财经新闻网消息：
中国基金报记者 张雁北
近日，重庆证监局开出的一张罚单显示，某股份制商业银行重庆分行因多项基金代理业务“踩红线”被责令采取整改措施。
今年以来，基金销售监管力度不断加大。 截至目前，多地证监局已对辖区内存在问题的基金代理机构开出20余张罚款单，多家银行被罚款。 其中，基金销售“无证从业”是代理行违规的重灾区。
7月13日，重庆证监局发布对一家股份制银行责令改正的决定，并公开其代销基金的多起违规行为。
重庆证监局表示，经查，该行部分未取得基金业务资格的员工从事与基金销售业务相关的工作。 上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第三十条和《实施条例》（证监会公告[2020]58号）第十七条的规定。
根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（中国证监会令第175号）第五十三条规定，重庆证监局对该银行采取行政监管措施，责令该银行整改情况，并记入证券期货市场诚信档案。
根据相关规定，基金销售机构应当加强人员资质管理，从事基金推广、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以及相关基金销售部门的管理人员和合规风控人员应当取得基金从业资格。
此外，商业银行等机构申请基金销售业务资格登记应符合多项要求，其中包括基金销售业务分支机构的负责人取得基金业务资格。
据监管机构发布的消息，今年已有多家银行因基金销售人员资质问题被监管部门罚款。
4月25日，天津证监局发布行政监管措施，显示渤海银行基金销售业务存在违规行为。 一是基金销售业务部负责人及部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金业务资格； 合规与风控人员未对新基金销售产品进行合规审查并出具合规审查意见； 三是没有将基金销售的维持规模和投资者的长期收益纳入分支机构和基金销售人员的考核评价指标体系。
就在前一天，工商银行某分行也因基金销售违规被罚款。 工商银行江西省分行基金销售业务中，省分行及部分下属分支行基金销售业务部负责人未取得基金业务资格，人数基金销售业务部门取得基金业务资格的人员比例低于本部门。 员工人数的1/2等。
大连银行因该分行基金销售业务负责人未取得基金业务资格，被当地证监局责令改正。
5月19日，云南证监局发布责令股份制银行采取整改措施的决定。 云南证监局表示，经调查，该行昆明分行存在多项违规行为。 一是部分分行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，零售银行部负责人（负责基金销售）及合规管理人员未取得基金从业资格。
根据公募基金销售机构监督管理相关规定，负责基金销售业务的部门从业人员中不少于1/2必须取得基金资格。 2年以上或5年以上金融机构等工作经验
近年来，银行机构加大了基金代销力度，代理基金收入也成为银行中间业务收入的重要支撑。 但随着银行基金业务同业竞争压力加大，市场波动导致基金销售不景气，银行在激进业务发展过程中违规频发，面临严峻的合规考验。
据记者不完全统计，2023年以来，已有十多家银行机构因代销产品违规行为被监管部门问责。 除了业务人员资质外，风险控制缺失、顶层制度缺失是违规的重灾区。
分析人士表示，银行频发罚款反映出部分银行内部管理不够规范，部分业务员整体素质有待提高。 在市场环境不断波动的情况下，违规行为增多。
另一方面，随着基金代理市场C位的银行渠道话语权的崛起，其面临的合规风险不小，相应的监管也同步加强。
长期以来，代理资金收入一直是银行手续和佣金收入的主力军。 然而，近两年资本市场持续波动，基金销售被冻结，银行作为销售渠道的手续费普遍下降。
“在此背景下，”深圳一家中小公募电商公司负责人表示，推荐基金已成为银行理财经理的常态。 近年来，随着公募行业的大发展，银行也加大了基金销售业务的力度。 基金代销已成为当前银行零售转型的重要阵地，帮助银行增加中间业务收入、带动非利息收入。
但去年以来，客户购买资金的规模大幅下降，部分银行的销售行为在压力下开始变形。 另一方面，作为昔日的基金销售“王者”，银行的市场份额正在逐渐被蚕食。
毕马威发布的《2023年公募基金高质量发展趋势与战略洞察》也指出，当前代销市场份额正在逐渐被蚕食，第三方渠道强势入局，抢占公募基金市场份额。传统渠道。 面对券商代销、基金公司直销、第三方代理基金机构等多元化渠道的激烈竞争，一些银行和业务人员也可能铤而走险，违规销售基金产品。 “虽然部分银行寄售资金规模有所下降”，上述电商公司负责人表示，但这并没有影响银行对寄售资金的热情，寄售资金仍然是银行寄售资金的重要组成部分。银行的中间业务收入。
此外，基金零售业务向龙头机构集中，中小型代销机构分化调整趋势明显。 从数据看，去年以来，银行基金代销业绩普遍下滑，部分中小型代销机构受影响较大。
目前，不少银行正在加快基金业务升级，积极推进基金代理业务转型，通过采用基金申购、赎回费率优惠、扩大代理基金数量和合作范围等方式提高竞争力。机构。 未来，银行基金销售领域在评估、投资者适当性管理、合规管理等方面还需进一步优化和完善。
第三方评论人士表示，未来银行需要切实加强合规风控，严守底线。 一方面，建立多层次的合规管理体系，明确董事会、高级管理层、业务部门、合规管理部门和内部管理层。 落实审计部门合规管理职责，加强合规管理三道防线体系建设，建立相互衔接、有效制衡的运行机制。 另一方面，合规要求覆盖各业务领域、各部门、分支机构和全体员工，贯穿决策、执行、监督等各个环节。” 无疑，对于银行来说，只有不断加强内控和内部管理，保持业务稳健发展，才能取得更好的经营效率和监管评价。
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018