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近日，财联社记者注意到，在业界对高息存款产品“唯恐避之不及”的同时，不少银行仍逆势推出各种期限的大面额存单，积极吸纳存款。 其中，部分机构已开展存款3年。 存款证或定期存款的最高利率接近3%。
业内专家表示，各银行存款产品的定价与自身存款负债压力、客户基础、融资渠道、经营能力等差异有关。 一些银行吸收存款仍然困难，不得不大量发行。 存单或上调定期存款利率积极吸纳存款，预计商业银行将继续下调存款利率以降低负债成本。
但值得一提的是，总体来看，部分银行主打利率较低的1-2年期存款产品，但仍有一定吸引力。 明明分析称，虽然部分银行面临吸储压力，但考虑到未来存款利率整体趋势是下行调整，他们更愿意发行1-2年期期限，以避免负债成本过度锁定并且不利于以后的运营。
不少中小银行逆势“大力推广”大面额存单。 部分银行的定期存款利率可达2.85%。
其中，4月25日，潍坊银行宣布发行大面额存单，期限为1个月至2年不等，最低申购金额为20万元至100万元。 其中，20万元起的一年期大额存单利率可达2.25%，20万元起、50万元起、100万元起的两年期大额存单利率可达2.25%。元分别为2.45%、2.50%、2.60%。
同时，渤海银行还推出了1个月至3年期的多种大面额存单产品，最低存款金额为20万元，利率为1.7%至2.65%。 其中，一年期、两年期、三年期存单利率分别为2.1%、2.25%、2.65%。
4月份以来，遂宁农商行陆续发布大额存单贴息信息进行公示。 据悉，该行推出了多种大面额存单产品，期限从3个月到3年不等，最低存款金额为20万元。 其中，一年期、二年期、三年期存单利率分别为2.10%、2.30%、2.65%。
不久前，汶上农商行发行的“周年庆专属”三年期存单（20万起）利率高达3.0%。 虽然这款产品已经售空，但据该行客户经理介绍，该行目前5万元以上三年期定期存款利率仍可达到2.85%。 “最近有周五存款活动，如果每周五存款的话，三年期定期存款5万元以上的利率是2.85%，但平日是2.6%。”
此外，荥阳农商行、宜君农信、汶上农商行等多家银行仍在上调定期存款或存单利率。 其中，宜君农信银行、汶上农商银行一年期定期存款利率均上调至2.15%。
部分银行吸纳存款仍困难，1-2年期产品成为中小银行关注的重点。
“这涉及到不同银行对存款产品的定价，与各银行存款负债压力、客户基础、融资渠道和经营能力的差异有关。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称，当前存款市场供需存在一定失衡，市场利率持续低位运行，部分银行净息差压力较大，存款准备金率下降。实体经济金融优惠有扩大空间。 预计存款产品利率仍有进一步下调的空间。
中信证券首席经济学家明明表示，2024年商业银行将继续下调存款利率，以进一步降低资金成本，缓解利差收窄的压力。 但不少银行仍在积极发行大面额存单、推出利率较高的存款产品，这反映出部分银行吸纳存款仍存在困难，不得不提高定期存款利率来积极吸纳存款。 其中，中小银行表现较为积极，主要是因为中小银行受网点分布等因素限制，吸纳存款压力较大。
不过，财联社记者注意到，在这波逆势吸纳存款活动中，部分银行将目光聚焦于一年期、两年期等期限的存款产品。 例如，富电银行推出了“踏青季专属”一年期大面额存单产品，最低存款额为20万元，利率为2.25%。 山西介休农商银行热销的2024年第四期大面额存单也是一年期，最低存款额为20万元，利率为2.05%。
南京银行针对新客户、新客户、新资金客户推出了一年期和两年期大额存单，最低存款额为20万元，利率分别为2.1%和2.32%。 此外，惠安农信还推出了一年期大额存单，最低存款额分别为30万元和80万元，利率分别为2.15%和2.25%； 以及两年期大面额凭证，最低存款额分别为50万和100万，分别有利率。 分别为2.55%和2.65%。
对此，明明分析表示，1-2年期产品的利率相对低于3-5年期产品，但在银行持续压缩高息产品的背景下，对企业来说可具有吸引力。储户。 尽管部分银行面临吸收存款的压力，但考虑到未来存款利率总体趋势是下行调整，他们更愿意发行1-2年期限的债券，以避免负债成本过度锁定，不利于以后的经营。
银行持续加强中长期存款管控，降低负债成本是行业主流趋势
“今年一季度，行业利差进一步收窄。在此背景下，银行必须做好资产负债管理，特别是负债端成本管理。降低负债成本是今年行业的主流趋势。”未来。” 上海金融与发展实验室主任曾刚指出，降准过程中，银行适度降低了高息存款资金来源比例，包括减少大面额存单发行、降低中档存款利率等。以及五年期、三年期等长期存单； 另一方面，适度增加低成本同业负债，合理优化债务结构，控制利率，降低资金成本。
事实上，在近期密集的2023年业绩说明会上，多位上市银行高管也明确表示，将继续加大高成本存款压缩力度，加强对期限为2023年的中长期存款的管控。超过3年且成本较高的存款。 管理和控制同业负债。 其中，光大银行行长王志恒直言，保证银行可持续发展的最佳途径是存款业务量价兼优。 要优化存款结构，加强成本控制，完善大额存单、结构性存款等价格敏感产品。 提高管理水平，降低存款成本，实现存款业务高质量发展。
面对当前的利率形势，明明建议投资者应分散资产，根据自身风险偏好和预期收益选择合适的金融产品。 对于银行来说，这无疑会进一步强化“存款转移”现象。 银行应主动深入当地，发现并覆盖被大型银行忽视的客户群体，提供定制化服务，提高客户综合满意度，在加强线上渠道升级或维护时，努力通过线上吸引准备金合规前提下渠道优化客户体验。
同时，周茂华表示，银行贷款和存款是同一个硬币的两个侧面。 提高风控能力，积极放贷，也能增加存款。 与此同时，国内经济稳步复苏并长期向好，国内消费升级，个性化、体验式金融快速发展。 部分中小银行仍需密切关注客户偏好和痛点，提升金融服务质量等； 中小银行要聚焦区域市场需求，深耕区域市场； 此外，一些中小银行还需积极拓展融资渠道。
不过，在曾刚看来，虽然不少储户已将目光转向理财产品，但总体来看，银行存款整体规模仍在快速增长，理财等投资还不足以形成银行存款的份额。 他指出，现阶段金融市场整体收益率处于下降过程中，无风险产品利率水平较低，追求更高收益必然要承担相应风险。 投资者应树立正确的投资理念，根据自身风险偏好选择合适的金融产品。
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