财经新闻网消息：
见习记者杨晓涵
随着上市银行陆续披露2023年年报，其代理保费数据也浮出水面。 值得一提的是，去年多家不同类型银行的代理保费均实现同比增长。
受访专家表示，去年暂停3.5%预定利率保险产品、银行净息差收窄、保险产品体系调整等因素刺激了银行代理保费增长。 从长远来看，为了更好地适应保险公司转型，银保渠道需要加快价值转型，提升客户服务水平。
银行增加中间业务收入
据《证券日报》记者了解，从国有大型银行来看，去年农行代理期交保费同比增长26.7%； 邮储银行代理长期定期新增保费998.94亿元，占新增保费的43.69%。 ，同比增长15个百分点； 交通银行销售人身保险产品余额2914.12亿元，同比增长14.2%。 此外，工商银行在报告中提到，其代理保险收入增长良好； 建设银行表示，代理保险重点优化业务结构，推动收入同比增长。
与此同时，部分股份制银行去年代理保险业务收入也实现同比增长。 例如，2023年平安银行实现代理人身保险收入29.89亿元，同比增长50.7%； 招商银行实现代理保费968.26亿元，同比增长33.76%。
与银行保险业务相对应，多家上市保险公司银保渠道的保费和新业务价值也同比增长。 例如，中国人寿银保渠道去年总保费同比增长24.2%； 人保寿险银保渠道去年原保费收入同比增长11.4%，占总保费收入的48.8%； 平安人寿银保渠道新业务价值同比增长77.7%。
对于去年代理保费上涨的原因，不少机构提到了产品配置、服务能力等影响因素。 例如，招商银行表示，主要是由于公司抓住市场机会，加大定期险配置，导致保费整体上涨。 农业银行表示，将丰富代理保险产品体系，持续提升服务能力。
代理保费收入的增长符合银行增加中间业务收入的需求。 近年来，由于对实体经济降费降息力度加大、贷款报价利率（LPR）多次下调等因素，银行净息差问题多次被提及。 除了主营业务外，不少银行还转向发展中间业务来创造综合收入。 例如，农业银行董事长谷澍在2023年业绩发布会上提到，将聚焦重点领域，提供更加优质的金融服务，持续提升中间业务价值贡献。
此外，业内人士认为，去年预定利率3.5%保险产品的停产预期也将有助于银行代理保险的保费增长。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周进在接受《证券日报》记者采访时表示，由于增量终身寿险等产品监管要求，预定利率将从2023年8月1日起下调。此前，不少保险公司加大了营销力度和费用，尤其是通过银保渠道销售收益较高的产品。 因此，去年银行保费销售规模大幅增长。
从长远来看，银保渠道一直是保险公司重要的销售渠道。 因此，保险公司和银行需要加强合作，迎接“报银统一”的实施（保险公司向监管机构提交产品审批或备案材料时使用的产品定价假设必须与保险公司的实际情况一致）。操作流程（行为一致性）以及价差损失压力带来的挑战。
事实上，银保渠道从去年三季度开始就实施了“保险银行一体化”。 这对2023年银保渠道保费收入不会产生重大影响，今年影响可能更为突出。 受去年保费收入高基数效应以及“险银合一”实施的影响，2024年前两个月，3家上市保险公司保费收入同比出现负值。年增长。 新华保险在公告中表示，今年前两个月保费收入同比下降的主要原因是公司银保渠道单笔保费收入下降，但个险渠道业务实现增长良好，价值良好，结构优化。 业内分析人士也认为，保险公司保费收入同比下降主要是因为银保渠道新订单压力。
在周进看来，保险行业目前面临着较大的还款压力和利差损失压力。 降低保险产品预定利率和万能险实际结算利率。 与此同时，“保银合一”大幅减少，因此预计去年银保渠道的火爆程度今年将难以再现。 银保渠道需要冷静思考自己的转型和发展方向。
周进进一步表示，虽然银保渠道这几年一直在不断提高普通产品的比重和价值含量，但与代理人渠道和代理渠道相比，其价值率仍然较低。 为更好适应保险公司未来转型趋势，银保渠道必须加快价值转型，提升客户服务水平，从单纯代理销售投资储蓄保险产品升级为客户财富管理和风险保障服务模式，打造保险公司与合作银行长期共赢、更具粘性的合作模式。
展望未来，东北证券非银金融首席分析师郑俊毅对《证券日报》记者表示，总体来看，今年银保渠道保费收入增长预计将保持良好势头。 首先，“银银统一”的实施可以进一步深化银保合作，赋能银保渠道发展； 其次，大多数保险公司逐渐认识到银保渠道的优势和重要性，资源逐渐向银保渠道的发展倾斜。 最后，存款利率的下降增加了储蓄保险产品的需求，行业整体保费收入或将得到改善，这也将带动银保渠道保费收入的增长。
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