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目前，各家人身险公司已陆续完成2022年业绩披露。
从整体业绩来看，2022年寿险行业整体面临经营压力。据21世纪经济报道记者不完全统计，目前共有61家传统寿险公司发布2022年业绩公告，其中，42家公司归属于母公司净利润同比下降，25家公司归属于母公司净利润为负，12家公司连续两年不盈利。
负债端，据原银保监会数据显示，截至2022年12月，全国各地区共实现寿险原保费收入24519亿元，较2022年的2357.2增长4.02%。 2021年10亿元； 投资端，受资本市场波动和地缘政治冲突影响，2022年保险资金年化金融投资收益率为3.76%，综合投资年化收益率为1.83%。
从产品结构上看，寿险机构销售方向以传统终身寿险为主，年金险、分红养老险和大病险为辅。 据统计，在61家寿险公司中，销量前三的保险公司中共有45家涉及终身寿险，38家涉及分红型养老险，21家涉及年金险，12家涉及寿险。涉及重大疾病保险的公司。
从行业趋势看，寿险公司马太效应依然强劲，行业收入主要集中在龙头公司，部分中小险企面临赔付压力。
其中，10家A、H股上市保险公司旗下的7家寿险公司合计实现原保费收入17376.47亿元，占行业的50.74%。 中小险企中，华汇人寿、中韩人寿、联合人寿等7家公司2022年偿付能力达不到监管要求。 联合人寿等17家公司通过增资扩股补充资本。
马太效应继续
2022年，受疫情下业务发展困难、代理人匮乏等因素影响，人身险行业保费普遍承压。
原银保监会数据显示，2022年，全国各地区原保险保费收入46957亿元，较2021年的44900亿元增长4.58%。其中，寿险保费收入24519亿元，较2021年的23572亿元增长4.02%，增速低于全行业。
多位上市公司高管指出，业务发展困难、代理人数量持续下降是2022年寿险保费承压的主要原因。
原银保监会数据显示，2020年末，全国保险中介监管信息系统登记的保险公司代销人员总数为842.8万人，年末641.9万人。 2021年，2022年上半年仅为570.7万，较2020年底下降32.29%。
上述趋势也反映在上市保险公司的年报中。 据记者统计，2020-2022年，中国平安人寿、健康险、中国人寿、人保人寿、新华保险、太平人寿五家机构的个险渠道代理人数量从2020年的380.33万下降到179.84万。 2021年和2022年的跌幅分别为37.41%和24.45%。
逆境中有机会。
从保费变化趋势来看，2022年，不少中小寿险公司将抓住机遇，通过打造优势产品，在负债端实现突破，收获大量保费。 数据显示，在61家寿险公司中，2022年保费增速达到20%以上的公司有19家，且均为中小险企。 销售的产品主要是终身寿险、年金险、红利险。 相比之下，10家A股和H股上市保险公司旗下的7家寿险公司原保费收入与2021年基本持平。
但值得一提的是，从保费规模来看，人身险行业的马太效应依然存在。 原银保监会数据显示，2022年，全国寿险保费收入24519亿元，意外险1073亿元，健康险8447亿元。 7家寿险公司占比50.74%，2021年为52.28%，虽有下滑，但依然严峻。
资产负债错配
负债端，虽然寿险行业整体实现原保费同比增长4.02%，但从整体盈利能力来看，个别寿险公司仍面临较大挑战。
据21世纪经济报道记者不完全统计，目前共有61家传统寿险公司发布2022年业绩公告，其中42家公司归属于母公司净利润同比下降， 25家公司归属于母公司净利润为负，12家公司连续两年不盈利。
记者注意到，2022年，受资本市场波动和地缘政治冲突影响，寿险行业整体投资回报水平不佳。 据原银保监会披露，2022年，保险资金年化金融投资收益率为3.76%，年化综合投资收益率为1.83%。 据记者不完全统计，在已披露投资收益率的人身险企中，非上市险企的平均综合投资收益率仅为1.76%。
同时，记者注意到，2022年，不少中小险企将通过增量寿险等高定价利率产品吸引消费者，实现责任险保费规模的突破。边。 一位保险代理人告诉记者，2022年年中，公司销售的增量终身寿险利率可达3.9-4.25%； 2022年底，原银保监会发布风险排查通知后，相关产品利率最高仍可达到3.49%。
但在利率下行的背景下，短期内，高利率产品有利于增加寿险产品的竞争力，使其在与大额存单、定期存款等储蓄产品的竞争中脱颖而出，为保险公司的责任方积累了大量的保险费； 但从长远来看，如果保险公司在投资端不能找到合适的优质标的，保证5%以上的投资收益率，很可能会出现利率损失，不利于公司经营。
2022年11月，原银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通知》，指出当前市场销售的各类增量寿险产品在设计和销售过程中存在问题，如由于不符合规定的产品条款，盈利测试的投资回报假设与实际经营情况存在较大偏差。
近期，监管部门召集部分人身险公司进行窗口指导，要求将新开发产品的定价利率由最高3.5%下调至3.0%，进一步控制利差损失。 此外，监管部门表示，将加大收费真实性监管力度，要求加强产品开发和销售费用管理，加强收费一致性管理体系建设。
在此背景下，部分中小险企或将面临转型压力。 2023年，如何根据自身优势选择业务，良性竞争，优化业务结构，仍将是中小险企需要不断思考的课题。
一季度业绩逐渐回暖
值得注意的是，进入2023年之后，寿险行业保费整体呈现回暖态势。
2023年一季度，5家A股上市保险公司和H股寿险业务共实现保费收入8136.03亿元，较去年同期的7916.81亿元增长2.77%。
从收入规模来看，上市保险公司寿险保费收入能力分化明显，中国平安和中国人寿延续了良好的增长势头。 其中，中国人寿一季度实现总保费收入3272亿元，远高于其他保险公司的寿险收入； 人保健康）、太平人寿（含太平养老）环比增速转正，新华保险同比小幅下滑0.18%，太平人寿保费收入仍承压，下滑2.55 ％ 去年同期。
光大证券（维权）分析师王一峰指出，当前寿险保费增速持续向好，转型拐点基本确立。 从一季度整体或3月单月来看，除新华保险外均实现正增长，预计主要得益于储蓄业务需求持续旺盛，资金和收入有保障。
从新订单披露情况来看，回暖趋势明显。 2023年一季度，平安寿险业务个险新订单同比增长10.0%至475亿元，较2022年的负增长得到明显修复； %增速，与1-2月同比下降5.3%相比，由负转正。
非上市寿险公司方面，各公司偿付能力保持在稳定区间，仅有少数寿险公司存在偿付能力风险。
据记者不完全统计，一季度，已披露偿付能力报告的77家寿险公司中，共有76家公司核心偿付能力充足率达到监管规定的50%“及格线”，75家公司公司综合偿付能力充足率达到100%“及格线”； 同时，另有24家寿险公司综合偿付能力充足率超过200%，13家寿险公司核心偿付能力充足率超过200%。
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