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近日，在证券时报主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国信托业发展高峰论坛”上，中粮信托总经理刘岩松、山东国信副总经理何创业、副总经理王辉天津信托经理、中信信托副总经理屠一凯等嘉宾围绕业务分类改革、差异化特色竞争、行业未来趋势判断等进行了热烈讨论和深入分析。
应对业务分类，各有调整和部署
主持人：信托公司业务分类改革于今年6月份正式启动，很多机构在此之前已经做了很多准备工作。 贵公司对业务分类改革主要做了哪些调整和应对？ 目前三大类业务的发展趋势如何？
刘岩松：近年来，信托公司一直在探索转型方向。 业务分类改革此时出台，为信托公司规划了更加清晰的转型路径。 换句话说，是从政策层面对信托公司转型的认可。 声明。
资产管理业务方面，中粮信托由非标融资业务向标准产品业务转型。 近年来，全公司投资于固定收益债券投资等资产管理领域。 截至2023年6月末，中粮信托固定收益债券投资业务规模已超过600亿元。 从规模来看，几乎可以算是一家中型公募基金公司的管理规模。
信托公司此前一直从事非标融资业务，积累了一定的信用风险管理能力。 在未来的市场环境下，信托公司还可以发挥其在资产管理尤其是债券资产管理方面的比较优势。
在资产服务信托业务方面，中粮信托近年来重点发展家族信托，尤其是近两年在保险资金信托领域。 在这次业务分类改革中，最令我兴奋的是家庭服务信托的设立。 在传统信托业务中，无论信托公司做什么业务，都必须找到银行渠道，因为信托没有账户载体，无法在信托平台上为客户做全方位的财富规划和传承。 家庭服务信托为信托公司提供了类似账户的载体。 100万元门槛，信托财产传承和保护功能普惠更广泛的客户群体； 信托公司可以更好地发挥信托制度的优势，利用信托工具为客户提供资产隔离、财产独立、风险隔离等服务。 这也是未来信托公司在资产服务端的最佳商机。
新的信托业务三级分类下，信托公司的业务逻辑发生了根本性的变化。 在信托公司原有的业务模式中，财富管理更像是一个立足点。 信托公司先有业务，再发行产品； 根据新三分类下的业务模式，以财富管理为起点，信托公司的业务方向发生了变化。 ，从服务融资方到服务投资者和客户。
恭喜创业：2020年下半年，山东国信成立了财富事业部、资本市场事业部、家族事业部三大事业部。 为了提高运营效率，公司还将中后台嵌入三大事业部。 这种组织变革带来了一些重大变化。
以家族业务部门为例，公司持续投入人力、资源、IT技术等，相关业务保持快速发展。 目前，家族事业部人均管理项目数超过200个，投资分销事业部人均管理项目数近300个。财富事业部方面，公司持续加大智能化、品牌化建设； 资本市场业务部方面，山东国信在原有团队基础上引入新团队，完善产品建设，基本实现了各产品线的配置。 公司财富募资规模近两三年基本每年翻一番。
组织架构的变化带动了我们的业务转型。 山东国信超过1800亿元的资产管理规模中，标准业务约600亿元，家族信托业务和保险信托业务总规模约300亿元。 各类原始业务已接近千亿规模，传统主动管理业务不断萎缩。
王辉：天津信托是一家老牌信托公司。 它于20世纪80年代开始开展信托业务。 它对信任的理解是从信任的起源开始的。 业务分类改革明确指出了信托公司的发展方向，其目的也是希望信托公司能够回归本源，回到更加努力的状态，利用信托功能推动业务发展。
信托公司被誉为“金融百货公司”。 业态分类改革后，这一特点更加突出。 天津信托长期从事服务信托业务。 当时这项业务被称为“特殊目的管理信托”，主要为各委局管理资金和账户安排； 在公信信托方面，天津信托很早就对动物园门票进行管理，也属于这一业务类别； 在规范信托方面，天津信托也有一定的基础。 20世纪80年代，公司拥有自己的证券营业部。 后来，由于监管主导的分类管理，证券营业部从公司剥离出来。 不过，天津信托一直有自己的证券业务团队。 近20年来，公司每年自营证券投资收益率均超过8%。
