财经新闻网消息：
与家庭信托的高门槛不同，保险、保险信托、家庭服务信托不仅能匹配中产家庭的财富需求，而且还因其相对“亲民”而获得了不少青睐和关注。阈值。 如何选择最适合自己的财富工具，成为中产家庭的重要问题。
保险是最早进入公众视野的财富工具之一。 中产家庭接触它更多，也更熟悉它。 保险种类多，门槛低，涵盖生活的方方面面。 近年来，随着低利率环境持续，居民风险偏好逐渐下降。 与其他金融产品相比，保险长期稳定性的确定性优势进一步凸显。 大多数中产家庭也很早就将保险纳入了家庭财富领域。 对于尚未做出任何财富保障安排的家庭来说，从资金占用和资产配置的角度来看，保险不失为一个绝佳的入门工具。
但值得注意的是，保险也有其自身的局限性。
（1）保单赔付往往意味着向受益人一次性支付大量财富，对于行为能力较弱或财富管理能力较弱的受益人（如未成年人、老年人等）来说，可能不是最佳解决方案。） 优先。
（二）投保人购买保险产品后依据保单可获得的红利、现金价值等属于投保人财产权范围。 近年来，法院财产查控范围已不仅仅局限于银行、证券、车辆、房产等领域，而是开始向保险产品延伸，打击将财产转化为保险产品的行为，以避免财产损失。执法。
保险信托通过“保险+信托”的结合，弥补了传统保险在受益人方面的一些局限性。
（一）扩大保险受益范围和给付条件。 实践中，如果指定非直系亲属作为保单受益人，保险公司一般会要求进行生存调查，以确定投保人、被保险人和受益人之间的利益关系。 这样比较麻烦，很容易造成不必要的麻烦。 。 保险信托的受益人范围不仅限于直系亲属，同时，受益条件也更加个性化、定制化。
（二）减轻受益人的顾虑。 在许多保险案例中，投保人担心受益人没有管理财富的能力或没有准备好接管财富。 例如，担心受益人可能因年老或年轻而控制和运用财富的能力较弱，无法管理甚至挥霍财富，或者对受益人的监护人、配偶、伴侣有顾虑在保险的基础上叠加信托，可以很大程度上避免财富因受益人年龄、婚姻变化、债务等问题而被他人操纵、挪用、瓜分和追捧的风险。
家庭服务信托
与保险和保险信托相比，家庭服务信托可以从其他维度保护家庭财富。
（一）家族服务信托具有更全面的资产隔离作用。 对于资产隔离需求较强的人群，尤其是出于作为家庭经济支柱的财富安全的考虑，家庭服务信托具有更全面、彻底的资产隔离功能。
相信
家庭服务信托
评论
受益人债务
可能需要报销保险福利
信托账户中尚未分配给受益人的财产通常不会被强制执行
1、上述产品实现资产隔离功能的前提是产品设立时投保人/客户财务状况良好，资金来源合法合规。
2、保险信托1.0、2.0、3.0模式详情请参阅《保险信托三种业务模式简析》
保单持有人/本金债务
保单持有人可能被要求退保并偿还保单
1.0模式下，当保单未支付赔偿时，可以要求投保人退保还款； 2.0和3.0模式下，保险信托资产隔离功能较强，信托财产的安全能够得到极大保障。
信托财产安全得到极大保障
（2）在资产配置方面，家族服务信托在预期投资回报方面也为中产家庭提供了差异化的选择。 家庭服务信托对于风险承受能力更强的“新中产”，或者已经配置了保险并希望在此基础上进行其他配置的人更有吸引力。
家庭服务信托
资金占用状况
可按期付款，资金要求低
福利安排灵活
个性化程度较低
高度个性化
投资回报
确定性较强，但预期收益率较低（指金融保险）
确定性较强，但预期收益率较低（指金融保险）； 业绩波动取决于客户选择的投资计划
业绩波动取决于客户选择的投资计划，预期回报较高
不同的财富工具在不同的情况下有各自的侧重点，在资金占用、资产隔离功能、利益安排等方面也有所不同，建议中产家庭根据自身的财富需求选择不同的财富工具组合以及不同的财富属性。 用它来做出最合适的财富安排。
家
氏族
管理
男性
房间
雪松国际信托家族办公室主要成员均扎根家族信托领域多年，拥有丰富的产品设计和管理经验。 他们管理了国内第一家家族信托，累计管理的家族信托和保险信托已超过100亿。 团队成员擅长国内、国外家族信托（包括股权和房地产家族信托）架构搭建、保险信托架构搭建、慈善信托计划设计、大类资产配置等，可根据客户需求定制针对高净值客户的家庭情况、财富传承要求、资产状况等。 财富保护、传承和分配解决方案。
本文由雪松国际信托家族办公室提供。 部分信息来自互联网。 它不构成对任何人的投资建议，也不构成购买、出售或认购证券或其他金融工具的邀请或保证。 市场风险较大，投资需谨慎。
海量信息、精准解读，尽在新浪财经APP
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018