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在财富管理体系中，信托是基础制度之一，也是最重要的制度之一。 从近代到现代，从民事活动到商业领域，从英美法系到大陆法系，信托在财富管理领域的应用越来越广泛。 信托的生命力在于信托的制度功能。
信任的制度功能
信任的制度功能可以从法律层面、经济层面和社会层面三个层面来分析。 信托制度规定了信托财产独立的法律地位，并具有破产管理的功能。 信托受益人制度的设计赋予信托安排高度的灵活性，可以实现多种信托目的。 受托人制度可以保证受托人履行职责，保证信托受益人的最大利益，保护信托利益和信托财产的安全。
在经济层面，信托的功能主要是效率。 信托的权利转换功能提高了信托财产的使用效率。 首先，不同形式的财产或产权可以转换为包含特定权利和义务的股权凭证，包括资金、动产、不动产、知识产权、债权等，促进财产流动。 其次，产权分割、组合的形式灵活多样，可以分布在委托人、受托人、受益人等参与主体之间，实现事事管理多种目的、物尽其用。 信托结构的稳定性和连续性保证了受托人对信托财产运用的专业管理和长期规划。 受托人制度不仅保护受益人的利益，而且赋予受托人有效管理和使用信托财产所需的权力。
在财富管理领域，信托的社会功能主要体现在家族治理、公司治理、文化传承、和谐家风建设等方面。 通过培育和优化社会结构基本单元，发挥社会治理和精神文明建设作用。
信托作为一种财富管理体系，源于人们对自身财产管理和使用的规划设计需求。 它以信托财产为核心，以信托宗旨为精神和灵魂，实现物质财富与精神文化的融合互动。 这是信托制度与其他财富管理制度的根本区别。 物质财富与精神追求的有机互动是人们社会活动的基本形式。 人们以物质财富作为追求精神文化传承、实现社会文明进步的基础和必要手段。 国家还通过社会财富的使用和分配来表达社会价值观，规范和引导社会行为。 财产是信托活动的物质基础，但不是信托活动的全部。 信托财产将人的自然本能和社会属性有机地联系起来，蕴含着人的精神追求和价值观念。 通过精美的制度设计，信托财产在不同时间和空间的不同人之间进行分配，信用和道德原则逐渐嵌入信托活动中，成为信托当事人之间权利和义务的基石，信托也因此成为一种方式。适应冲突的想法和价值观的独特机制。
从信托制度的功能来看，通过受托人制度、受益人权利设计和权利转换，信托活动具有连续性和稳定性，为信托目的的实现提供了保障，形成文化传承机制。 受托人作为信托财产的名义所有者，专业、审慎、有效地管理信托财产，确保信托的稳定性和持续性。 各种复杂多样的信托财产和收益转化为信托权益进行分配。 为了获得信托权益，受益人需要满足信托计划中设定的条件，按照信托文件的要求继承家族教育和家族事业，并从事相关工作或社会活动，例如环境保护工作或慈善活动等。在信托结构中，委托人以信托财产为载体，将自身意愿和价值观融入到信托目的中，实现意愿的充分表达和跨时间的延续通过灵活的信托安排获得空间。
社会治理的三大作用
一是树立良好的家风。 家庭是社会的基本细胞。 家风对家族的传承、民族和社会的发展有着深远的影响。 民法典规定了“良好家风”的内容。 家庭财产设立信托后，子女对信托财产的使用和分配有明确的预期，契约和制度的刚性约束了家庭成员的行为。 家族传统和座右铭被写入家族信托文件，成为受益人的行为准则。
二是传递社会关怀。 在信任系统的精神中，有一个为他人的利益而设计的理念。 具有天生的慈善和慈善基因。 在信托制度的演进中，信托的公益基因不但没有减弱，反而不断强化。 引入信托制度的美国和日本都规定了公共信托制度。 《信托法》和《慈善法》专门章节规定了公益信托和慈善信托制度。 理财信托活动一般是结合公益、慈善目的来设计的。
三是服务民生福祉。 我国基本公共服务领域供需矛盾比较突出。 利用信任机制，满足民众在养老、助残、婚姻教育、子女教育等方面的服务需求，缓解基本公共服务投资压力。 此外，民生需求与信托公司业务信托活动相结合，可以充分发挥信托财产的集中优势和信托公司的专业管理能力，获得优质高效的基础公共服务，为信托业注入新的活力。我国基层社会治理。 国家运用市场化机制和政策引导，推动理财信托发展，吸引居民个人和企事业单位财产进入基本公共服务供给领域。 这可以有效连接供给和需求两端，填补我国社会治理的结构性缺口。 缺席的。
从法律应用的角度来看，信托体系的价值创造是纸上谈兵。 它要在经济社会生活中发挥作用，需要经过复杂的法律实施过程，需要有与其相适应的健全生态系统的支持，包括两个要素：一是受托人，二是从业者。
受托人应当有能力履行委托人委托的任务
家族理财信托具有民事活动和金融活动的双重属性。 随着人们财富的积累和财富类型的日益多样化，家族理财信托的金融属性不断强化。 对于货币资金和金融资产，一般需要进行专业投资管理，存放同业存款，投资于以标准化债权资产和上市股票为最终投资标的的信托计划、银行理财产品和其他公共资产管理产品，以及信托财产管理。 金融属性很重要。 对受托人的监管和资质要求是对委托人和受益人利益的基本保障。
理财信托的民事性质也对受托人提出了更高的要求。 家族财富管理信托不同于一般的民间信托活动。 虽然家族理财信托与家族信托活动相比相对简单，但也需要提供风险隔离、财富保护和分配等服务，并要求受托人具备相应的管理能力。 面对信托财产种类繁多、信托目的多样、家庭成员复杂的社会关系和诉求，受托人需要具备处理信托事务的专业能力。
机构实践需要专业支持
随着经济社会的发展，投资者财富管理需求多元化，金融市场日趋复杂，人工智能、大数据技术在财富管理领域的应用不断拓展。 财富管理正在进入个性化、定制化、专业化时代。 新时代。 个人和家庭有不同的工作和生活安排、财产状况和风险偏好。 他们可能注重资产保值、规避风险，也可能希望继承家族企业、子女教育、养老保障等。 财富管理服务涉及专业投资、理财、税务筹划等，需要风险隔离、资产配置、传承规划设计。 普通客户很难掌握财富管理和规划所需的知识和技能，因此专业的财富管理机构应运而生。 通过专业的投资团队和研究团队，提供专业化、定制化的财富管理服务。 专业人才队伍建设是财富管理行业发展的必要条件。 国际上在这方面已经有成熟的实践经验。 我国财富管理行业的发展需要专业机构和专业人员熟练掌握和使用财富管理系统和工具，以满足未来家庭客户和富人的财富规划需求。
财富管理体系的发展是一个优胜劣汰的竞争过程。 信托制度只有在实践中得到有效运用，充分展现其制度特征和功能优势，才能在竞争中立于不败之地，并不断发展和完善。
（作者为锦天城律师事务所高级合伙人、中国托管协会非会员理事）
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