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多位业内人士认为，虽然本次存款利率下调参与者众多，但仍可视为各大银行上一轮降息的延续，其直接触发因素仍是净息差压力。 国家金融监管总局数据显示，2023年四季度我国商业银行整体净息差水平为1.69%，已连续四个季度低于1.8%的警戒线。
净息差压力也从近期披露的上市银行年报中可见一斑。 东方财富数据显示，21家A股上市银行已公布2023年财报，上述银行平均利差为1.842%。 超半数A股上市银行净息差低于1.8%，共有12家。有分析师预测，在银行净息差持续承压的背景下，新一轮存款利率下调或将将迎来第二、三季度。
多家中小银行下调存款利率
进入4月份，不少中小银行开始降息，主要集中在中长期存款利率的调整上。 4月8日，鹤山市珠江村镇银行发布《关于调整定期存款利率的通知》。 即日起，三个月、六个月、两年、三年、五年一次性定期存款年利率分别执行1.7%。 %、1.9%、2.35%、2.7%、2.7%，分别比去年12月份减少15BP、15BP、25BP、40BP、40BP。
再比如，新密农商银行从4月份起将三个月、六个月、一年、两年定期存款利率分别从1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下调至1.40%。 1.、1.65%、1.80%、2.00%。 除鹤山珠江村镇银行、新密农商银行外，仅4月份，广东、云南、河南、贵州等地就有20余家中小银行加入“降息大军”，降息幅度范围从 5 BP 到 45 BP。 等待。
美联社记者注意到，针对业界关注的存款利率“倒挂”现象，部分银行已通过此轮调整，使得三年期定期存款利率不再走高。高于五年期定期存款利率。 例如，台前农商行4月份定期存款利率调整后，三年期定期存款利率和五年期定期存款利率分别为2.35%和2.40%。 调整前，该行三年期定期存款利率比五年期定期存款利率高10个基点，分别为2.70%和2.60%。
净息差收窄压力下，多家银行努力控制成本
东方财富数据显示，已披露最新年报的21家A股上市银行中，净息差超过2%的仅有7家，分别是常熟银行、平安银行、招商银行、郑州银行、江阴银行、邮政储蓄银行。 对于银行和浙商银行，净息差分别为2.8600%、2.3800%、2.1500%、2.0800%、2.0600%、2.0100%和2.0100%。
多家银行在年报中解释称，净息差收窄的主要原因是对实体经济降费和优惠力度加大，加上贷款市场报价利率（LPR）多次下调，而存款下降利率下降幅度不及贷款利率下降幅度。 此外，存量首套房贷款利率调整对大型商业银行净息差影响较大。 部分城商行、农商行受地方债务等问题影响，面临息差下行压力。
多位上市银行高管也在业绩发布会上表示要控制高成本存款规模。 兴业银行行长陈新建也表示，去年以来，该行加大力度以低成本存款替代高成本协议存款和社保存款。
2023年，中行集团净息差同比下降16个基点至1.59%。 中国银行副行长张毅在该行2023年年度业绩发布会上表示，今年利差仍面临较大压力。 张毅透露，今年高成本存款的减少量会非常大，包括协议存款、结构性存款、三年以上期限的大额存单。 银行设定了一些合理的增长目标，这方面的比例将会有适当的控制。
在负债端管理方面，民生银行副行长李斌也指出，要通过综合服务推动低成本结算存款增长，增强客户粘性，重点抓好工资发放、平台建设、场景化建设。为基础的产品和服务。
业界预测存款利率进一步下降
不少分析人士预测，由于利差保卫战，新一轮存款利率很可能进一步下跌。
民生证券固定收益首席分析师谭一鸣指出，从银行资产来看，在政策稳增长的需求和信贷宽松的进一步引导下，贷款利率不断创新低，带动融资下行。实体经济成本上升，银行资产端收入大幅下降； 从负债端来看，银行负债成本相对刚性，净息差收窄进一步压缩银行利润空间。 2023年四季度，商业银行净息差压缩至较低水平，进一步强化了降低存款利率的必要性。
“考虑到存款利率下调的时机，以及银行息差压力和存款正规化问题，我们认为，今年二、三季度，市场很可能迎来新一轮降息。存款利率调整，不排除4月份有相关措施，有实施的可能性。” 中信证券首席经济学家明确预测，参考历史经验，如果存款利率下调，可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行； 同时，“存款转移”现象可能加剧，银行理财等低风险资管产品将获得增量资金，加大债券市场的配置力度。
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