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《办法》自2024年1月1日起实施，并设置过渡期。 国家金融监管总局相关负责人表示，监管部门将对计入净资本的损失准备设置两年过渡期，在此期间，非信贷资产损失准备的最低要求将提高。逐步提高，鼓励商业银行合理增加损失准备，平滑净资本要求。 影响量。 同时，信息披露设定了5年的过渡期。 过渡期内，商业银行将根据其级别、系统重要性、上市状况，适用不同的信息披露要求，稳步开展信息披露工作，逐步提高信息透明度和市场约束力。
与国际规则接轨，稳步扩大制度性开放
2012年6月，原银监会颁布《商业银行资本管理办法（试行）》，建立了我国商业银行的资本监管体系。 国家金融监管总局有关部门负责人指出，原《办法》实施十多年来，资本监管制度强化了银行资本约束机制，增强了银行经营稳定性。和服务实体经济的能力，也为我国金融业扩大对外开放创造了机遇。 有利的条件。
近年来，随着我国经济金融形势和商业银行风险特征的发展变化，资本监管面临一些新问题，需要根据新形势进行调整。
《办法》于今年2月18日至3月20日公开征求意见。 国家金融监管总局相关部门负责人表示，与征求意见稿相比，《办法》主要在三个方面进行了改进：
一是结合相关业务风险特征，进一步校准部分风险暴露的风险权重，优化单项表外业务适用的信用转换系数；
二是细化和完善规则的表达方式，使规则更易于理解和实施；
三是制定配套政策文件，明确过渡期安排，确保平稳有序实施。
早在《办法》征集阶段，业内就有不少声音将其称为“中国版巴塞尔协议”。 2017年，巴塞尔委员会发布《巴塞尔协议III：危机后改革最终方案》作为全球资本监管的最低标准，要求各成员国按期实施。 对此，国家金融监管总局相关负责人表示，我国作为巴塞尔委员会成员，需要按要求执行相关监管标准，并接受“监管一致性国际评估”的结果，这将在全球范围内宣布。
今年年初，国家金融监管总局副局长曹宇公开表示，稳步扩大银行保险业制度性开放的重点任务之一是推动监管规则与监管规则的融合。与国际接轨，加强和完善现代金融监管。
国家金融监管总局相关负责人表示，此次修订是根据我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，有利于银行持续提高风险管理水平和引导银行更好服务实体经济。
单家银行资本充足率将小幅变化
2017年《巴塞尔协议III》发布后，国内商业银行一直在讨论和准备与国际标准接轨。 2021年4月，原银保监会要求境内主要银行提前做好实施安排。 据记者了解，多家银行明确表示，已为新规的实施提前谋划并做好实施准备。
中国银行风险管理部总经理史伟告诉证券时报·券商中国记者，中国银行制定了《中国银行资本计量高级方法实施方案（2022-2025年）》，确保达标，完善管理，力争领先。 统筹部署三大支柱，有序做好《办法》实施的实施准备工作。
中信银行董事会秘书、风险管理部总经理张庆也表示，中信银行已完成信用风险、市场风险、操作风险标准化方法实施的准备工作，正在开展工作。积极准备实施先进测量方法的申请。
监管部门预计，《办法》实施后，银行业资本充足水平将保持总体稳定，平均资本充足率稳步上升。 由于资产类别的差异，单家银行的资本充足率略有差异。 “这也体现了不同的监管要求，符合我们的预期。” 国家金融监管总局相关负责人表示。
差别化监管并不意味着放松监管
与现行规定相比，《办法》最突出的变化是“差异化监管”。
《办法》根据业务规模和风险差异将银行分为三类，以匹配不同的资本监管方案。 其中，规模较大或跨境业务较多的银行属于第一梯队，受国际资本监管规则约束； 规模较小、跨境业务较少的银行处于第二梯队，监管规则相对简化； 第三层主要针对没有跨境业务的规模较小的银行，进一步简化资本计量要求，引导其重点服务县域和小微金融服务。
具体来说，
1、合并资产负债表调整后表内外资产余额5000亿元（含）以上。
2、境外债权债务余额超过300亿元（含）且占并表表内资产调整后余额10%（含）以上。
1、合并资产负债表调整后表内外资产余额在100亿元（含）以上，不符合一级商业银行条件。
2、合并资产负债表调整后，表内外资产余额小于100亿元，但境外债权债务余额大于0。
第三级商业银行是指表内外资产余额在100亿元以下、并表调整后境外债权债务余额为0的商业银行。
“目前我国银行金融机构有4000多家，银行之间差异巨大。有资产近40万亿元、跨境业务复杂的全球性银行，也有规模不足的县域银行。” 10亿元，只办理传统信贷业务。” 。 业内人士告诉记者，银行间的业务规模、复杂程度、风险特征、数据基础等差异较大，资本监管需要与银行实际情况相匹配。
“差别化监管并不意味着放松监管。” 证券时报·券商中国记者从国家金融监管总局获悉，简单来说，资本充足率就是符合《办法》规定的商业银行持有的净资本与风险加权资产的总和。 之间的比例。 国家金融监管总局相关部门负责人告诉记者，《办法》并未放宽净资本即资本充足率分子部分的要求。 第三级银行的质量和数量要求甚至略高于前两级银行。 银行。 原因在于，监管遵循的逻辑是，计量方法越简单，要求计量结果越审慎； 《办法》实施后，三级银行适用的计量方法将有所简化，但仍将保持监管审慎。 。
强化资本配置资源的指挥棒作用
国家金融监管总局相关负责人指出，《办法》实施后，有利于促进银行业协调当前和长远关系，稳增长、防风险，引导银行业发展。银行业更好服务实体经济。
“做生意需要资金，资金就是商业银行的资本，它直接决定业务能做多大，是银行最宝贵的资源之一。风险权重决定了一项贷款业务的资金消耗程度。风险权重越高，资金消耗就越大。” 国家金融监管总局相关部门负责人向证券时报·券商中国记者表示，《办法》强化了资本配置资源的指挥棒作用，通过资本撬动资产，引导商业银行优化配置。围绕经济社会发展重点，调整资产结构，增加金融服务供给。
例如，《办法》通过合理设定中小企业贷款和个人贷款风险权重，适当降低相关领域信贷成本，引导商业银行加大对小微企业和个人消费信贷的支持力度； 同时，适度提高同业拆借风险权重，引导资金减少金融体系闲置，防止金融由实转虚。
史伟告诉证券时报·券商中国记者，《办法》优化风险权重参数，充分发挥资本监管在信贷资源配置中的引导作用，引导银行主动调整经营策略和业务结构，不断提高资产合理性。结构。 加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持，更好支持实体经济。
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