财经新闻网消息：
9月3日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023年中国国际服务贸易交易会金融服务主论坛“2023中国国际金融年度论坛”上表示，有必要使用数字人民币作为所有零售交易的货币。 场景中的支付工具。
穆长春表示，数字人民币利用最新的网络和移动支付技术，通过组织形态和商业模式的重构，实现货币发行和支付体系的重大升级。 它具有现金的产权特征和匿名功能。 ，并具备电子支付工具的便携性、易用性、可追溯性，并已升级成为适应数字经济发展的通用支付工具。 货币升级完成后，全社会的支付工具将相应升级为新货币。
穆长春表示，首先要升级的是零售场景的支付工具，即所有零售场景都使用数字人民币作为支付工具。 微信、支付宝等钱包提供商、作为运营机构的商业银行手机APP以及其他第三方支付机构的APP以及数字人民币运营机构必须具备合规意识，取得相应的金融牌照并接受监管。 短期来看，首先可以在技术标准上统一二维码标准，实现条码的互认； 长远来看，我们会稳步升级支付工具。
同样要升级的还有批发支付场景的支付工具。 目前，支持批发支付的银行间支付清算系统和商业银行行内系统运行正常，能够满足我国经济发展的需要。 为了避免现有系统和资源的浪费，无需更换为央行数字货币系统，但数字人民币与原有电子支付工具、商业银行存款之间可以完全互操作、无缝连接。 此外，对于之前没有涉及到的金融市场基础设施，可以使用数字人民币进行结算，通过智能合约实现支付与支付（DVP）和支付交付（PVP），以提高批发支付效率。
附穆长春讲话实录
数字化驱动的央行货币和钱包改革
尊敬的各位来宾、女士们、先生们、朋友们：
大家下午好！ 很高兴参加2023中国国际金融年度论坛。 借此机会，我想结合本次会议的主题“数字化驱动金融变革”，向大家汇报一下关于数字经济时代货币和钱包变化的一些思考。
我们说历史上每一次货币形态的变化都是由技术进步和经济发展推动的。 在货币史上，从易货交换开始，贝壳就成为了一般等价物。 后来，金属开采冶炼技术的发展和币制的统一，导致了“秦半两”的出现，树立了中国货币史上的里程碑，“圆方孔”钱币成为当时货币的基本形式。中国古代，已有两千多年的使用历史。 北宋时期，造纸术、印刷术和商品经济的萌芽导致了交子的使用，成为世界上最早发行的纸币。 后来出现了以商业银行信用为基础的纸币。 后来，中央银行发行的、以国家信用为支撑的法定货币逐渐取代了纸币。 现在有些国家也发行塑料钞票。 可见，有一个规律，每一次技术的进步都会促进货币形态的变化。
相应地，每种货币形态都有相应的钱包或携带工具。 例如，中国的铜币中间有方孔，用绳子承载。 17世纪，出现了由皮革制成的现代钱包。
在现金时代，央行主导着现金和储备的供应，并有权力向银行体系提供增量流动性。 当储户将现金存入商业银行存款账户时，商业银行在负债端增加存款并缴纳法定存款准备金，当商业银行将现金存入央行国库时，在资产端增加的是中央银行的准备金。 由于法定存款准备金率低于1，商业银行获取现金存款的最终结果是支持商业银行信贷业务的发展。 虽然从记账的角度来看，贷款时，增加了借款人在同一银行账户中的存款，给人一种贷款创造存款的错觉，但从根本上来说，是法币创造了存款。银行。 可以说，银行的信用货币也与央行的货币类似。 随着电子支付的发展，商业支付工具正在逐步取代实物现金。 未来，商业电子支付工具可能完全满足数字经济和社会的需求，完全取代现金。 事实证明，当储户对某家银行的服务不满意或存在信心问题时，储户有两种选择。 他们可以将存款转移到其他银行或以现金形式提取。 如果没有央行发行数字货币，那么储户在无现金社会中就失去了提取现金的权利。
因此，我们需要继续为储户提供数字经济时代提取现金的选择，即以数字形式提取央行货币的选择。 同时，央行也可以保留直接调节流动性的工具选择。 网络技术、移动支付和数字经济的发展也让央行数字货币成为法定货币的升级方向。
与实物货币一样，数字人民币也遵循“拥有就是所有权”的规则。 价值体现在币串中，存储在用户开设的钱包中，通过钱包进行支付结算。 用户是钱包中数字人民币的所有者，通过对钱包的占有和控制来公开数字人民币的所有权。
总体而言，数字人民币利用最新的网络和移动支付技术，通过组织形态和商业模式的重构，实现货币发行和支付体系的重大升级。 它既具有现金的产权特征和匿名功能，又具有电子支付工具的便携性和可追溯性，已升级为适应数字经济发展的通用支付工具。 币种升级完成后，全社会的支付工具将相应升级为新币种。
首先需要升级的是零售场景使用的支付工具，即所有零售场景都使用数字人民币作为支付工具。 现在有人认为，零售场景意味着数字人民币只能用于小额支付，不能用于大额支付。 事实上，区分批发和零售的标准并不是金额的大小。 根据国际清算银行的定义，所谓批发支付交易是指金融机构之间的资金交易，以支付交易的对手方而非金额来区分。 大额支付不一定是批发支付。 ，小额支付不一定是零售支付。 事实上，除了双方金融机构之间的支付交易外，其他主体之间的支付交易均属于零售交易。 支付。 这张图中，红线上方是数字经济中出现的央行货币的最新数字形式。 红线下方是数字形式的央行货币的承载工具，即数字形式的钱包。 就是我们一直在讲的，微信、支付宝、商业银行的手机APP作为运营机构，还有其他第三方支付机构的APP仍然作为钱包。 当然，这些钱包提供商，包括数字人民币运营商，必须具备合规意识，取得相应的金融牌照，并服从监管。 短期来看，首先可以在技术标准上统一二维码标准，实现条码的互认； 长远来看，我们会稳步升级支付工具。 整个支付市场的商业模式不需要改变，监管模式也不需要改变。 按照“谁拥有谁的孩子”的大方向，按照原有的监管职责和权限进行机构和职能监管。 同时，由于加工成本的降低，市场参与者的支付成本也降低，社会整体福利因而提高。
当然，批发支付场景所使用的支付工具也需要升级。 目前，支持批发支付的银行间支付清算系统和商业银行内部系统运行正常，能够满足我国经济发展的需要。 为了避免现有系统和资源的浪费，无需更换为央行数字货币系统，但可以通过实现与原有电子支付工具、商业银行存款充分互操作、无缝连接。数字人民币。 此外，对于此前未涵盖的金融市场基础设施，可以使用数字人民币进行结算，并利用智能合约实现支付与支付（DVP）和支付交付（PVP），以提高批发支付的效率。
谢谢你们！
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