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美联社记者注意到，本轮罚款对各类违法行为的监管较为全面，不当挪用储蓄和放贷手段成为本次处罚的重点。 例如，浙商银行上海分行因“以不正当手段吸收存款发放贷款”被罚款并没收1734.5万元，象山县农村信用联社因以不正当手段发放贷款被罚款540万元。贷款。
业内人士表示，银行急于吸收存款和发放贷款与当前的行业现状密切相关。 但在整体利率下行的环境下，高利率吸收存款等方式将进一步压缩利差，不利于商业银行的可持续发展。 此外，当前银行资金闲置、违规收费、监管套利等问题也成为重点查处。 严格监管、穿透监管将是未来常态，银行需要进一步加强合规管理。
15家银行、农村信用社被罚款约4515万元
具体来看重点罚款，浙商银行上海分行因“以不正当手段吸收存款、发放贷款”，被上海市监管局罚款、没收共计约1734.5万元。 与此同时，时任浙商银行上海分行行长顾庆良被终身禁止从事银行业工作，时任副行长刘德胜、时任风险监控官、副行长周步飞等12名相关责任人，被警告，部分人被处以5万元至15万元不等的罚款。
象山县农村信用联社有限公司因员工行为管理不善、发放贷款手段不当、催收处置严重不慎等三项违法违规行为，被宁波市监察局罚款共计540万元。 公司因不良资产处置管理不准确、不规范，被罚款共计60万元； 因绿色信贷政策落实不到位、贷款资金违规流入房地产领域、公司治理和关联交易管理不规范、员工管理不到位、信用管理不善、坏账等问题，共被罚款370万元。存在核销管理不审慎、信用卡管理不审慎、非现场监管统计不准确等八项违规行为。
大连银行被认定存在“超监管范围向小额贷款公司提供贷款”、“违规为房地产项目提供融资”、“虚假整改、向银行购买虚假理财、利用复杂的交易结构，第二次将不良资产虚报表外”。 对于违法行为，国家金融监管总局处以550万元罚款。 同时，时任该行行长助理刘刚、时任债务管理业务部副总经理朱彦斌、时任债务管理业务部职员高伟等三人被对上述第三次违规行为给予警告。
北京银行上海分行因存贷款虚增、贷款收费、质价不符、存贷挂钩、未按规定报送统计数据的。 同时，该分行两名相关责任人均受到警告并罚款5万元。
据财联社记者了解，仅29日，国家金监局和各省局共披露处罚信息116条，涉及约15家银行（含分行）和农村信用社，罚款总额约4515万元。 元（不含相关责任人处罚）。
不当积累储蓄和借贷成为处罚重点
业内普遍认为，今年年底国家金监局网站披露的大量罚款，是近年来金融行业监管力度加大的典型缩影。 尤其是节假日前后、辞旧迎新之际开出的罚款，给市场机构敲响了警钟，似乎已经成为一种常态。
美联社记者注意到，从上述重大罚款来看，本轮处罚中，监管层面的管理范围较广，各种处罚原因也较全面。 其中，利用不正当手段吸收存款、发放贷款，成为监管部门此次重点处罚的行为。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，银行急于通过不正当手段吸纳存款、发放贷款，与当前的行业现状密切相关。 一方面，随着利率下降，银行吸收存款的压力加大。 相比之下，大型银行尚能承受，但中小银行尤其是城商行吸收存款总额却大幅下降。 另一方面，银行需要多种渠道发放贷款。 与此同时，贷款利差逐渐收窄，银行利润空间受到挤压。
“现在严格监管、穿透监管的趋势非常明显，这也是中央经济金融工作会议精神的延续。” 他认为，监管要求会越来越严格，银行需要重点吸纳存款、贷款、外汇。 、外汇管制、不良率等方向。 尤其是在“穿透式监管”的要求下，银行必须从上到下加强管理，以符合监管规定。
同时，永兴证券研究所首席分析师郑家伟进一步指出，在利率下行、吸纳存款压力加大的背景下，浙商银行等中小银行可能会通过此类手段来吸纳存款。以高利率吸收存款。 ，受到监管部门严厉处罚。 目前整体利率环境正在下降，以高利率吸引存款的方式会进一步压缩商业银行的利差，不利于整个商业银行的可持续发展。
“监管要求有牙有刺，严格监管将是未来常态。” 在郑家伟看来，当前银行资金闲置、违规收费、监管套利等问题是查处的重点。 未来，监管层面将引导银行机构支持房地产等领域“三大工程”建设； 关注地方政府融资平台新增贷款合规性，同时严控商业银行违规放贷、严厉查处违规增加地方政府隐性债务等，是重点监管领域。
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