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养老金融产品数量仍然较少，业绩仍不及预期。
尽管个人养老金理财取得了初步发展，但目前销售的个人养老金理财产品机构数量和数量仍然较少。 普益标准认为，销售个人养老金金融产品的机构数量较少，主要原因有两个：一是目前监管批准的销售养老金产品的机构名单并未涵盖所有金融机构。 其次，个人养老金市场相对较新，监管政策和标准仍在完善中。 一些机构可能会选择谨慎行事，以确保产品合规性和质量。
另外，原来的养老金理财产品都是开放式产品，投资者可以在开放期内申购和赎回，仍然可以满足客户的养老金配置需求。 尽管一些养老金产品已经到位，但它们需要监管部门的批准，仍在等待监管部门的最终批准。 当前社会对个人养老金融产品的认知度较低，此类产品尚未被居民广泛接受。 由于市场需求相对不足，金融机构在进行相应的产品设计和推广时也会受到影响。
从业绩来看，虽然养老理财产品收益率总体稳定，但仍有不少个人养老理财产品收益暂时低于预期的情况。 据媒体公开报道，根据各理财公司披露的数据，截至目前，22款个人养老理财产品中，自成立以来年化回报率达到或超过业绩比较基准的仅有2款，即中银理财管理“福”（3年）持有期限最短的固定收益增强型理财产品，工银金控·“信德利”固定收益理财产品（2018年第32期）。 王惟一的数据显示，现有个人养老金理财产品的业绩比较基准平均在4.0%-5.0%左右。
普益标准认为，个人养老理财产品收益不及预期的主要原因是：一是部分配置权益类资产的产品和三级风险产品受债券市场回调及震荡下跌影响三季度股市走势，净值出现一定程度的下滑。 其次，部分养老金融产品在设定业绩比较基准时可能未能准确把握未来市场低迷因素，从而设定了较高的业绩比较基准。
理财公司应打造差异化养老金融产品体系
理财公司仍支持个人养老金理财。 兴银理财向美联社记者表示，个人养老金制度为退休投资提供政策支撑，为完善我国多层次养老保障体系提供顶层设计。 财富管理公司在养老金理财、个人养老金理财方面具有独特的特色和优势。 要充分发挥综合优势，参与多主体、提供多种产品，适应养老金融发展格局，满足多元化需求。
对于后续发行的个人养老理财产品，融360数字技术研究院分析师刘银平在接受媒体采访时表示，目前个人养老理财产品的投资风格比较相似，都是开放式的。理财产品，最低持有期限为一年或以上，未来理财公司可以进一步细化产品类别和目标客户定位，了解个人养老金客户在风险偏好、年龄、财富状况等方面的分布，等，打造差异化养老金融产品体系。
对于差异化养老金产品的选择，招商证券银行业分析师廖志明建议，个人养老金储蓄产品保本保收益，适合风险偏好极低的投资者； 个人养老保险产品投资期限长，适合风险偏好低、长期投资需求的投资者； 个人养老金理财产品主要投资于固定收益资产，2023年上半年收益稳定，适合中低风险偏好的投资者； 个人养老基金产品权益仓位较高，短期内受市场波动影响较大，适合风险偏好较高的投资者。
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