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这名30岁的男子在美国一家生命科学公司印第安纳波利斯分公司担任团队负责人，最近也为自己的信用卡账单发愁。 虽然他每个月都按时还钱，但利息却越来越高。 。 “一切都太贵了，很多我这个年纪的人都感觉被排挤了。”
他有两张信用卡。 自美联储开启近40年来最激进的加息周期以来，利率也随之上涨。 现在他两张信用卡的平均利率已经达到了18%，每个月比以前多付了300美元。 兴趣。 感觉就像陷入了债务陷阱，无法逃脱。
近期，美国各期限国债收益率均有所加速。 当长期利率上升时，抵押贷款、汽车贷款、学生贷款、公司债券等一系列借贷成本都会上升。 在此背景下，信用卡拖欠率也达到了十多年来的最高点。 数据显示，今年二季度末美国信用卡债务历史性突破1万亿美元（约合人民币7.31万亿元）。 彭博社报道称，随着借贷成本上升的影响慢慢蔓延到整个经济，“我们可能正处于漫长的违约周期之中”。
“信用卡债务让我们无法过上自己想要的生活”
他原本在生命科学公司纽约总部担任供应链总监，年薪约6万美元，过着相对舒适的生活。 然而，今年年初，他决定搬回印第安纳波利斯与父母住在一起，以缓解生活压力。
他告诉《每日经济新闻》记者，除了税率比印第安纳州高之外，纽约当地的房租、汽油价格以及牛奶、鸡蛋、肉类等食品价格在过去一年半里持续上涨，这让他的生活压力越来越大。 。 “从房租到汽油再到食品费用，今年物价至少上涨了20%，汽油价格甚至同比翻了一番，”他说。
他还告诉记者，自己有两张信用卡。 随着美联储近40年来最激进的加息周期，信用卡利率也随之上涨。 现在他两张信用卡的平均利率已经达到了18%，每月还款18%。 比以前多支付 300 美元的利息。 这让他感觉自己陷入了无法逃脱的债务陷阱，财务压力让他喘不过气来。 他担心，如果利率继续上涨，他将无法偿还债务，甚至可能面临破产的风险，更不用说买房了。
表示，前几天看到零售信用卡利率近30%时，觉得不可思议。 “（信用卡）利率20%已经很高了，30%简直难以置信，你在做什么？” 他向记者表达了自己的不满。
事实上，这种情况或许就是当今许多普通美国人的一个缩影。 纽约联储最新数据显示，截至二季度末，美国消费信贷债务总额已超过1.03万亿美元，创历史新高。
美国房地产数据提供商Real对1000名美国信用卡用户的调查显示，22%的受访者每月负债越来越深，买房或为退休储蓄等人生目标离自己越来越远。 调查显示，大约 47% 有信用卡债务的受访者表示，债务阻碍了他们为紧急情况进行储蓄。 与此同时，39% 的受访者表示，债务阻碍了他们为退休储蓄。
调查还显示，61%的美国信用卡用户有信用卡债务，平均余额为5,875美元。 由于高通胀，消费者在必需品上的支出也在增加。 2023年，美国消费者实际工资的30%将用于信用卡账单。 37%的受访信用卡用户表示，信用卡债务让他们无法过上自己想要的生活。
由于较高的抵押贷款利率和创纪录的信用卡利率，千禧一代（1981 年至 1996 年出生的人）买房的时间比前几代人要长。 让他们更难攒下首付。 上述调查的作者兼 Real 数据分析师马特表示，“千禧一代”平均背负着 6,794 美元的信用卡债务。
Real 的调查结果与官方数据一致。 美联储数据显示，美国人的储蓄占收入的比例已达到2008年以来的最低水平。更糟糕的是，为了对抗通胀，美联储不断加息，导致消费者支出放缓，但这却还让拖欠信用卡还款的人陷入财务困难，并面临高额信用卡利率。
按照目前的利率，如果一个美国人有3000美元的信用卡债务，选择支付最低还款额，那么他需要近10年的时间才能还清本金，同时还需要多付近4000美元。 兴趣。
他还向《每日经济新闻》记者指出，“利率越高，意味着债务更难偿还。我的大多数朋友和大多数与我同龄的人基本上已经有至少5000至10000美元的信用卡债务……” 他认为，美国的借贷成本“肯定会继续上升”。
“我们可能处于一个漫长的违约周期”
随着美国消费者信用债务激增和信用卡利率上升，美国政府正在寻找减轻消费者负担的方法，一些立法者和监管机构呼吁设定利率上限并降低信用卡费用。
今年早些时候，消费者金融保护局还提出了旨在降低信用卡滞纳金的规定，其中包括将不付款的滞纳金从最高 41 美元降低到 8 美元。 上个月，密苏里州共和党参议员乔什也提出了一项法案，将美国信用卡利率上限限制在18%，认为工薪阶层承受着“更高的经济负担”。 然而，该法案面临漫长的批准过程。
与此同时，美国消费者支出正在疲软。 彭博社报道称，由于高通胀和信用卡拖欠率创10多年来新高，美国消费者已开始陷入困境。 9月份美国消费者信心指数跌至四个月以来的最低点。
鉴于美国消费者支出约占GDP总量的70%，这对美国经济前景来说是一个巨大打击，而且绝大多数美国人现在的储蓄（根据通货膨胀调整后）比COVID-19大流行之前要少。
沃尔玛首席执行官道格在2023年半年报电话会议上表示，“能源价格上涨、学生贷款偿还的恢复、借贷成本上升、贷款标准收紧以及储蓄减少意味着家庭预算仍然面临压力。 此外，美国消费者等大型零售商也看到了美国消费者可自由支配支出的下降。
尽管在强劲的劳动力市场的支持下，消费者的韧性依然存在，但年轻人和低收入家庭中的风险正在显现。 穆迪投资者服务公司在9月底发布的一份报告中表示，“美国消费者债务质量正在下降，表明信贷市场某些领域存在潜在风险”。
评级机构惠誉本周在一份报告中表示，美国汽车贷款拖欠率已升至6.11%，创1994年以来新高。穆迪分析师表示，虽然目前的贷款拖欠率尚未构成危机，但这发生在失业率上升之际。率还是比较低的。 然而，随后失业人数的小幅增加“只会给这些贷款拖欠率带来更大的上行压力。”
彭博社的报道还称，市场参与者现在普遍意识到，随着借贷成本上升的影响慢慢蔓延到整个经济体系，“我们可能正处于一个漫长的违约周期”。
花旗集团信贷策略团队也在近期报告中写道，预计到2024年第三季度，高收益债券违约率和贷款违约率将分别从目前的3.2%和4.9%上升至4.6%和5.3%。 花旗团队写道，“我们预计，随着货币政策收紧和财政政策扩张，利率将保持在高位，为明年到期的大量债务再融资创造困难的宏观环境。 ”。
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