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根据《标准（征求意见稿）》，保险代理人拟设置四个级别。 四个级别的技能要求和相关知识要求是递进的。 等级鉴定包括理论知识考试、技能考核和综合复习。 业内专家认为，对保险代理人进行分级分类管理，可以更好地评价其专业能力和服务质量。 对于保险营销人员来说，可以根据自己的专业知识和技能水平选择合适的层次和客户群体，更精准地推荐保险产品，提高销售业绩。 同时，他们还可以通过不断学习，提高专业能力，向更高级别的代理商发展。
数百万人的群体是如何分级的？
根据《标准（征求意见稿）》，个人保险代理人拟分为四个等级，从低到高，分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特别的）。 四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别覆盖低级别的要求。
以一级（特殊级）为例，需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能够组织团队培训和销售管理，能够合规开展非保险金融业务符合法规要求，能够分析评估客户需求，设计财富管理计划并协助执行，具有优秀的绩效水平。 四级（初级）仅需要基本的保险知识和专业技能，能够在指导下开展产品型保险销售业务，协助签订保险合同并提供相应的客户服务。
不同级别的保险代理人如何评价？ 答案是需要考试和综合复习。 根据《标准（征求意见稿）》，代理人等级认定分为理论知识考试、技能考核和综合审查。 理论知识考试和技能考核主要以笔试、机考等考试方式为主； 综合考核通常采用评审申请，对材料、答辩等进行综合评价和评审。四级（初级）和三级（中级）的考核方式以考试为主，二级（高级）和一级的考核方式以考试为主。 （特殊级别）是考试和综合复习相结合的。
保险代理人在满足一定要求后想要升级怎么办？ 以二级升级为一级为例，《标准（讨论稿）》已起草完毕。 一、需要取得二级保险销售能力资质，并从事保险代理业务四年（含）以上； 或者具有相关职业高级职称。 （从业资格）：取得二级保险销售能力资格后，从事保险代理业务累计两年（含）以上。 其次，他们还需要完成一级参考培训时数要求。 最后，还需要满足保险代理人五年内在执业登记管理系统中没有违法失信信息记录的要求。
谈到保险代理人的分级，对外经济贸易大学保险学院教授王国军分析，从保险代理人自身的角度，分级分类可以根据以下因素对代理人进行评价：他们的经验、能力和表现，然后提供相应的培训、激励和支持，帮助代理商更好地了解自己的优势和劣势，提高展览效率和质量。
IPG中国首席经济学家白文曦表示，对保险代理人进行分级可以更好地评价他们的专业能力和服务质量。 对于保险营销人员来说，可以根据自己的专业知识和技能水平选择合适的层次和客户群体，更精准地推荐保险产品，提高销售业绩。 同时，他们还可以通过不断学习，提高专业能力，向更高级别的代理商发展。
部分地区已率先分级
事实上，保险代理人的分级管理并不是什么新鲜事。
据北京商报记者了解，2014年底，北京市启动人身保险销售从业人员销售资质分类管理试点。 销售从业人员销售分红保险、万能保险、投资联结保险、变额年金保险时，须参加销售资质。 销售资格考试由北京保险行业协会统一组织并取得相应资格。
2021年底，原河北银保监局在承德平泉市试点的基础上，在承德地区全面启动保险销售从业人员分级管理。 评分系统。 引导行业协会组建专家“智囊团”，科学制定“考核+考试”考核体系，以质量为核心，开展考核和职业能力测试，将合规考核、奖惩、个人信用纳入考核评价体系。评估系统。
与此前试点相比，《标准（征求意见稿）》不仅将在全国范围内实施，代理人分类也将更加细致全面，融合了职业道德、相关知识技能等多重要求。
某保险公司分公司负责人表示，《标准（征求意见稿）》显示，未来全行业将全面开展对保险代理人的考核评价，这将倒逼保险代理人提高自身素质。专业标准。
分级有利于整个行业健康发展
长期以来，监管层面也在持续推动保险代理人分级推行。
早在2019年，原银保监会就向14家寿险公司发出《关于开展保险销售从业人员分类管理情况调查的函》，对保险销售从业人员分类管理情况进行书面调查。 2020年，原银保监会发布《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，也提到，保险协会和地方行业自律组织要在对保险产品类型研究的基础上，建立销售人员销售能力资格分级制度和相应的培训检测机制。
更为具体的要求是今年9月国家金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》，其中明确：保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势，推动保险销售行为分类管理。保险销售人员的销售能力，并以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品格状况等为主要标准，对其所属的保险销售人员进行分类，并与保险产品分类管理相联系保险公司的制度。 区分销售能力和资质，实行差别化授权，明确各级保险销售人员。 销售人员可以销售的保险产品。
官方数据显示，截至2022年6月末，人身保险市场代理人数量约为521.7万，较2019年底峰值912万减少近一半。一些行业通讯数据更不乐观。 行业通讯数据显示，截至2022年底，全国代理商数量不足300万。 当代理人不断退出时，为什么需要代理人分级？
王国军表示，从行业角度来看，实行分类有利于提高代理商质量和行业健康发展。 通过科学的评价标准和规范的管理体系，筛选出能力强、业绩好的优秀代理商，并给予更多的支持和激励。 同时，可以淘汰那些不合格或表现不佳的代理人，从而提高代理人的质量。 整体素质和行业形象。 此外，通过分级，保险公司可以更精细地调整产品和服务策略，满足不同客户群体的需求，促进行业健康发展。
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