财经新闻网消息：
分析人士表示，在定投扣除资金时加入风险等级匹配判断，主要是为了给投资者匹配其风险承受范围内的产品，更好地保护投资者权益，避免纠纷。 银行应在风险管理和投资便利之间找到平衡点，对投资者进行教育，让购买基金产品的投资者认识资本市场风险，审慎投资。
近日，光大银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，该行拟自12月19日起调整基金定投业务规则。客户的风险承受能力匹配程度。 测试。 如果客户的风险承受能力评估结果无效或低于拟投资产品的风险水平，请客户及时进行风险承受能力评估。 若不履行，客户的定投协议将在单笔定投订单扣除6次后暂停。 固定投资协议恢复前，银行不再扣除固定投资资金。
12月17日，北京商报记者从光大银行客服人员处获悉，该基金定投业务规则的调整是在扣除资金时增加风险评估提示。 如果客户在6次后未能进行风险评估，定投将被暂停。 协议中，没有办法扣除固定投资。 新的风险评估提示与之前购买基金时的风险评估内容类似。 如果客户评估的风险等级与所购买的产品不匹配，则客户可能无法购买相应的产品。
对于如何恢复暂停的基金定投协议，光大银行在公告中指出，如果客户重新评估风险承受能力且评估结果不低于拟投资基金产品的风险水平，则客户的风险承受能力将不低于所投资基金产品的风险水平。暂停的固定投资协议将恢复。 如果客户的风险承受能力评估结果在有效期内，但评估结果低于客户当前投资产品的风险水平，客户可以选择确认暂停的定投协议风险过高，并恢复固定投资协议。
“在定投扣除资金时增加风险等级匹配判断，主要是为投资者匹配风险承受范围内的产品，更好地保护投资者权益，避免纠纷。” 中国（香港）金融衍生品投资研究所所长王红英表示，如果客户的风险承受能力与所投资产品的风险水平不匹配，很容易导致投资者利益受损，并可能引发纠纷。 。 因此，银行加大了相应资金固定投资的风险管理。
涉及投资经验等风险评估内容
据了解，基金定投业务是指投资者向基金销售机构提出申请，并约定每期的扣除时间和金额。 销售机构将在每期约定的扣除日期自动完成投资者指定资金账户的扣除。 是一种可以通过定期投资分散风险，避免追涨杀跌等情绪化交易带来损失的投资方式。
2022年以来，多家银行陆续加强了基金销售的适当性管理，在固定投资扣除资金时增加了风险等级匹配判断。 2022年9月起，交通银行将加大固定投资扣除资金、快易通自动划转资金时的风险等级判断； 兴业银行将于2022年11月起调整固定投资业务规则，提高固定投资扣除资金风险等级。 风险等级匹配判断。 两家银行均表示，如果客户的风险承受能力评估结果无效或与所投资产品的风险等级不符，系统将不会扣款。
北京商报记者通过手机银行APP评测发现，判断基金定投风险等级涉及的问题主要涵盖投资经验、金融资产收益等。以交通银行为例，该行新规基金固定投资风险评估内容以问卷形式呈现，涉及年龄、投资经验、理财产品占投资资产比例、风险承受能力、投资年限、年收益、投资目的等9个问题。
“做好风险提示，是投资者适当性管理的重要体现，也是基金等金融销售机构以身作则、落实相关监管部门保护消费者权益重要举措的重要举措。 这将使投资者在确定自身风险的前提下审慎投资。 ”王红英说。
平衡风险管理和投资便利性
根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应当按照中国证监会的规定了解投资者信息，坚持投资者利益优先的原则和风险匹配，根据投资者的风险承受能力销售不同的产品。 风险等级产品，向合适的投资者销售合适的基金产品。
规范基金销售和发展一直是监管部门关注的焦点。 北京商报记者发现，此前已有多家银行因基金销售人员未向个人投资者告知适当性匹配意见、未做好投资者适当性管理、部分客户购买基金产品时未进行风险评估等违规行为。 行为是由法规“命名”的。
王红英表示，在基金销售过程中，部分银行基金销售人员以业绩驱动夸大收益、隐瞒风险，存在不规范销售行为。 银行仍需加强对销售人员的教育和约束。 同时，他们还需要加强对销售人员的监管。 评估与投资者保护相关的内容。
对于银行在基金销售过程中如何进一步加强销售适当性管理，王红英进一步指出，银行在销售基金产品过程中应遵守监管规定，按照相关监管流程进行销售。 销售人员应具备销售资格，不应做出承诺，任何对投资者权益的保护，都不能诱导投资者购买与自身适应性不相符的产品。 同时，要对投资者进行教育，让购买基金产品的投资者认识资本市场的风险，谨慎投资。
“银行资金固定投资增加风险水平匹配，就是为了提高风险识别能力，提高投资者适当性，进行风险匹配投资。” 财经评论员郭士亮表示，银行应在风险管理和投资便利之间找到平衡点。 基金需要在销售过程中向投资者提示风险，为投资者识别风险，让投资者了解投资的风险。
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018