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与此同时，另一家理财子公司此次被罚款。 违规行为涉及利益输送、次级高流动性资产等行业通病。 此外，还存在一些比较少见的问题，如同业理财、产品嵌套、金融汇兑投资等。 问题的各个方面。
据财联社记者不完全统计，建信金管、杭州银行金管、工银金管、中邮金管等多家金融机构今年都收到了罚款和处罚。 从罚款的梳理来看，今年监管的管理更加全面，今年还重点关注理财产品底层资产和合作机构的管理，人员远程办公也被多次提及。
专家认为，违规不仅仅是一两家理财公司的问题，而是需要整个行业思考和重视的问题。 未来，针对理财子公司的监管罚款还将不断增加。
多家金融机构被罚款
中信银行因56项违法违规行为，被处以2.2亿元大额罚款，其中中信银行总行罚款1.5亿元，没收违法所得462.59万元，对中信银行总行罚款6770万元。分支机构，包括涉及贷款违规的分支机构。 超过10项，还存在违反高管准入管理相关规定等内部管理问题。 中信银行在风险管控方面也存在疏漏。 在理财产品方面，监管也指出存在承接违约资产、未开立独立托管账户等问题。 共有4名工作人员受到处罚。
中国建设银行共涉及违法违规行为18起，主要涉及保险业务违规、代销机构违规、个人贵金属业务不合规、内部监督控制不力等。 没收违法所得，并处罚款3792万元。 其中，总行占2042万元，分行占1750万元。 同时，3名工作人员受到警告，1人被罚款。
农业银行共涉及违法违规行为13起，主要集中在贷款领域和内部人员管理不善等方面。 共计罚款2711万元，其中总行罚款571万元，分支机构罚款2140万元。 贷款方面，农业银行存在挪用个人精准扶贫贷款、个人贷款违规流向房地产等问题。 此外，农业银行还存在审计人员不足等诸多问题尚未整改。
房地产相关业务成为银行的重灾区。 由于房地产开发贷款管理不严，中国农业银行宁波江北支行和中国银行镇海分行也收到罚款，分别罚款40万元和30万元。 广发银行宁波分行因房地产业务经营不审慎被罚款25万元。
与此同时，宁波银行连续收到多笔罚款，罚款总额达620万元，主要涉及多次违反规范数据监管、消费者个人信息管理不到位、未履行“三检”职责等问题。 ”的贷款。 招商银行宁波分行因房地产业务管理不严格、未完成贷款“三把关”，被罚款共计285万元。 中小银行方面，浙江稠州商业银行宁波分行未完成流动资金贷款“三检”，被罚款30万元。 娄烦县三河村镇银行因非同业单一客户贷款余额超过监管规定被罚款30万元。
年内财务管理监管事项范围扩大
两个月后，另一家理财公司被罚款。 此次，兴业银行理财共存在8起违法违规问题，涉及利润转移、次级高流动性资产等行业共性问题。 此外，还存在一些业内同行比较少见的问题。 针对财务管理、产品嵌套、金融汇兑投资等问题，罚款总额1240万元。
业内人士告诉财联社记者，此次罚款是2021年监管现场调查的结果，目前已经整改。
自2022年6月2日银保监会发布第一波理财子公司罚款后，已有8家银行理财子公司被罚款，罚款总额超过4000万元。 今年以来，多家理财子公司受到严厉处罚。 此前，国有大行旗下两家理财子公司工银理财和中邮理财未能按照实际投资收益向投资者支付收益，投资于理财产品。 资产风险管理不到位等违法违规行为共15起，严重违反银行业金融机构审慎经营规则。 同时被国家金融监管总局处以巨额罚款。 罚款总额达1050万元，工银理财被罚款710万元。 此次罚款金额也创下了理财子公司有史以来开出的最大罚单金额新纪录。
