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近期，随着上半年“撑市”的保险产品调整，部分银行开始代销基金。 《华夏时报》走访网点时发现，理财经理又开始积极推销基金产品。
与此同时，多家银行发布公告，开展代理基金认购和固定投资费率优惠活动，优惠普遍为100折。
中国银行研究院研究员杜阳向华夏时报记者表示，从银行自身发展来看，银行目前需要扩大多元化收入，以应对低息差环境带来的挑战。 实行优惠利率可以吸引更多投资者购买公募基金产品，并通过按量还价提高银行中间业务收入水平。
银行以折扣价出售资金
“今年基金销售不太理想。” 10月20日，北京多家银行财务经理向华夏时报记者发表了类似言论。
事实上，银行渠道一直是基金销售的绝对主力，但近两年银行渠道占比呈下降趋势。 一些在代理资金数量上占据绝对优势的银行今年上半年也表现平平。 此外，还有中小银行选择主动取消自己的基金销售资格。
某国有大行财务经理表示，从资产配置的角度来看，考虑到目前资本市场低迷的情况，如果有闲钱，可以配置一些。 但近两年基金业绩表现一般，销售难度明显加大。
在此背景下，银行发起了“降费战”。 10月份以来，农业银行、民生银行等多家银行发布公告，对部分代销公募基金产品提供优惠利率，申购和定投利率低至10%。 与此同时，部分基金公司宣布参与多家银行代理基金利率活动，在最低利率基础上再优惠0.1个百分点。
以股份制银行为例。 10月9日，该行发布公告称，为更好地服务代销公募基金客户，经与相关基金管理人协商，决定对部分证券投资基金给予优惠费率。 10月9日至12月31日，投资者通过银行柜台、网上银行、手机银行渠道认购并定投“东方红医疗升级”、“大成消费主题”、“华夏安泰对冲策略3个月定仓”和“场景“顺长城量化对冲3个月”基金产品享受前端申购及定投利率10%优惠。
定期提供利率折扣以增强产品市场吸引力是银行和基金公司常用的营销手段。
对于近期多家银行之所以对部分代销公募基金产品推出优惠利率，杜阳向华夏时报记者表示，从市场环境来看，利率下调部分是由两者之间的关系决定的。市场供给和需求。 目前，由于互联网销售平台的快速增长以及资本市场波动加剧，银行代销公募基金产品遭遇遇冷。 银行通过降低费率，可以有效增强银行在基金销售端的市场竞争力。
目前，资本市场波动对投资者信心的影响依然存在，银行基金代理市场份额不断萎缩。
从半年报数据看，上半年，42家上市银行中有25家手续费及佣金净收入下降，较去年同期增加6家，波动较大，增幅较大。分化明显。 其中，多家银行发表类似言论，“上半年投资者避险情绪上升，导致理财、基金代销不善”。
以中西部地区某城市商业银行为例，该行2023年上半年手续费及佣金净收入较去年同期大幅下降52.35%，其中代理理财业务收入下降65.42%，托管业务收入下降22.27%，担保承诺业务下降42.08%。
此外，东部城市商业银行上半年代理手续费收入同比下降17.54%。 该行解释称，这主要是受资本市场波动以及其他理财和资金代理收入影响。
在当前环境下，银行提供优惠利率。 杜阳认为，银行可以通过以量补价的方式来提高中间业务收入水平。 此外，降低代销费率可以在一定程度上提高投资者购买公募基金产品的收益水平，增加投资者的投资体验。 是银行降低收费、惠及金融消费者的重要途径。
银行代理资金混乱
今年以来，多家银行因基金销售业务违规被罚款。 据不完全统计，截至8月底，各地证监局已对银行基金销售业务违规行为开出30余张罚款单。 其中，有20多家银行因基金代理违规行为被监管“点名”。 无证用工、误导销售、合规风控管理不到位等成为违法行为的“重灾区”。
“点名”的银行主要是城市商业银行和农村商业银行，但也不乏一些国有银行和股份制银行。 部分银行年内多次收到“罚单”。
从处罚披露的具体信息来看，“无证上岗”的相关人员成为处罚的重灾区，其中包括基金销售业务部门负责人、分公司基金销售业务员部门负责人、基金销售合规及风控人员等。 ， ETC。
此外，在基金销售过程中，部分银行销售违规问题突出。 部分城商行内部《营销指引》存在基金宣传语言设计不规范等问题，部分措辞可能误导投资者。
从投资者的角度来看，不少银行客户反映，家中老人被银行工作人员误导购买基金产品，造成严重损失。
其中，有网友在社交平台上表示，一名老人三年前被骗购买基金，目前损失5万多元。 据老人介绍，对方让他认为只能以“定期存款绑定产品”的名义购买这只基金。 进行定期存款。
与此同时，不少网友留言表示自己也有类似的情况。 其中一位网友表示，他在老人手机上看到了一条基金申购短信，认为老人是在跟风。 一问，老人什么都不知道，以为自己买的是利率较高的定期产品。
有分析人士表示，近一年多来，市场波动较大，基金投资者损失加大。 从保护投资者权益的角度来看，监管机构或将加大对基金销售违规行为的查处力度。
针对当前基金销售乱象，各地证监局也强调，各基金销售机构应严格遵守基金销售相关法律法规，进一步完善相关制度和流程，增强合规管理能力，落实合规管理要求，加强人员资质管理，杜绝相关问题再次发生。
光大银行金融市场部分析师周茂华指出，近年来，随着基金代理业务快速发展，一系列问题也暴露出来。 银行机构开展基金代理业务专业人员不足，业务风险控制管理体系不健全。 违规行为已引起监管部门的关注。 银行要严格执行基金代销监管要求，加快补齐内控体系短板，配备专业化、全面素质的销售人员，完善风险控制体系，落实好投资适当性管理要求。
银行理财领域急需“练好内功”
“居民财富保值增值的朴素愿望一直存在，不会改变，应该得到充分满足和尊重。” 10月17日，在“2023银行家金融创新论坛”上，中信银行财富管理部总经理王洪东表示，“通过银行理财产品获得稳定收益、通过保险产品获得风险保障、通过公募基金获得的超额收益不仅不会改变，还会进一步增长。”
关于公募基金业务，王洪东提到，近两年，基金经理作为名人的认可度有所下降，一些投资者甚至质疑主动管理在产生超额收益方面的成本效益。 未来，公共资金应该回归咨询服务。 目前，中信银行正在探索以“顾问管理”为核心、集中式与分布式之间的模式，通过建立多层次的顾问体系，为所有客户提供顾问管理服务。
目前，银行仍是基金代销的主力军。 业内人士认为，随着基金销售格局日趋激烈，银行应在合规代销的基础上不断提升基金代销能力。 同时，财富管理子公司需要提升投研能力。 提高产品质量。
“代销业务是低风险、低成本的中间业务，是银行实现轻量化转型的重要抓手，也是满足客户多元化、个性化金融需求的重要手段，有助于实现银行经营的可持续发展。” 杜阳说道。
同时，杜阳告诉华夏时报记者，银行开展代销时，要完善代销业务内部管理制度，强化勤勉尽责义务。 银行必须对代销产品的代理机构的资信状况、经营管理能力、市场投资能力、风险应对能力等进行尽职调查。 同时，还要加强产品销售的适当性管理，保护投资者权益。 银行不应承诺保护投资者的权益。 应在销售过程中加强投资者引导，根据客户的风险程度推荐合适的代销产品，并告知投资者相应的风险，培养良好的投资理念。
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