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专家表示，存款利率调整往往遵循“国有大型银行牵头、股份制银行迅速跟进、其他银行有序跟进”的模式。 此次中小银行利率调整，仍是去年年底银行“降息潮”的后续。 此外，在定期存款趋势加剧、银行净息差持续承压的背景下，市场或将再次迎来新一轮存款利率调整。
自4月1日起，我行三个月、六个月、一年、两年期定期存款利率由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下调至1.40%、1.65%、和 1.80% 分别。 %、2.00%。”新密农商行一名工作人员表示。
3月31日起，泌阳农商银行将三个月、六个月、一年、两年期定期存款利率由1.50%、1.70%、2.10%、2.35%下调最多35个基点分别为 1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。 三年期和五年期定期存款利率维持不变，分别为2.35%和2.40%。
此外，汝南农商行、修武农商行、兴宁珠江村镇银行、德江长征村镇银行、云南石屏北银村镇银行、濮阳中原村镇银行、唐河县农村信用联社等多家中小银行3月31日或4月1日起下调定期存款利率。
对于此次中小银行下调存款利率的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华对记者表示：“主要是上轮存款利率下调的后续。去年年底。” 邮储银行研究员楼飞鹏表示，主要目的是稳定净息差。 当前，银行业净息差处于较低水平，下行压力依然存在。
“降低存款利率，降低负债成本，延缓息差下降压力，已经成为包括大型银行和中小银行在内的共同选择。不同银行的负债结构不同，市场定位不同，存款降息的节奏也完全不同。”招商联盟首席研究员董希淼表示。
存款“倒挂”现象已杜绝
对于此前备受关注的存款利率“倒挂”现象，记者注意到，通过此次调整，部分银行使得三年期定期存款利率不再高于五年期定期存款利率。
以河南遂平农商行为例，自3月31日起，该行将三个月、六个月、一年、两年、三年期定期存款利率由1.60%、1.80%调整为2.10%、2.35%、2.65%最多下调35个基点至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%，五年期定期存款利率维持2.40%不变。
调整前，该行三年期定期存款利率较五年期定期存款利率上浮25个基点。 调整后，五年期定期存款利率已较三年期定期存款利率高出5个基点。
这并不是一个孤立的案例。 台前农商行也将从4月3日起调整定期存款利率。调整前，该行三年期定期存款利率较五年期定期存款利率上浮10个基点，分别为2.70%和2.70%。分别为2.60%。 调整后，三年期定期存款利率比五年期定期存款利率低5个基点，分别为2.35%和2.40%。
对此，楼飞鹏告诉记者，“近期，国内不同期限的存款利率倒挂，部分存贷款利率倒挂，这是不同银行根据自身情况采取的市场行为。”在利率市场化背景下，但倒挂本身也是不正常的，难以长期持续，通过调整不同期限存款利率来消除倒挂，将有助于更好地稳定银行经营，更好地服务实体经济发展。经济。”
存款利率或将继续下行
当前，净息差压力是银行业面临的普遍问题。 光大证券首席分析师张旭指出，近两年，商业银行净息差明显下降。 一个重要原因是贷款利率降幅大于存款利率。
“虽然2023年存款利率已经三度下降，但定期、长期存款的趋势还是比较明显。同时，市场竞争也加剧了成本下降的势头。” 近日，中国银行副行长张毅在该行2023年年度业绩发布会上表示。
张毅表示：“今年我们要大力压缩高成本存款，包括协议存款、结构性存款、三年以上大额存单等。 我们制定了一些合理的增长目标，我们针对这方面制定了一些合理的增长目标。 将采取适当的控制措施。”
多位业内人士告诉记者，2024年存款利率很可能会出现多轮下调。在周茂华看来，不排除未来还会出现另一轮下调的可能性。 主要原因是存款市场仍存在一定失衡，银行负债成本上升，净息差压力依然较大。 银行需要拓展向实体经济提供利润的空间。
中信证券首席经济学家明明表示，存款利率市场化改革以来，商业银行通过多种方式控制存款利率，引导银行负债方成本有序下降。不同的渠道。 考虑到存款利率下调的时机，以及银行息差压力和存款正规化问题，市场很可能在二三季度迎来新一轮存款利率调整。今年，甚至不排除相关措施在4月份实施的可能性。
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