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中国居民财富的快速积累催生了巨大的财富管理需求。 保险信托结合了保险与信托“未雨绸缪、风险隔离、财富传承”等多重优势，成为众多家庭进行财富规划与配置或检验家族信托服务的工具。
中国信登数据显示，今年1月，新增保险信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模创近11个月新高。
今年以来，保险信托发展迎来新机遇。 3月，原银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》。 其中，“保险信托”作为“资产服务信托”中“理财服务信托”下的独立分类业务。
业内人士在相关活动上表示，保险信托具有较强的机构协作属性，信托公司是保险信托不可或缺的核心参与者之一。 在最新的三类信托业务中，保险信托属于“理财服务信托”的一大业务类别，既符合监管导向，又满足市场需求。 可以预见，保险信托将继续保持旺盛的生命力，成为中国家族财富保护和传承的刚需和标准。
保险信托迅速普及的背后，驱动客户的首要因素是保险信托带来的安全感。 据相关统计，超过85%的受访者认为安全性是保险信托作为工具的一大优势，远远领先于其他优势。 在安全性方面，保险信托具有保险和信托的双重风险隔离属性，同时具有较强的隐私性和灵活性。 他们非常适合家庭构成复杂、家族与企业关系纠缠不清的高净值群体。 同时，保险信托带来的潜在税务筹划优势也是客户认可的因素之一。 随着市场对我国遗产税开征的期待越来越高，客户在规划中也越来越注重遗产税筹划的设计。
此外，近年来保险信托业务总规模的快速增长，与各大机构对该业务的战略重点调整密不可分。 数据显示，超过60%的受访机构将保险信托业务提升到重要战略地位。 其中，以银行为首的多家机构在2022年底、2023年初将保险信托业务提到年度战略，并调整了相应团队的激励机制，取得了可观的成效。 随着信托业务新三分类的实施，超过43%的受访机构逐渐将保险信托视为转型业务。 其余受访机构则将其视为支持业务或增值服务。
保险信托还拓展财富管理服务维度，构建财富保障和传承服务闭环。 付强认为，信托公司不仅会在保险信托领域取得巨大成就，也将在整个财富管理领域发挥重要作用。 未来，中国将有数千亿财富需要传承安排，这意味着各类财富管理机构的发展前景一片光明。
大力提升运营能力
我国保险信托业务虽然有《中华人民共和国信托法》和《中华人民共和国保险法》作为法律依据，但与欧美等发达国家相比，仍缺乏保险信托市场准入和运作方式的具体规定。 根据规定，我国保险信托业务实践还比较稀疏，没有现成的经验可供借鉴。 此外，受多重因素影响，我国保险信托业务仍面临相当大的制约和挑战。
其中，运营能力未能与业务发展速度相匹配，是目前被市场认为最大的风险。 《白皮书》指出，这是因为保险信托在前期营销推广、中期战略合作体系建设、后期管理服务体系建设、人才培养等方面对资源投入要求极高。 同时，跨生命周期属性增加了执行和管理风险。 由于保险信托跨生命周期管理的性质，信托公司的管理职能要到几十年后才能发挥作用。 一旦后续保险信托业务快速增长，可能会出现人力、技术、流程等方面的短板。 这可能会导致业务扩展受限、无法满足客户需求以及运营风险增加。
此外，在利益分配方面，信托报酬的滞后性将削弱信托公司的业务发展动力。 《白皮书》分析显示，对于信托公司来说，只有当保险理赔机制被触发时，信托公司才会真正管理和使用信托资金。 因此，只有当存续保险信托逐步进入保单的理赔和分红阶段时，信托公司才能对理赔进行管理、投资和分配。 “超长待机”但相对滞后、信托报酬较低，无法让这项业务给信托公司带来可观的利润。 因此，很多信托公司会缺乏推动业务落地的动力。
此外，虽然保险已成为众所周知的金融工具，但信托对于大多数人来说仍然相对陌生，高净值人士对家族信托的使用尚未普及。
发现潜在的细分场景
保险信托作为连接保险与信托的创新金融服务，发展仍面临困难和挑战。 如何挖掘其未来增长潜力成为众多机构关注的话题。
相关统计判断，养老、教育、医疗、传承是保险信托业务未来最具潜力的细分服务场景。 这些领域的需求日益增长，而保险信托作为一种灵活的金融工具，可以为个人提供定制化的解决方案，满足人们在相关方面的保障需求。
首先，养老领域面临人口老龄化的挑战，养老基金的安全稳定受到越来越多的人关注。 保险信托可以提供长期投资和资金管理，保障个人养老金。 机构可以开发用于养老金筹措和管理的保险信托产品，通过定制计划和专业投资策略帮助客户养老金保值增值。
其次，教育是值得关注的重要领域之一。 随着教育费用的持续上涨，许多家庭面临着规划和管理教育资金的挑战。 保险信托可以为个人提供教育资金的专业化管理和保障。 机构可以推出教育基金保险信托产品，提供灵活的投资策略和定制化的教育计划，帮助家庭更好地规划子女的教育基金，确保他们接受高质量的教育。
最后，医疗保健是人们生活中不可或缺的一部分。 随着医疗费用持续增长，人们对医疗保险的需求越来越强烈。 保险信托可以对个人医疗费用进行管理和保障，帮助个人应对意外的医疗费用和长期医疗风险。 机构可以开发医疗费用保险信托产品，通过合理的投资和资金规划，为个人提供医疗保障和资金支持。
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