财经新闻网消息：
近期，中国人民银行将一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）分别稳定在3.45%和4.2%。 由于LPR报价很可能与当月中期借贷便利（MLF）操作利率挂钩，当作为定价锚点的MLF利率保持不变时，银行的净息差有所下降。创历史低位，债务成本降低空间有限，在现有房贷利率优化调整的背景下，报价银行主动进一步降点的动力不足，物价水平的恢复已也降低了降低LPR的紧迫性。
制定促进经济持续复苏的政策措施，要综合考虑和权衡加大宏观经济政策调控力度、着力扩大有效需求、做强做优实体经济、提振经营主体信心、防范化解疫情冲击等力度。重点领域风险等之间的关系。 虽然此次LPR维持不变，但由于目前贷款加权平均利率处于较低水平，加上市场供需改善带来的物价水平回升，实际利率有所下降，促进了信贷投放。实体经济成本和经营主体融资成本。 个人消费信贷成本稳定下降仍具备一定条件，年内仍有降息必要。
总体来看，此次LPR维持不变，有利于稳定投资、促进消费、扩大内需、防范风险、化解债务、夯实经济基本面，使金融对实体经济的支持充足、节奏稳定，结构优良，价格可持续。 尤其是五年期LPR暂缓，不仅意味着后期可以实施更有力的差别化房贷利率政策和现有房贷调整政策，还可以在降低居民购房成本和利息负担的同时，降低居民的购房成本和利息负担。缓解银行净息差压力。 这恰恰体现了调整优化房地产信贷政策时对增量、存量等金融产品价格关系的综合考虑，以及稳定预期、提高效率、促进需求等多项政策目标的平衡。
差别化房贷利率动态调整机制和存量房贷利率调整机制，为存量房贷利率调整留下了相对灵活的操作空间。 目前已有100多个城市降低或取消首套房贷款利率下限。 5年以上LPR已降至2019年房贷利率变动以来的最低水平，并接近2015年历史最低下限。但存量房贷与新增房贷利差仍可高达2.4个百分点。
可以说，LPR进一步下调的空间已经不大。 要着力进一步优化住房贷款利率政策，缩小新增住房贷款利率加分空间，推动存量住房贷款利率下降，分析住房贷款利率下调的影响保护房地产市场复苏。 政策有效性及其对银行利润水平和经营状况的影响。
必须看到，单纯依靠降低房贷利率等政策，并不能彻底、有效、从根本上解决房地产市场的周期性、结构性、趋势性问题。 各地要根据自身实际情况，分步有序、灵活差异化调整地方房地产政策，优化限购、限售、限贷、限价、交易税费、住宅类别认定等落实因城施策、一市一策、一区一策，分类指导，用足政策工具箱，跟进中央政策推出相关配套措施，确保落实到位、效果显着落实房地产市场长效机制，实现房地产市场稳定复苏和长期健康可持续发展。
要在市场化、法治化前提下规范贷款利率定价秩序，让商业银行与借款人在平等、独立、友好的基础上进行协商，推动现有房贷利率下降。 对商业银行而言，应准确评估借款人现有房贷利率、房贷本金规模、资产质量、信用记录、风险水平、还款能力等，明确利率调整的标准、条件和范围，实施差异化定价、差异化抵押策略、动态调整风控，避免一刀切、大风、热点，做好贷前调查和贷后跟进。 支撑工作。
二季度末，商业银行净息差为1.74%，与上季度持平，继续处于历史低位。 只要有序调整存款利率，有效控制负债成本，保持合理的利差水平，商业银行就可以主动、灵活地降低房贷利率，惠及实体经济，稳定资产负债表，并开展具体的降息工作。和实际风险管理。 通过平衡，可以保持合理的利润和净息差水平，保持稳健经营，防范金融风险，增强商业银行支持实体经济的可持续性。
庞明
（经济日报）
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