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数字人民币目前已经触及保险行业多个应用场景。 5月18日，北京商报记者获悉，近日，江苏省首笔数字人民币“退保”落地。 已投保的商家一旦遇到消费者退货，可根据保单约定获得一定数额的数字人民币保险赔付。 事实上，自2020年保险行业首张数字人民币保单发布以来，数字人民币与保险的联动已经逐渐多元化。
但是，与银行合作的保险公司仍然很少。 那么，保险机构下一步可以从哪些方面探索数字人民币在保险产品和保险服务中的应用场景，为数字人民币时代的到来做好准备呢？
数字人民币进入保险理赔“口岸”
数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。 是我国数字经济时代重要的新零售支付基础金融设施。 目前，多地已将数字人民币的应用场景延伸至保险领域。
从日前在江苏省启动的首个“网购无故退货损失保险”项目“无忧树保险”来看，人保张家港中心支公司与“无忧树购”商户绿园都商生活广场签订了一份合同，协议约定，保险费用及理赔范围为：双方将以数字人民币支付。
投保商户可享受“不合理退货损失险”。 消费者一旦退货，可根据保单约定获得一定数额的数字人民币保险赔偿。 从行业的角度来看，这是降低不合理退货服务成本的有力举措。
目前，数字人民币支付已与多款保险“牵手”，惠民宝产品也受到各地市民的青睐。 例如，河北、青岛等地实施数字人民币保险支付场景，惠及人民群众保险支付； 今年3月，横琴粤澳深度合作区首批“数字人民币保单”落地，用户可通过数字人民币钱包购买横琴人身意外险。 伤害、意外医疗、专属医疗等特色保险产品。
不仅数字人民币支付方式连接了保险和理赔两端，针对数字人民币钱包丢失风险的专属保险也应运而生。 数月前，交通银行苏州分行与中国太保苏州分行联合推出全国首款保费1-5元的数字人民币钱包资金损失险产品。 质保期内，个人数字人民币钱包如因资金被盗、密码被盗等，造成资金损失可获得1000-5000元的赔偿。
除上述保险公司外，中国人寿、中保、建信人寿等大中型保险公司也纷纷布局数字人民币业务。 例如，中国保险成为北京首家数字人民币保险应用试点。
“数字人民币从2020年10月开始在深圳试点已经两年多了。” 后雪研究院首席研究员余百成表示，在保险领域，保险、理赔等日常业务都需要涉及到货币支付。 因此，一些数字人民币试点案例不断涌现，为后续数字人民币的全面应用奠定了基础。
仍待“破冰”，应用场景有待拓展
数字人民币的发展将助力保险业的数字化转型。 例如，数字人民币是可编程的，保险公司可以在探索政治保险业务和普惠金融等产品创新的同时，提升数字营销能力和精细化管理水平。
“数字人民币是人民币的数字形式，是数字经济不断发展的客观需求。与传统货币相比，数字人民币具有可追溯、可编程、成本低、安全性高等特点。因此，应用数字人民币的推出也有利于行业发展数字化进程。 俞白城说道。
拥抱数字人民币不仅有助于保险业的数字化转型，在业内人士看来，加速数字人民币的应用对于保险业也具有重要意义。 其中，有利于加强用户连接，拓展数据维度； 有利于丰富支付方式，提升用户体验，降低成本，提高效率； 有利于发展跨境保险业务； 有利于提升服务能力，构建保险生态圈。
不过，北京商报记者梳理发现，总体来看，与银行有合作的保险公司仍然不多，主要在保险和理赔领域开展数字人民币试点。 那么，下一步数字人民币与保险创新联动的可能性有哪些，保险公司如何助力牵线搭桥？
这与保险业必须从战略层面高度重视数字人民币的研发和应用，为数字人民币的发展提供保险业的力量是分不开的。 在业内人士看来，保险公司应加快自有支付账户体系建设，加强与银行的合作，打造数字人民币服务能力，积极探索数字人民币在保险产品和保险服务中的应用场景，为数字人民币的到来做好准备。数字人民币时代。
“在保险领域，数字人民币带来的独特机遇是数字钱包的安全保险。” 于百城表示，数字人民币的使用需要涉及软钱包和硬钱包。 尽管数字人民币相对安全，但仍有可能发生。 盗窃和其他损失为保险公司推出保险产品提供了机会。
此外，数字人民币的可编程性为保险创新提供了可能。 于白城进一步表示，比如未来通过在数字人民币中加入智能合约，当保险触发赔付时，会按照保险约定的条件和规则自动赔付。 提升保险理赔效率和体验。
可编程性也将带来更多的应用场景。 业内人士表示，例如，如果用户使用数字人民币支付公共交通费用，保险公司可以利用数字人民币的可编程特性，对时间、地点、交通方式、行车路线等因素进行精准定价。 在健康养老服务领域，通过数字人民币的使用，在健康管理等服务中，可以发挥数字货币可编程可追溯、交易无成本的优势，实现财政补贴快速、直接转移到医院和患者手中，提高了医疗资源的投入效率。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
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