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随着2023年A股半年报披露接近尾声，各大商业银行最新的私人银行财富账户也被“揭晓”。 尽管经济形势复杂、股市起伏，上半年私人银行财富继续保持显着上升趋势，12家商业银行管理的私人银行资产超过20万亿。
在私人银行财富方面，龙头“老大哥”招商银行的预估规模已超过4万亿元，仍明显领先于二线四大银行。 排名第二的工商银行虽然上半年增长较快，但规模已达到2.96万亿，尚未突破3万亿。
中国银行、建设银行、农业银行仍处于2万亿梯队，平安银行紧随其后，同样保持快速追赶态势。 上半年，私人银行规模达到1.89万亿，增速高达16.3%，距离2万亿已经不远了。 目前，平安银行同口径增速在各大银行中排名第一。
据招商银行定期报告显示，该行私人银行规模2018年底突破2万亿元，2021年上半年突破3万亿元，用了两年半时间，用了2年半时间从3万亿元到今天的4万亿元还有几年的时间。 年。 从A股市场来看，2019年至2021年上半年为牛市阶段，2021年下半年至今为弱市阶段，私人银行财富增长趋势有所改善。没有改变。
从总额来看，12家银行私人银行管理的资产总额高达21.22万亿元； 从客户数量来看，12家银行私人银行客户总数为147.22万户。 在近150万私人银行客户中，不排除有高净值人士同时是两家及以上银行的私人银行客户。
有私人银行人士表示，近两年，面对复杂的宏观形势，银行的私人银行客户数量和资产规模仍然呈现持续增长的趋势，其中包括家族信托等财富的增长，这表明面对不确定的环境，高净值人士仍然愿意将财富“储存”在银行体系中。 目前，国内高净值人群规模预计超过300万，私人银行未来仍有较大增长空间。
私人银行财富增速持续不减，招行突破4万亿元
工行逼近3万亿元，平安银行冲刺2万亿元
根据上市银行披露的中报数据，2023年上半年，12家主要商业银行和民营银行的资产管理规模已达21.22万亿元。 招商银行规模首次突破4万亿元，继续位居榜首。 虽然增速不及第二名工行，但第一名的位置依然稳固，依然保持着遥遥领先的位置。
招商银行2023年中报显示，其管理的私人银行客户总资产余额较上年末增长5.89%； 截至2022年末，上年末招商银行披露管理的私人银行客户总资产为37924.36亿元。 以此计算，2023年上半年招商银行私人银行客户资产管理规模为40158亿元，突破4万亿元，上半年增加2234亿元。
四大银行仍处于“2”时代。 位居第二的工商银行上半年增速超过招商银行，规模达2.96万亿元，逼近3万亿元。 上半年工行私人银行规模增长高达3386亿元，较上年末增长12.9%。 继工行之后，中国银行以2.69万亿元规模仍位居第三，农业银行上半年增速快于建设银行。 民营银行以2.48万亿元规模超越建行排名第四，建行以2.41万亿元规模排名第五。
平安银行紧随招商银行和四大银行。 上半年，较上年末增速高达16.3%。 增速在主要民营银行中排名第一，规模达到1.89万亿元，规模增加2642亿元； 上半年绝对增速高于招商银行。
同样在万亿范围内的还有交通银行，为1.15万亿元； 中信银行9925亿元，即将达到万亿元。 兴业银行为8329亿元，浦发银行、光大银行、民生银行均超过6000亿元。
从增速看，2023年上半年，与2022年末增速相比，有5家民营银行上半年增幅超过10%。 事实上，增速最快的是平安银行，增幅为16.3%； 其次是四大银行，工商银行、农业银行、中国银行增速也超过10%，分别为12.9%、12.73%、11.16%。
此外，浦发银行预计，降低民营银行统计口径后，增速可达16.98%。 浦发银行表示，截至2023年6月末，月均金融资产在600万元以上的客户数量超过4.2万户，管理的客户金融资产超过6200亿元。 在2022年年报中，该行使用的门槛超过800万元。 2022年末，浦发银行私人银行客户数量（月、日均金融资产800万元（含）以上）2.8万户，管理私人银行客户金融资产超过5300亿元。
12家最大私人银行的150万客户
还有很大的扩展空间
截至2023年6月末，12家私人银行客户总数达147.22万户。 其中，工商银行客户数26.2万户，农业银行客户数22.7万户。 建设银行也首次突破20万户，达到21.33万户。 中国银行、中国银行、招商银行分别拥有客户17.29万户、14.32万户； 客户数量增长总体保持较高增速。
有私人银行人士表示，与中国高净值人群的数量相比，私人银行仍有很大的发展空间。 这也是近年来私人银行客户数量和规模快速增长的原因。
近日，招商银行发布的《2023中国私人财富报告》也重点介绍了中国高净值人群的情况。 报告显示，2022年，中国可投资资产在1000万元以上的高净值人群将达到316万人，人均可投资资产持有约3183万元，总计101万亿元2020-2022 年持有的可投资资产。 年复合增长率为10%。
报告预计，未来两年，中国高净值人群数量及其可投资资产规模将继续以约11%和12%的复合增长率增长。
从平均家庭规模来看，招商银行以2804万元排名第一，平安银行为2179万元，其他银行基本都在1000万元以上。
家族信托深受高净值人士欢迎
迅速发展
私人银行是财富管理皇冠上的明珠，私人银行高端家族信托行业发展更加迅猛。 招商银行在半年报中表示，截至报告期末，家族信托业务订单数突破万户，业务规模较上年末增长22.79%。
平安银行还表示，上半年协助客户新设立家族信托和保险信托规模440.86亿元，同比增长39.3%； 截至2023年6月，累计协助客户设立保险信托规模突破1000亿元，成为国内规模最大、规模最大的银行。 服务客户数量最多的保险信托服务机构。
工商银行表示，家族信托业务增长加快。 上半年，家族信托累计信托规模达291.8亿元，较上年末增加91.7亿元，增长46%。 深圳、河北、青海分公司实施保险信托2.0新模式。
中国银行表示，加快发展家族信托业务，家族信托客户数较上年末增长52.59%。
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