今年上半年，建信金管因开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不合格等六项违规行为被罚款540万元。 航银金管还因金融产品信息披露和销售管理不规范、信息登记和数据报送不准确等问题，被浙江银保监局罚款45万元。
从罚款原因来看，今年监管更加全面。 相比去年“信息披露不合规、持有高流动性资产比例不达标、公募理财产品持有单只证券市值过高”等处罚，今年，融资融券的底层资产也受到关注。理财产品及合作机构的管理。 此外，兴业金管、建信金管均因人员异地办公而受到处罚，这也成为今年监管的新看点。
比如，在底层资产相关问题上，工银理财、中邮理财就“踩坑”了。 其中，中邮理财“其理财产品净值未及时反映基础资产风险，理财产品风险水平与投资资产不匹配”。 这是迄今为止比较少见的处罚。 但专家表示，什么样的资产应该对应什么样的产品评级，目前还没有统一的模板和要求。 什么样的资产应该对应什么样的评级，并没有实际的标准。 未来，监管可能会继续加强管理。
在合作机构方面，监管也越来越重视。 业内人士表示，这说明理财公司与合作机构在产品销售等业务方面的合作存在违规行为。 这也说明现在的理财业务是完全受到监管的，而不仅仅是针对理财公司的。 “例如，中邮理财在首次与金融投资合作机构合作时未及时向监管部门报告，与不合格的销售代理机构开展业务合作；工银理财在业务管理方面存在缺陷。合作机构的管理；建行金融未严格执行合作机构的管理要求。
值得注意的是，今年对理财子公司的罚款中多次提到异地办公问题。 业界已经讨论了异地办事处是否合规。 相信虽然2023年才会出台该规定，但信托公司异地办公将受到规范。 不过，财务管理领域异地办公的明确规定尚未明确，但不排除未来出台关于异地办公的规范性文件。
与此同时，信息披露不及时似乎也成为理财子公司的通病。 上海蓝迪律师事务所合伙人王平表示，这也是资管产品罚款较多的原因之一。 披露不充分意味着不合规，披露充分则意味着声誉风险、赎回和挤兑风险。 完全遵守信息披露可能还需要投资者风险认知水平相匹配。
未来仍将维持严格的监管风格
多位专家向财联社记者表示，随着银行理财子公司的逐步发展，少数理财子公司内部治理不完善的问题加速出现，金融领域信息不透明。 为更好地为投资者提供服务，监管将继续针对理财子公司不断加大力度，确保制度措施落实到位。
对于此次罚款，一位不愿透露姓名的业内人士表示，有些罚分是行业内的通病，比如利润转移、高流动性资产不达标等，有些罚分已经得到监管部门的指导。并责令有关部门整改。 例如，短期定期开放式理财产品投资资产违规按照摊余成本计量。
“还有一些罚点确实比较少见，比如同业理财、产品嵌套、融汇投资等，这与母行大量同业业务有一定关系。此外，还提到了该机构异地办事处的问题。” 那人说道。
“这不仅仅是一两家理财公司的问题，而是需要整个行业思考和关注的问题。” 招商联合金融首席研究员董希淼认为，要让金融投资者更有安全感、更有收益，需要两家理财公司严格执行监管规定，做好信息披露工作。 监管部门还需要加强监督检查，确保制度措施落到实处。
业内人士表示，随着银行理财子公司的逐步发展，少数理财子公司内部治理不完善的问题加速暴露。理财子公司应增强合规意识和风险意识，加快整改违规行为，确保理财产品开发、销售全过程符合制度规则要求，促进银行理财健康可持续发展
“金融领域的信息不透明更加明显，很多问题普通金融投资者没有办法判断，加强监管非常有必要。” 董希淼认为，监管对金融子公司的罚款数量还将继续增加。 。
上述业内人士还表示，从近年来监管部门开出的金融罚款可以看出，处罚力度越来越细，监管要求也越来越严格。 特别是“三定方案”后，资管机构监管司负责人将进一步强化理财监管的力度和穿透力。
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