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保险信托兼具保险和信托的功能优势，是居民财富管理和传承的主要工具。 它于1886年首次诞生于英国，在世界范围内已有135年的历史。 在我国，保险资金信托自2014年首次突破后，已成为当前信托公司转型发展的重要业务领域。 目前呈现出参与者不断扩大、商业模式不断演进、信托规模快速增长、服务水平不断提升的良好态势。 这一发展趋势已成为信托公司与保险公司合作开展财富管理业务的成功典范。
（一）业务规模不断扩大
自2014年国内首单保险资金信托推出以来，保险资金信托业务快速发展。 据信托业协会不完全统计，2014年设立保险信托的客户仅有10家，2015年近百家，2016年500家，2017年超过1000家，2019年客户数超过10000人，信托总规模涉案资产超过50亿元。 2020年，全行业保险信托规模将突破200亿元。 2021年新增保险信托规模达444.52亿元，年末保险信托总规模达747.93亿元。
保险资金信托业务快速增长主要得益于两个因素：一是我国经济持续发展，国民财富快速积累，高净值人群不断增加，广大民众收入水平的提高，这催生了巨大的财富管理需求。 由于保险金信托具有保险和信托的双重优势，在财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等方面具有独特的财富管理功能。家族信托和保险产品方面，保险金信托逐渐获得客户的广泛认可。 二是供给侧，提供保险信托服务的机构越来越多，不少信托公司已将保险信托纳入公司发展战略，部署业务转型，持续优化产品、流程、体验，推动保险信托业务快速发展。发展保险信托。 发展。
（二）参与主体不断扩大
2021年，参与保险资金信托的信托公司、保险公司数量将继续增加。
一是信托公司的参与增多。 据中国信托业协会调查统计，截至2021年底，开展保险信托业务的信托公司有22家，年内共设立保险信托6183户。 此外，大多数信托公司已将保险信托纳入企业发展战略。 据调查统计，约有52家信托公司将家族信托、保险信托作为最新战略规划的重点业务方向。 通过发展保险信托业务，信托公司可以进一步加强与其他金融机构的合作，为客户提供全面的综合金融服务和丰富的增值服务。
二是保险机构不断发力。 2021年，参与保险信托合作的保险公司将超过20家，除平安人寿、人保保险外，还包括平安人寿、中信保诚、泰康人寿、人保人寿、友邦保险、信诺保险、中德安联等。人寿保险公司，大部分是合资或外资保险公司。 保险公司与信托公司合作开展保险资金信托业务，为客户提供全面的综合金融服务和丰富的增值服务，实现生态系统各方共赢（见表13-1）。
（三）信保合作初步形成协同效应
保险金信托拓展了保险服务和信托服务的深度和广度，开辟了信用保险合作新模式，协同效应日益显现。 保险金信托不仅对保险公司增强客户粘性、丰富服务内容、补充保单服务、提升保险产品竞争力具有重要的推动作用，而且有助于信托公司回归原有业务、拓宽协同服务市场，完善信托服务内容，在丰富财富管理安排等方面提供有力支撑。
对于具有金融集团背景的信托公司来说，在客户共享、服务共建的原则下，积极与集团内的保险公司合作，发挥协同效应，实现优势和资源互补。 一方面，集团内部信保公司联手，保险公司持续为信托公司提供优质客户，扩大客户群范围，降低获客成本； 另一方面，集团内部的金融科技系统具有一定的兼容性和互操作性，便于信保双方的合作与沟通，提高了保险信托设立的效率，降低了运营成本，奠定了保险信托的基础。为保险信托业务的顺利发展奠定了坚实的基础。 典型合作案例包括中信集团旗下中信信托与中信信诚人寿的合作、平安集团旗下平安信托与平安人寿的合作、中航工业旗下中航信托与京西保险经纪的合作、国投泰康与国投泰康的合作等。泰康保险集团旗下信托与泰康保险合作、中石油旗下昆仑信托与中意人寿合作、人保旗下中信信托与人保人寿合作等。
案例13-1
2014年以来，中信信托与集团子公司中信保诚人寿在保险资金信托业务方面密切合作（见表13-2）。
（四）信托服务水平持续提升
在保险信托业务规模快速增长的同时，信托公司不断提升保险信托业务规范化和科技化水平，聚焦客户需求，优化产品设计，提升客户体验。 例如，2019年，中信信托发布了国内首个保险资金信托服务标准，为保险资金信托进一步创新发展提供了重要实践指导，为信托机构构建了清晰的服务边际。 平安信托积极探索科技赋能保险信托业务新路径，充分发挥平安集团的综合金融优势和科技引领金融的创新业务模式。 金融体系服务能力。
案例13-2
2019年12月，中信信托联合中信保诚人寿、友邦保险、泰康人寿等11家合作保险公司发布了国内首个保险信托服务标准。 标准以客户利益为出发点和归属点，明确了保险信托的定义，避免认知误区，明确了运作模式和功能。 通过服务政策、设立流程、周期服务、管理应用、服务技能五个方面的标准建立，共同解决业务发展困境，保障业务规范发展。 截至2021年底，中信信托保险资金信托受托资产规模达64.95亿元。
案例13-3
2019年开始，平安信托打造了保险资金信托业务全流程、在线化、智能化的一站式业务运营管理系统，实现了客户申请、保险账户直连、银行账户直连、一站式服务。 -停止与信托公司和其他职能部门的互动。 2020年初，平安信托推出全线上流程化保险信托服务。 从申请成立到最终签约，整个流程仅需2小时即可完成，极大提高了业务效率。 2020年，受新冠肺炎疫情影响，线下业务开展有限，但依托平安银行私人银行部代销推广、保险信托业务线上业务高效开展，以及综合金融优势集团旗下，平安信托的保险信托业务数量和规模实现跨越式增长。 仅一季度，就为客户设立保险信托近600户，同比增长260%。 全年新增保险信托业务3012户，新增规模130.3亿元，比上年增长12.735%。 %和228.96%。
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