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中新经纬从业内获悉，近日，中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资格等级标准（个人保险方向）（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），目前正处于征求意见和建议阶段。 根据征求意见稿，保险代理人拟设立四个层级。 四个级别的技能要求和相关知识要求将依次递进。 等级认定包括理论知识考试、技能考核和综合复习。
2019年以来，各大保险公司逐渐放弃了利用“人群战术”赚取保费的策略。 与此同时，监管部门和行业协会多次下发文件提到保险销售人员管理、规范保险代理人销售行为。 。
如果保险代理人销售能力资格分级实施，将对保险代理人和行业产生哪些影响？
计划分为四个级别。 升级无需违规记录。
根据征求意见稿，人身保险代理人拟分为四个等级，从低到高：四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特殊）。 四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别覆盖低级别的要求。
以一级（特殊级）为例，需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能够组织团队培训和销售管理，能够合规开展非保险金融业务符合法规要求，能够分析评估客户需求，设计财富管理计划并协助执行，具有优秀的绩效水平。 四级（初级）仅需要基本的保险知识和专业技能，能够在指导下开展产品型保险销售业务，协助签订保险合同并提供相应的客户服务。
不同级别的保险代理人如何评价？ 根据讨论稿，代理人等级考核分为理论知识考试、技能考核和综合考核。 理论知识考试和技能考核主要以笔试、机考等考试方式为主； 综合评审通常采取审查申请材料、答辩等形式进行综合评审和评审。 四级（初级）、三级（中级）的考核方式以考试为主，二级（高级）、一级（特级）的考核方式为考试与综合复习相结合。
此外，保险代理人在满足一定要求后想要升级，还需要满足一定的条件。 若从三级升级为一级，需先取得二级保险销售能力资质。 值得注意的是，获得二级保险销售能力资格的条件之一是具有大学学历或相关职业中级以上职称（专业资格）。
此外，升级为二级或一级将对保险代理人执业过程中是否存在违规行为提出要求。 根据《标准（征求意见稿）》，取得二级保险销售能力资质，保险代理人需在执业登记管理系统中3年内无违法失信信息记录； 取得保险一级销售能力资格，保险代理人5年内在执业注册管理系统中无违法失信信息记录。
“北京几年前就开展了人身保险销售人员销售资格分类管理试点。 销售分红保险、万能保险、投资连结保险、变额年金保险时，要求销售人员参加北京保险行业协会统一的规定。 组织销售资格考试，取得相应资格。 如果您未通过考试，则无法销售相关产品。 在我们公司，代理人一般都是自己准备考试，公司不组织统一培训。”李佳（某寿险公司保险知识与产品培训讲师）（化名）说。
事实上，近年来，监管部门和行业协会多次发布文件提到保险销售人员的管理。
2020年，原银保监会发布《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，提到，保险协会和地方行业自律组织要在研究保险产品类型的基础上，建立销售人员销售能力资格分级制度和相应的培训检测机制。
2022年，中国保险行业协会研究形成《保险销售从业人员销售能力资质等级体系建设方案》（以下简称《方案》），其中提到建立统一规范的销售能力资质等级标准。
今年9月，国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》，明确保险公司、保险中介机构要支持行业自律组织发挥优势，推动保险销售行为分类管理。保险销售人员的销售能力。
北京联合大学商学院金融系教师杨泽云告诉中新经纬，如果严格执行保险代理人销售能力资质分级，短期内可能会出现诱导、误导销售的情况。减少到一定程度，可能会对保险业造成一定影响。 部分保险机构保费收入。 但从长远来看，可以提高保险营销人员的专业水平和业务素质，从而增强保险行业的规范性，提高保险行业的声誉，最终有利于保险行业的健康可持续发展。
分级可以提高员工的整体素质
李佳透露，这两年代理商数量下降严重，企业从未停止招人，对新员工的培训也从未停止。 如果全国统一实行代理人分级，可能会促使企业进一步加大人才培训投入。 但目前尚未收到相关通知。
张放表示，目前球队只保留高素质人员，新人很少，因此分级不会对球队产生太大影响。
在一家寿险公司代理团队负责人王红（化名）看来，如果分类的话，市场应该会更加规范，这对于走专业路线、注重卓越成长的团队来说应该是利好。
原银保监会数据显示，2019年保险代理人数量达到912万人，此后开始下降，2020年底达到842.8万人，2021年降至590.7万人。截至2022年6月末，人身保险市场代理人数量约为521.7万人。
2023年以来人身保险代理人数量可以从A股上市保险公司半年报中了解到。 A股上市保险公司2023年三季报显示，2023年上半年，中国人寿、中国平安、中国太保、人保财险、新华保险五家保险公司合计保有量约150.4万代理人数较去年同期减少约51.97万人。
保险代理人减少的背后，是各保险公司推出的各项改革措施，包括提高招聘门槛、修订各保险公司保险代理人基本管理办法（以下简称《基本法》）、加强培训等。
2020年开始，中国平安等上市险企开始出台新的基本法，推动代理人渠道改革。
《基本法》是指保险公司对代理人业务拓展、晋升、奖惩等的管理办法，是寿险营销队伍发展的指挥棒。
华泰证券研报指出，随着战略的不断实施和转型的深化，保险公司可以依靠优质的代理人渠道实现价值的长期健康增长。 长远运行效率的提升靠统筹，核心是基本法的创新。
10月31日，在中国人寿2023年开放日活动上，中国人寿副总经理白凯介绍，中国人寿个险营销体制改革明确了两个重点改革方向，并谈到了新的营销基本法。 新营销基本法提高了准入门槛。 一线城市要求准入门槛为本科及以上毕业生，考核周期缩短为每年一次考核。
此外，各保险公司还推出各类优质发展代理计划。 如平安人寿的“平安最具价值保险代理人（MVP）”、中国太平洋保险的“长航”转型、人保寿险的保险财富规划师、泰康保险集团的健康财富规划师（HWP）等。
经过一系列改革，保险代理人的生产能力有所提高。 今年，中国人寿三季报显示，个人保险板块月人均首年期交保费同比增长28.6%； 中国平安三季报显示，2023年前三季度平安寿险代理人渠道人均新业务价值同比增长94.4%。
新业务价值是反映保险公司经营能力和业务拓展销售水平的重要指标。 新的业务价值往往代表新保单的利润。
具体在收入方面，根据上市保险公司2023年半年报，中国平安2023年代理人人均月收入和人均新业务价值（同口径）同比分别增长36.8%和94.3%。 2023年上半年； 中国太保2023年上半年代理人月均履约率提升至69.7%，人均月均首年保费5.5万元，同比增长35.1%，月均首年保费--当年人均佣金为7482元，同比增长61.8%。
杨泽云表示，从目前的情况来看，近年来保险代理人的精简，挤出了大部分不适合的人员，留下来的大多是具有一定专业技能和职业素质的人员。 这种分级管理可以说在一定程度上恢复了之前的资格审查门槛，从而提高了保险销售人员的门槛，这可能会在一定程度上降低新员工的积极性。 但分级管理无疑会提高保险代理人的整体素质。 为了销售更广泛的保险产品，获得更多的保险销售佣金，基层营销人员必须满足更高的要求，学习更多的专业知识，提高自身的职业素质。 其结果必然是劳动力整体素质的提高。 （中新经纬APP）
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