天津信托以业务分类改革为基础，对各项业务进行了重组：重新布局和部署标准业务条线，尝试新型服务信托，其中破产重整服务信托规模大幅上升，家庭服务信托和预付费服务信托规模大幅上升。信任正在进行中。 我们在探索中发现，在服务群众、服务实体的过程中，一定有一些点是契合信托业务的，形成我们的业务和规模。
屠一凯：信托业在改革开放之初就参与了国家经济建设的大潮，日益成为国家经济社会发展的重要金融力量。 当前，我国经济社会发展进入新时代新阶段。 信托业如何适应新形势、更好面向未来，符合国家宏观经济政策导向和信托制度的优势。 监管机构最新发布的《中国银行保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，为整个行业的发展做出了新的规划。
根据新的改革方案，对信托业务进行了规范，分为三类，共25个子项。 这25项细分业务都是信托机构已经探索和实践的业务类别。 这既是对过去行业探索的总结，也是对信托业务内涵和边界的重新明确。 通过这次分类改革，外界可以了解信托机构在逐步退出融资业务后可以从事哪些业务。 站在当前时点，中信信托正在积极拥抱业务分类改革。
首先，我们删除路径依赖项。 2017年底，中信信托的管理规模达到1.98万亿元，创历史峰值。 近年来，我们按照监管要求不断压缩融资业务，最低压力已经降到9000亿元以下，相当于规模缩小了一半以上，这表明了我们强强联手的决心。男人要折断手腕。
其次，根据国家产业政策引导和信托业务新分类，立足信托体系优势和功能定位，优化生产组织结构，明确各部门业务方向并深化专业领域，完善组织架构。灵活运用，挖掘生产动力潜力。 相应地，改革绩效奖金和薪酬激励机制，研究出台重大政策、资产服务和协调发展任务目标，发挥绩效考核指挥棒作用，优化绩效分配维度，加大对员工的综合评价和激励力度。瞄准任务，引导各部门聚焦转型发展任务。 积极培育新的增长动力。 同时，加强中台运营建设，提高后台服务质量，统筹前中后台，加强团结高效的组织建设。
当前转型趋势快速发展，公司资产管理规模已反弹至1.5万亿元以上。 按照新的业务分类，近67%的业务属于资产服务信托，另外23%~24%的业务属于资产管理信托，约3800亿元。 元。
总体而言，与证券公司、基金公司相比，信托公司在资产管理业务方面存在较多劣势，包括在运营服务、投研能力、风控合规、财富营销等方面存在一些短板。 不过，信托公司也有其独特的优势。 例如，如果能将资产管理信托与多年积累的理财信托经验相结合，将自主决策投资和受托服务相结合，就可以发挥信托账户的独特优势。 传承、分配、隔离功能更好体现服务国家经济发展和人民美好生活的信任力量。
打造自己独特的定位
主持人：针对行业如此巨大的变化和转型，每个企业都在寻找自己独特、差异化的道路。 您对此有什么想法或计划，如何挖掘自己的特点？
刘岩松：近两年来，中粮信托调整了公司愿景——“做服务实体经济的活水之源，做助力共同富裕的春风”。 服务实体经济、助力共同富裕成为公司两大发展方向。
过去几年，信托公司过于关注房地产和渠道，习惯于“融资信托+渠道信托”的旧发展模式。 资金没有很好地注入实体经济，也带来了巨大的隐性风险。 随着经济转型升级和产业周期变化，旧的发展模式注定难以为继。 信托公司要坚决转型发展，回归本源业务，回归服务实体经济的定位。
作为中粮集团旗下信托公司，中粮信托依托集团产业背景，坚持产融结合，以融资促生产，深入研究工业和服务业，努力做好《产业金融》大文章。 近年来，中粮信托更加关注农业和消费品领域。 为更好服务集团主业、服务实体经济，近两年我们推出了农地流转、农业供应链融资等一系列农业金融业务。 例如，中粮信托近期启动了甜菜种植帮农救助计划，为中粮糖业上游种植甜菜原料订单的农户提供资金支持。 农民救助计划一经推出，反响热烈。 大批甜菜种植户前往中粮信托咨询，很快就得到了资金支持。
