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保险行业协会制定《人身保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》后，记者注意到，部分保险公司已出台人身保险代理人销售资格分级办法，对产品销售进行区分。 授权。
近日，大家人寿正式发布《大家人寿人身保险代理人销售资格等级管理办法（试行）》（以下简称《试行办法》），秉承向高层次授权更多的基本原则，能力强的销售人员，对能力弱的销售人员授权少。 嘉嘉人寿建立了与销售能力和资质相对应的分级销售授权机制。
设置销售资质分级，实施差异化授权
记者了解到，在分级方面，《试行办法》将根据从业年限、专业知识、销售能力、诚信水平、学历等基本因素，将代理人能力分为初级、中级、高级、特级四个等级。地位。 考核评价机制包括晋升考核机制和降级考核机制。 同时引入质量管理指标考核，以质量检查分数的形式将代理商资质升降级管理纳入代理商资质升降级管理。
大家人寿在分类的基础上，建立了与销售能力资质相对应的分级销售授权机制，在销售资质分级管理中实施差异化授权：一是根据保险产品的复杂程度，对不同的销售人员进行产品差异化授权。销售能力资质，实现“用对的人”“卖对的产品”； 二是区别对待，授权代理商参加专业认证培训。 例如，中级资格可以报名健康财富规划师培训，高级资格可以报名保险信托规划师培训，特殊资格可以报名私人财富规划师培训。 ; 三是分层配置运营管理权限，包括承保、核赔、保全管理等差异化授权，赋予高能力代理人更敏捷的运营决策权。
嘉嘉人寿相关负责人表示，对销售能力和资质进行分级管理的目的是建立专业评价体系，沉淀一批专业化、职业化的独立人身保险代理人。
对于《试行办法》对公司销售渠道的影响，该负责人指出，“短期来看，一些不符合要求的销售人员可能会被淘汰，但从长远来看，会造成汇聚一批商业精英，吸引更多高素质人才加盟。” 有利于促进保险代理销售人员主动学习业务的积极性，不断提高业务素质，有助于提高服务质量，为个人保险渠道的可持续发展奠定坚实的基础。”
截至2023年11月，大家人寿个险渠道实现期保保费12.34亿元，人均保费达到7.93万元。 近600名MDRT（百万美元圆桌论坛会员）已达到标准。 期缴保费、人均产能、百万圆桌合格人数同比均达标。 两者都翻了一番。
建议将个人保险代理人分为四个级别
据悉，大家人寿的《试行办法》以中国保险行业协会近期向部分保险公司下发的《个人保险代理人销售能力资格等级标准（个人保险方向）（征求意见稿）》为指导。
根据《标准（征求意见稿）》，制定了四个级别的保险代理人，各个级别的技能和相关知识要求呈现递进关系。 评定等级的过程包括理论知识考试、技能考核和综合评审。
具体来说，人身保险方向人身保险代理人的能力等级从低到高依次为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特殊）。
其中，初级需要具备基本的保险知识和专业技能，能够在指导下开展产品化的保险销售业务，协助签订保险合同并提供相应的客户服务； 中级需要具备丰富的保险专业知识和基础的金融专业知识。 能够识别和评估客户个人及家庭风险的各类风险，激发客户的保险需求，掌握保险销售的专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定的业绩； 高年级学生拥有丰富的金融知识，能够从财富管理的角度分析客户面临的风险，激发保险需求； 特级考生需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能够组织团队培训和销售管理，能够合规开展非保险金融业务，能够分析评估客户需求，设计财富管理计划并协助执行。
此外，《征求意见稿》还明确了各级保险代理人应具备的销售能力要求。 以特殊级别为例，保险代理人需要掌握的技能要求包括对客户生命周期阶段和财富的响应能力。 管理目标并提出资产配置建议。 此外，保险代理人需要能够根据资产配置建议制定相互关联、可操作的理财计划。 同时，我们收集整理家族财富管理目标等信息，分析阐释各类理财产品和服务的功能和属性，启发客户的财富管理需求。
早在9月28日，国家金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》就已提到对机构保险产品进行分级分类、推动保险销售人员销售能力分级的要求。
具体从保险销售人员销售能力分级的角度来看，根据《保险销售行为管理办法》，要求保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势，推动保险销售人员销售能力分级。保险销售人员的销售能力。 行业自律组织制定的销售能力分级框架下，机构结合自身实际情况建立保险销售能力资质分级管理制度。 保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等是对保险销售人员进行评级的主要标准。 ，并与保险公司保险产品分级管理体系对接，区分销售能力和资质实行差别授权，明确各级保险销售人员可以销售的保险产品。
财通证券研报指出，代理商分级是对代理商生态的重塑，也是一个长期推进的过程。 旨在建立保险代理人分级销售体系行业规范，提升代理人专业水平和社会形象，引导行业高质量发展。
谈到短期影响，财通证券研报表示，主要有三个方面：第一，低素质的人力可能会因无法完成鉴定审核而减少可销售的产品范围，从而清理加快，行业触底加速； 首先是不同资质+差异化产品授权的升级代理人年资要求存在较大差异，这可能倒逼保险公司加大优化成长和教育的力度； 三是级别升级需要年限经验+培训时数要求+诚信记录要求，代理商的专业能力和形象将得到提升，销售误导有望明显减少。
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