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上证指数连续半个多月在3200点附近波动。 6月中旬，A股成交额罕见突破万亿元。 面对这样的市场形势，不少基金投资者都犯了难。 后来市场起飞，两难之下，干脆开始定投。
从表面上看，定期投资基金似乎没有门槛，定期“投资”就够了。 事实上，成功的定期投资基金离不开三个要素。 下面我们就来说一下
1、长期坚持
基金适合长期投资，定期投资需要长期坚持。 因为在短时间内，基金净值的波动可能并不明显，平滑固定投资成本的效果并不明显。 但如果时间拉长，随着基金净值的波动加大，固定投资成本可以得到更明显的平滑。 。
假设我们从2018年1月开始按月投资上证指数，初始净值为1元，每次投资1000元。 2019年3月之前，固定投资平均成本持续高于净值； 此后至2020年5月，固定投资平均成本和净值交替领先； 自2020年6月以来的近两年时间里，固定投资的平均成本持续大幅降低，从净值来看，这种情况下，基数持有体验较好。
数据来源：Wind，统计区间：2018/1/2-2023/6/1。 模拟方法说明：计算对象为上证综合指数（.SH），定投方式为月定投，平均定投成本=累计投资本金/累计份额。
注：以上仅为指数模拟收益的计算，并不预测未来情况。 仅用于分析，不构成投资建议。 市场风险较大，投资需谨慎。 定期定额投资是一种简单易行的投资方式，引导投资者进行长期投资，投资成本平均，但不能避免基金投资的固有风险，不能保证投资者的收益，也不等同于理财。储蓄的替代方式。
2、选择业绩好的基金
基金业绩长期向上是定投盈利的另一个关键因素。 虽然定投是一种化腐朽为神奇的投资策略，但如果投资标的长期业绩不佳，无论投资技术多么精良，也无济于事。
如果我们决定投资行业主题基金，应尽量选择景气度相对较高的行业，避开景气度较低的行业。 以白酒和钢铁为例，前者属于长期业绩确定性和成长性较高的行业，而后者长期业绩则相对低迷。
假设我们从2018年1月开始按月投资中证白酒指数和中证钢铁指数，每次投资1000元，持续投资到2023年6月，比较两者的固定投资收益，不不难发现，定投中证白酒指数的累计收益率、盈利概率、盈利持续时间均远优于定投中证钢铁指数。
数据来源：Wind，统计区间：2018/1/2-2023/6/1。 模拟方法说明： 计量对象为中证白酒（.SZ）和中证钢铁（.CSI）。 固定投资方式为每月固定投资。 固定投资累计收益率计算公式为M=[(Σ A/Xi)×XN-A×N]/A×N] 其中，M为固定投资累计收益率，A为金额为各期固定投资的指数点，N 为固定投资期数。
注：以上仅为指数模拟收益的计算，并不预测未来情况。 仅用于分析，不构成投资建议。 市场风险较大，投资需谨慎。 定期定额投资是一种简单易行的投资方式，引导投资者进行长期投资，投资成本平均，但不能避免基金投资的固有风险，不能保证投资者的收益，也不等同于理财。储蓄的替代方式。
3、选择灵活度大的基金
采用定额投资的方式，每期投资的金额是固定的，但获得的基金份额会随着基金净值的变化而变化。 当基金份额净值高时，获得的份额较少，当基金份额净值较低时，获得的份额较多。 因此，当基金净值波动较大时，定投能够更好地降低投资成本，自然适合波动性比较高或者弹性比较大的产品。
2016年5月31日至2021年10月29日，沪深300指数和创业板指数正常化后均从1上涨至1.55左右，但创业板指数波动更大。 自5月31日起，每月投资1000元沪深300指数和创业板指数。 定期投资创业板指数的平均成本远低于定期投资沪深300指数，期末累计收益也更大。
数据来源：Wind，统计区间：2016/5/31-2021/10/29。 模拟方法说明： 计算对象为沪深300指数（.SH）和创业板指数（.SZ）。 固定投资方式为每月固定投资。 固定投资累计收益率的计算公式为M=[(ΣA/Xi)×XN-A×N]/A×N] 其中，M为固定投资累计收益率，A为金额为指数点，N 为固定投资期数。 复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)1]×100%。
注：以上仅为指数模拟收益的计算，并不预测未来情况。 仅用于分析，不构成投资建议。 市场风险较大，投资需谨慎。 定期定额投资是一种简单易行的投资方式，引导投资者进行长期投资，投资成本平均，但不能避免基金投资的固有风险，不能保证投资者的收益，也不等同于理财。储蓄的替代方式。
从以上数据可以明显看出，在实际投资过程中，定期投资时最好选择净值波动较大的基金。
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