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合规角
什么是非法集资？
我国《预防和处理非法集资条例》第二条规定：非法集资是指未经国务院金融管理部门合法许可或者违反国家规定，非法集资的行为。财务管理规定，承诺偿还本息或者给予其他投资回报。 特定对象吸收资金的行为。 本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
非法集资有哪些特点？
违法行为：未经有关部门批准或者以合法经营形式吸收资金：
公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式向社会公众宣传；
吸引力：承诺在一定期限内偿还本息或以货币、实物、股权等方式支付回报；
社会性：吸收公众资金，即社会上的非特定对象。
参与非法集资，不受法律保护
政府不买单！
《预防和处理非法集资条例》第二十五条规定：“因参与非法集资活动而遭受的损失，由参与者自行承担”。 全额退款原则 资金退还给众筹参与人后，如仍有损失，由众筹参与人自行承担。 因参与非法集资活动而遭受的损失，不得转嫁给国有银行等金融机构以及其他未参与非法集资活动的单位。 这意味着公众一旦参与非法集资，其利益就不受法律保护，绝不能要求政府、有关部门和司法机关承担所遭受的损失。
非法集资的常见套路
为了引诱群众上当受骗，达到非法集资的目的，非法集资犯罪分子通常采用以下手段骗取群众信任：
1.制造声势吸引注意力
首先，募资者会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，打着“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区链”、“虚拟货币”等幌子。这是一幅预期丰厚回报的蓝图，“吊起了”投资者的胃口，让他们产生“不容错过”、“不容错过”的错觉。 募资者一般都会把“蛋糕”做大，试图尽可能吸引投资者的注意力。
2、招商先行
为了让你投入更多的钱，犯罪分子往往会在前期如期足额发放“分红”，让你感觉这笔投资是可靠的、真实的，真正能拿到钱。 都是借新钱还旧钱，就算是自己投资的钱，也是不可能长久的。 他的目的就是让你加大投资，放眼长远，钓大鱼，然后拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现之前的本金，兴趣。 达到一定规模后，他们会秘密转移资金并携款潜逃。 。
3.通过熟人打动和诱惑
在一些以老年人为主要发展对象的非法集资案件中，不法分子往往抓住老年人的群体意识和从众心理。 有的老人看到自己的熟人也投资赚钱，往往忍不住也参与其中。 这是他们的陷阱。 往往案件中的受害人都有某种关系，比如亲戚、朋友、邻居等，有的犯罪分子甚至通过“认亲”的形式接近老人，导致上当受骗。
4.虚假宣传迷惑公众
利用一切资源，让你的势头更大。 筹款人通常会举办各种宣传活动，如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等； 大量真假“技术认证”、“获奖证书”、“政府批文”； 发布部分领导视察影视资料、公司领导与政府官员、名人合影； 活动特意选择在政府会议中心和礼堂举行。 场面之大、规格之高，极具欺骗性。
5、投资理念混乱
犯罪分子将在当地证券交易所上市与上市混为一谈，将在美国OTCBB市场上市与在纳斯达克上市混为一谈； 有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
遇到以下11种情况要小心
1、假借投资养老产业获取高额回报或者预留床位、缴纳会员费赚取收入的；
2.以私募股权投资、合资等为幌子，但未办理企业工商登记；
3、打着“看广告赚外快”、“消费返利”、“慈善”、“互助”、“虚拟货币”、“区块链”等幌子；
4、打着投资境外股权、期权、外汇、黄金、期货等幌子，特别是鼓励他人发展并给予佣金，有的在境外高档酒店如港澳台及东南亚国家；
5、明显超出公司注册的经营范围，特别是不具备从事金融业务资格的；
6、公司网站、服务器位于境外或者公司高管为外国人，进行虚假宣传；
7、公司网站无正式备案，或经常更改网站名称和投资项目；
8、要求以现金支付投资资金，或者转入个人账户、境外账户；
9、超高收益的承诺，特别是“静态”和“动态”收益的承诺；
10、通过组织考察、参观、讲座等方式捐助吸引老人；
11.在街道、超市、商场等人员流动、聚集场所设置摊点、场所，发放“理财产品”广告，特别是针对中老年人。
遇到非法集资怎么办？
总共有七个步骤：
1. 核实商业登记。 通过企业信用信息公示系统查询工商登记材料，了解相关企业是否是经过合法程序注册的合法企业。 如果经营主体的身份不合法、不真实，就属于欺诈行为。
2、看投资回报率。 比较银行贷款和普通理财产品的回报率太高，大多数情况下，明显高的投资回报率很可能是投资陷阱。
3、查看相关信息。 通过政府主（监管）部门网站，查询相关公司是否是国家批准的上市公司，是否可以发行公司股票和债券，是否是国家规定的股权交易场所。 发行不具备金融产品和存贷款业务主体资格的公司股票、债券，涉嫌非法集资。 如果不法分子利用“证券投资咨询公司”、“房产经纪公司”名义推销即将在境内外证券市场上市的所谓股票，可以查询发行是否已获得政府批准网站。
4、查看是否在阳光下操作。 许多非法集资活动被隐瞒。 他们通过亲朋好友介绍，然后发展到线下，形成网络吸纳资金。 他们不签订正式合同，不发放凭证，承诺回扣，但不兑现承诺； 或者编出所谓的“好项目”，不敢在市场上公开出售，而是在地下经营，引诱群众购买。 广大群众投资理财要坚持阳光操作，购买市场公开发行的金融产品时不得参与“黑市交易”。
5、了解投资资金去向。 正规的投资项目会清楚地说明吸收资金的目的，投资者也能明白自己的钱是用来做什么的。 对于非法集资吸收的资金，储户很难知道所投入的资金做了什么、去了哪里。
6、关注、询问媒体报道。 一些影响较大的非法集资案件，将由有关媒体予以报道。 要通过媒体、网络资源查找、查询相关企业的违法行为范围记录，防止不法分子异地重复作案。
7.咨询法律专业人士。 对于亲友的低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友沟通、请教。
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