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近日，国家金融监管总局官网首次批量公布了对四家保险资产管理公司的行政处罚决定。 四家被处罚的保险资产管理公司的违法行为各有不同，但也有一定的共性。 它们主要涉及另类投资业务问题。
多位业内人士表示，作为超过20万亿元保险资金的主要管理机构，保险资产管理公司多年来保持着较强的稳定性和规范性。 但近年来，随着市场形势日趋严峻、业务竞争加剧、市场主体增多、监管趋严，保险资产管理机构也需要更加注重合规经营，通过问题进行检讨和改进。曝光，强化风险管控能力。
涉及债务计划、股权投资、信托计划
四家被处罚的保险资产管理公司的违规行为主要涉及另类业务领域，包括债权投资计划、股权投资计划、股权投资基金、信托计划等。
其中3家公司因债务投资计划业务被罚款。 相关违规行为包括“债权投资计划项目资本金投后管理不规范”、“向监管机构报送的债权投资计划后续管理报告中存在虚假陈述”、“债权投资计划资金管理和使用违规”等。保险资金运用相关监管规定。”
信托计划投资也是多家保险资管公司存在违规行为的业务领域。 罚款显示，保险资产管理公司相关违规行为包括：未按照合同约定使用资金投资信托计划、投资非主动管理的信托产品、信托投资投前风险控制不审慎、不当投资于非融资性集体信托。 规定。
股权投资方面，某领先保险资管公司被监管机构指出存在“股权投资计划投后管理不规范”、“通过股权投资基金投资商业住宅”等问题。 股权投资是一项长期业务，投后管理是投资的重要组成部分，而商品房是监管规定明确规定保险资金不能投资的领域。 这两个问题可能是保险机构股权投资快速增长过程中出现的典型问题。
除上述问题外，某保险资产管理公司还存在“保险资金运用未能保持独立经营，股东干预保险资金运用”的问题。 据悉，这家保险资管保险公司的股东背景是房地产，而这家保险公司是业内存在违法“相互投资”行为的几大公司之一。
另类业务是一个重要领域
目前27万亿元的保险资金中，约三分之一是另类投资。 这是银行存款、债券投资、股票投资、基金投资以外的业务领域。 近年来也为保险投资收益做出了稳定贡献。 重要物种。 同时，另类业务也是保险资产管理公司的主营业务之一。
其中，保险资金投资债权投资计划、保险资产管理公司发起设立债权投资计划已有十余年。 债权投资计划是保险资金投资基础设施等实体项目的主要替代工具之一。 投资期限较长，更符合保险资金的特点。
2020年以来，保险资产管理公司登记的债权投资计划年规模连续多年超过8000亿元。保险资产管理业协会数据显示，截至2022年底，保险资产管理机构登记的（已登记债务投资计划2698个，规模5.34万亿元。
债权投资计划业务也是保险资产管理公司普遍开展的业务。 行业信息显示，根据各机构自评估，截至2021年一季度末，28家保险资产管理公司中，已有23家具备债权投资计划产品管理能力。
信托计划是保险资金投资另类业务的主要类型之一。 《中国保险资产管理行业发展报告(2023)》显示，截至2022年底，保险资金投资集合资金信托计划规模1.34万亿元，较上年减少约3000亿元。 2020年将达到峰值。但信托计划仍是保险资金配置规模最大的非标金融产品类别。
股权投资是近年来保险资金高度重视并鼓励有序开展的业务领域。 通过“放管服”改革，监管部门将在2020年出台保险资金金融股权投资新规，放宽保险资金直接股权投资的行业范围限制，鼓励保险资金充分发挥自身优势。长期资本优势，通过股权投资等形式为主体提供股权投资。 为企业和战略性新兴产业提供多层次金融支持。
然而，随着股权投资政策的放松，市场也出现了混乱的迹象。 据了解，个人保险机构通过股权投资，突破现有保险资金运用监管规定，投资于原本无法投资的资产，或变相达到套利保险资金的目的，掩盖投资。损失、转移利益等，为隐性风险奠定基础。 就在上个月，监管部门组织保险公司开展股权投资调查。
更加注重合规运营
此次，四家保险资管公司被集体处罚，引发业界高度关注。 有保险投资者表示，保险资管公司在各类资管机构中还是比较稳定的，近年来风险和乱象较少。 然而，这并不意味着该行业完全没有问题。
此次保险资产管理公司被罚款，也让行业意识到了监管趋严的趋势。 这是监管部门首次对保险资产管理公司进行批量处罚。 被针对的龙头国有保险资产管理公司较多，整体处罚金额较高。
此前，国家金融监管总局党组书记、局长李云泽接受新华社专访时表示，将以强监管、严监管为重点，坚决做到“带刺的牙齿”，继续提高监管的前瞻性、准确性、有效性和协调性。 。 他提到，执法会严格，人民会敢于亮剑。 我们要彻底整治金融市场乱象，做到坚持原则、敢于迎难、平等相待、公平正义。 聚焦影响金融稳定的“关键事”、引发重大金融风险的“关键人”、扰乱市场秩序的“关键行为”，真正做到一针见血、狠狠打击。
此外，资产管理行业人士也注意到，中央金融工作会议要求在金融体系中大力弘扬中华优秀传统文化，坚持诚实守信、正义利害、稳健审慎、诚信创新，并应遵守法律法规。
保险资管行业相关人士表示，在严格监管和风险防控的金融监管环境下，保险资管行业必须更加注重合规建设，坚持合法合规经营，加强行业风险管理和监管。控制能力。
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