款利率也设定了一个门槛，需要达到10000美元的基本存款标准，新客户持卡人有一点优惠汇率。\n
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“我们的一年期4.9%美元存款将于年底前上线，半年期5.1%美元存款产品可能不时无法上线，客户需关注我们的APP页面推荐。美元利率实时变动，美元加息周期是否会结束，明年美元是否会降息存在不确定性，因此半年期和一年期的美元存款产品还是更适合客户的胃口。根据监管要求，我们不对外公示，但我们不歧视通过介绍来开户的个人。刘芳说。\n
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值得注意的是，相较于上半年国内民众在银行疯狂兑换外汇和美元存款的火热程度，5%的美元存款在银行市场基本“消失”，上半年年化收益率为5.1%的美元存款变得稀缺。\n
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汇率影响几何形状\n
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“7月，各大银行接到通知，美元存款利率减半。在 4 月和 5 月，许多用户甚至一次存入了 300,000 美元或 400,000 美元。当时人民币汇率接近高位，近期人民币汇率上涨了2%以上，相比5%的美元存款利率，如果直接汇兑损失相当大的话。有的客户以7.28兑换美元，按照最近的汇率，10000美元存款的汇率是几百美元。11月23日，上海某股份制商业银行外汇业务部经理王艾也告诉《华夏时报》。\n
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王艾表示，2022年美联储将加息七次，相应地，美元存款利率也将大幅上升。在该银行的案例中，存款利率从0.8%上升到3.0%，从3.0%上升到3.5%，然后上升到5.2%，只用了几个月的时间。许多以低利率存款的客户不得不拖欠提前提款，然后重新存款。一般而言，违约或提早提款将按现时还款额计息。\n
\\n\\“当前利率\n
再低一些，在0.1%左右，但在利率快速上升的背景下，我们鼓励客户违约，而我的客户因为0.8%和5%的利率来回折腾了三次，就算是现在的利率也无所谓。不过，现阶段，如果人民币汇率没有像前期那样大幅上涨，那么前期攒了几十万美金的客户，还是会获得不少好处的。在采访中，王艾也坦言。\n
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对此，仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部主管庞明表示，虽然市场上高利率美元存款变得稀缺，但客户在购买美元存款时，除了存款利率外，还需要考虑多个因素。对于资产配置相对均衡、目前持有闲置美元的投资者，以及未来一段时间内经常账户下有实际外汇需求的个人，可以考虑买入美元存款。但对于汇兑成本和机会成本较高，对美元贬值风险和汇兑损失容忍度较低的境内居民，外汇购买的美元存款的收益风险比较低。\n
\\n\\“短期内，美元存款利率可能仍有一定的上升空间，由于\n
美国通胀粘性强，就业市场表现强劲，在经济数据矛盾、美联储官员立场分歧的背景下，美联储短期内仍有加息空间，美元存款利率也有一定上升空间并保持在高位， 对于国内美元存款产品来说，这可能有更好的时间窗口，但从长远来看会下跌。另一方面，为了刺激消费、增加投资，银行存款利率也在不断下降，因此高息美元存款在未来一段时间内仍将受到需求客户的青睐。11月23日，上海某国有银行上海分行外汇交易员唐文辉对《华夏时报》记者说。\n“，”to“：”en“，”“：{”“：[29,5,158,5,60,69,46,5,94,5,17,118,5,69,83,34,5,5,5,5,82,7,5,74,5,63,72,38,6,5,90,5,14,33,25， 58,46,40,5,38,52,27,21,5,86,53,11,5,80,59,58,5,140,69,39,4]，”“：[138,5,538,5,209,175,148,5,389,5,52,522,5,128,341,109,5,197,5,340,13,5,297,5,227,326,180,15,5,373,5,38,104,73,208,138,150,5,162,130,107,102,5,287,217,45,5,309,255,237,5,577,249,150,4]
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