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上市银行一季报陆续出炉。 目前，已有22家上市银行披露了2024年一季度业绩。从整体趋势来看，净息差压力和中间收入持续下降已成为银行业整体面临的困境。
多位专家对财联社记者表示，部分银行收入增速放缓主要受净利息收入下降、银行持续惠及实体经济、金融资产收益率下降和存款负债增加影响成本。 未来相当长一段时间内，银行业仍将面临利差收窄、手续费收入下降等挑战。 在此背景下，银行应管控不同周期负债，优化负债端结构，努力降低负债端成本。
长三角城商行净利润增长两位数 少数银行增利不增营收
虽然一季报尚未披露，但从已披露的情况来看，长三角地区城市商业银行的业绩表现已经十分亮眼。 不仅营收和净利润保持正增长，不少银行净利润也实现了两位数增长。 杭州银行、江苏银行归属于母公司的净利润同比分别增长21.11%和10.02%。 苏农银行、江苏银行、瑞丰银行、江阴银行归母净利润增速均超过10%。
不过，部分银行一季度也出现了“增利不增收”的现象。 作为国有大型银行，交通银行率先发布一季度报告。 2024年1月至3月，交通银行实现营业收入670.59亿元，同比下降0.03%； 净利润（归属于母公司股东）249.88亿元，同比增长1.44%。 股份制银行中，平安银行利润增长但收入不增。 一季度，平安银行归属于母公司股东的净利润149.32亿元，同比增长2.3%； 营业收入同比下降14%。
平安银行表示，收入下降是实体经济持续受益、资产结构调整等因素影响。 光大银行宏观金融研究员周茂华指出，部分银行收入增速放缓主要受净利息收入下降、银行持续惠及实体经济、金融资产收益率下降影响以及存款负债成本的增加； 与此同时，部分银行的存款和负债成本也有所上升。 与营业收入下降等相关。
上海农商银行一季度盈利受到干扰。 该行一季度实现营业收入70.85亿元，同比增长3.69%； 归属于母公司净利润35.52亿元，同比增长1.48%。 可以看到，该行一季度净利润同比增速较小，主要是一季度拨备同比增长72%，对利润产生了一定拖累生长。
国盛金融研究团队预测，上海农商银行非信贷拨备主要增加。 可能是新风险分类法实施后，相关业务分类和拨备调整与短期扰动有关，后续季度利润增速或有望回升。
净息差持续承压，非利息收入持续下降
今年一季度，市场预计银行净息差将持续承压，主要受存量贷款重新定价等因素影响，导致生息资产收入下降。 另一方面，存款正规化的趋势也将持续。
从净息差来看，交通银行净息差为1.27%，同比下降6个基点； 兴业银行净息差1.87%，同比下降10个基点； 平安银行净息差2.01%，同比下降62个基点。
交通银行解释称，净利率下降主要体现在资产端。 受存量贷款重新定价、房贷利率调整、5年以上期限LPR再度下调等因素影响，生息资产收益率同比大幅下降。 同时，负债端，人民币存款延续“正规化”趋势，加上外币存款成本上升的影响，负债结构刚性强化，计息成本率上升。负债同比增加。
光大证券金融行业首席分析师王一峰指出，在贷款市场报价利率（LPR）下调、存量房贷利率下调背景下，银行资产端下行压力依然较大第一季度的定价； 同时，活期存款利率仍处于10个基点至15个基点。因此，今年一季度银行净息差仍将收窄10个基点至15个基点。
另外值得注意的是，银行手续费及佣金收入的下降不容小觑，但其他非利息收入却有所增加。
上海银行年报显示，该行2023年实现手续费及佣金净收入49.15亿元，同比下降24.3%； 江苏银行2023年手续费及佣金净收入42.76亿元，同比下降31.6%。
2024年一季度，杭州银行手续费及佣金净收入11.53亿元，同比继续下降16.4%。 上海农商银行一季度报表显示，非利息净收入中，手续费及佣金净收入6.44亿元，同比下降23.73%。 主要是由于代理保险费率大幅下降，导致相关收入减少。
中银研究认为，今年手续费收入整体仍将面临压力，部分领域仍存在结构性机会。 在存款利率下调和资本市场回暖的背景下，理财产品的收益表现相对较有吸引力，银行理财业务有望承接部分居民储蓄。 同时，理财收入仍有增长空间。
但从其他非利息净收入来看，一季度债券市场表现良好，银行投资受益。 兴业银行一季度实现手续费净收入61.98亿元，同比下降18.99%。 不过，一季度非利息净利润保持增长，达到205.09亿元，同比增长2.69%； 实现其他非利息净收入143.11亿元，同比增长。 16.16%，主要是债券资产投资收益同比增加。
今年净息差仍将下降，但下降空间有限
目前，上市银行年报已陆续出炉。 多家机构指出，利差收窄、手续费收入下降已成为银行业整体面临的趋势。 但未来净息差再次下降的空间有限。
中银研究预计，2024年商业银行净息差仍将下降，但降幅将逐步收窄。 体偿规模系数是支撑商业银行利息收入增长的关键。 假设银行生息资产保持与总资产相同增速，预计2024年净利息收入增长4%。上半年，由于授信步伐快速增长，净利息收入增速将高于全年水平。
信达证券表示，预计银行净息差仍将承压，但目前银行净息差处于历史低位，持续承压空间有限。 监管部门已考虑维持合理的银行利润和净息差水平。 未来，在存款利率下调等政策保障下，银行净息差压力预计可控，降幅有望逐步收窄。
“未来相当长一段时间内，银行业仍将面临利差收窄、手续费收入下降等挑战。在此背景下，银行应管控不同周期的负债，优化负债端结构，优化负债结构。”努力降低负债端成本，同时通过产品、服务、模式、管理创新，提高管理效率，降低管理成本，采取差异化、特色化的发展战略。” 普华永道报告认为，银行应面临净息差收窄、降低负债成本、多渠道扩张盈利能力的挑战。
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