在助力共同富裕方面，相信新三级推出家庭服务信托后，100万元的投资门槛为信托公司服务更广泛的客户群体提供了可能性和路径，也让信托行业能够助力共同繁荣。 经验和工具 更加丰富的手段和手段必将促进信任在规范财富积累、传承和分配方面充分释放制度红利。
何创业：差异化、专业化是基于每个企业的资源禀赋，山东国信考虑这个问题的逻辑也是一样的。
首先是本地化。 山东是经济大省、人口大省、金融大省、慈善大省。 作为注册在山东济南的信托公司，山东国信将在三大业务大类、25个小类上展示省级公司的风范。
二是股东资源。 鲁信集团为本公司控股股东。 在这样的金融控股集团中，不仅有公募和私募股权公司，还有股权投资公司。 山东国信将更加注重与股东单位、兄弟公司的配合。
三是绿化。 信托公司乃至整个信托行业都非常重视绿色金融，可以做的事情也很广泛。 几乎各类金融机构都能在国家绿色金融政策的引导下找到发展方向。 山东省经济结构相对传统，绿色升级空间很大。 我们对这个领域非常看好。 今年上半年，山东省印发了《山东省碳金融发展三年行动计划(2023-2025年)》，为各金融机构后续业务部署做了一些框架性说明。 作为省属国有企业，山东国信将认真落实这一三年行动计划，更加注重发挥各类信托工具的优势和强大的功能，推动更多绿色信托业务落地。
王辉：天津信托这两年发生了一些变化。 2020年8月，公司实施混合所有制改革，上海实业集团接管天津信托。 公司由一家地方金融企业转变为上海国资旗下具有实业背景的信托公司。 这一变化给公司带来了巨大的转型机遇。 上实集团产业资源丰富，业务范围涵盖医药医疗、基础设施与环保、房地产与区域开发、消费品、金融服务和投资五大领域。 基于此，“金融与产业融合”成为我们未来很长一段时间的发展方向。
在金融与产业融合方面，我们实际上已经受益。 例如，借助集团房地产板块的专业性，为公司所有房地产投资提供咨询意见，并控制项目从总承包商的选择到设计的全过程。预算，包括后期销售付款的控制。 近年来，房地产信托风险频发，天津信托却安然度过。
天津信托依托集团环保板块，开展绿色金融、新能源等各类股权投资或投融资结合业务的股权投资。 上海实业还管理上海医药产业基金和上海文化产业基金。 如何用文化品牌建设为企业赋能，如何与产业基金共同推动项目公司IPO上市？ 基于集团的专业判断，公司开发的项目可信度和安全性较高。
目前，公司还借助集团在大健康行业的经验和优势，尝试发展养老服务信托。 上海已有不少养老社区。 天津信托将信托业务与物业公司结合起来，一端为客户管理财富，另一端为客户提供养老服务。 经过一段时间的培育，一些项目已步入正轨并开始盈利。
我们曾经为一家上市公司设计过一款产品。 其员工持股计划退出时，通过单一信托+产权信托+集体信托，既实现了高级管理人员的股权变现，又保证了上市公司股价的稳定表现，同时利用部分股权资金支持企业进一步发展。 信任系统的功能是非常强大的。 当我们充分理解它后，我们就可以用它来帮助企业解决各种问题。
屠一凯：中信信托定位为大型金融机构综合服务商、实体企业综合金融解决方案提供商、地方政府综合信托合作伙伴。
针对业务分类改革，公司之所以调整组织架构，是因为目前还无法判断未来哪些业务会成为主流或重要品类。 以破产重整服务信托为例。 五年前，业内还没有这样的业务。 最早的商业诉求来自法院，希望信托公司能够为一些破产重整公司提供简单的账户管理服务。 经过一段时间的探索，我们发现信托所能提供的支持和帮助远不止于此，于是向我们提出了更多的业务要求。
业务分类改革设定的25项细则，只是为信托业务转型创新打开了一扇大门，还有很多商机可以挖掘和培育。 因此，公司提出了更加努力、有所突破的想法。 比如服务居民养老，我们不仅可以提供特需信托服务，还可以配合我们正在做的年金业务。 如果这些业务与资产管理信托、理财信托相结合，将会出现更多复合型、综合性的新业务。
信托公司从事财富管理已有十多年的历史。 家族信托、家族服务信托、个人理财信托和法人组织理财信托的设立，实际上打造了信托独有的账户体系，涵盖现金、非现金等大额资产，除了实现现金保值增值的同时，信托还可以提供更多场景丰富的服务。 这些内容都需要整个行业不断探索和发现。 我们的想法是鼓励每个人探索更多，而不划定确切的界限。
对这个行业有热爱和信心
主持人：分类改革必然会给行业带来很大的变化。 相信大家对于整个信托行业的发展趋势都有自己的思考和判断。 你能期待吗？ 您认为信托行业未来的发展趋势会是什么？
刘岩松：我认为信托行业未来的发展趋势主要是专业化、差异化。
从专业化来看，在过去的发展过程中，信托公司流行“举手制”，一线业务人员可以做各种业务。 这种发展模式是与经济快速发展阶段相匹配和适应的，带来的问题是不够专业，“全能”意味着质量不太好。 全社会、各行业转向高质量发展的背景，也对信托行业的专业化提出了更高的要求。 中粮信托以前可以在各个部门开展各种业务，但现在各个部门逐渐专注于自己的专属业务。 公司设立了资产证券化、消费金融、固定收益、股权、家族办公室等专业部门。 希望这些专业部门能够通过组织架构和公司政策引导，在自己的专属领域实现自己的专业化。
第二点是差异化。 与银行、保险公司、证券公司、基金等机构相比，信托近年来并没有太多专属领域，更多处于野蛮发展状态。 如何找到差异化的业务路径，或许是信托行业未来能否在中国金融体系落地的基础。 以标准品业务为例。 无论是股权还是固定收益，都有很多专业机构从事多年。 信托公司如何发挥比较优势？ 新三分类改革为信托公司明确了业务品种和方向。 我认为信托公司应该把资产管理、资产服务和公益慈善结合起来，把家族传承、家族服务等资产服务纳入到资产管理中。 这就是信托的差异化管理和发展之路。
何创业：我先告诉你一个事实。 家族信托刚推出时，门槛为1000万元人民币。 很多人向监管部门反映，信托的财富传承功能很好，但1000万元的门槛却将很多有需要的人排除在外。 几年后，企业分类改革引入了家庭服务信托，将门槛定为 100 万美元。 可以看到，各方越来越认识到信任体系的美好，信任包容性的趋势越来越明显。 近年来，受疫情扰乱和房地产行业冲击，信托公司各有难处，也各有亮点。 如果说过去是“无疑无路”，那么未来将是“又是柳暗花明又一村”。
王辉：我从事这个行业已经快30年了。 我刚进入这个行业的时候，信托公司都是在夹缝中生存下来的，现在还处于转型过程中。 信托公司始终走在金融创新的前沿，始终具有解决各种需求和问题的吸引力。 缺一不可，这是我对信任的总体判断。
信托公司未来可能更多是一个平台：一方面是源头方和运营方构建需求的平台。 信托公司根据客户的想法设计相应的产品，将源头端和运营端结合起来，根据客户的需求帮助客户解决问题； 另一方面，未来可能是一个造福大众的平台。 深挖底层商业逻辑，现在的家庭服务信托、慈善信托、养老信托都是基于老百姓的需求。 与之前相比，业务需求更低，更具包容性。
涂一凯：中国信托业是伴随着国家改革开放而发展起来的，是中国特色社会主义在金融领域的很好体现。 之所以被称为“中国特色”，一方面是因为世界其他国家的信托业与我国的发展模式不同，我国信托业没有标杆； 另一方面是因为我国信托制度始终伴随着我国社会主义经济发展的不同阶段与时俱进，不断调整，适应时代和社会的需要。 中国的印记很深。
从我们从业者的角度来看，“变”是永恒的主题。 信任必须服务于经济发展的需要。 随着商业和社会经济的发展，信托可能不再需要承担这种融资作用； 再比如，正如当今时代的需要，监管部门及时发布了新的业务分类文件，对信托转型提出了新的要求。 信托制度的优势和特点是受托人的灵魂。 我们要不断调整思想定位，适应时代需要。 未来信托还会不断变革，多年后回望，“三分类”将再次成为历史。
主持人：我能感受到嘉宾们对信托行业的热爱以及对行业未来的信心。 最后请您对信托行业寄语。
刘岩松：做难而正确的事、难而有价值的事、扎实的事。
恭喜创业：相信魅力永存。
王辉：以诚信铺路，总结过去，走好当前路，开创未来。
屠一凯：践行国家战略，完成行业扭亏为盈。
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