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利息和非利息收入下降，拖累营业收入负增长。 平安银行2023年净利润依然实现“顽强”增长。
平安银行3月14日晚间披露的年报显示，2023年全年，该行营业收入同比下降8.4%，而净利润仍同比增长2.1%。
利差收窄、非利息收入下降是银行业面临的共同挑战，平安银行亦是如此。 2023年，该行净息差同比下降0.37个百分点，净利息收入下降9.3%，非利息收入下降6.1%。 该行解释称，由于资产结构调整，以及贷款重新定价和利率变化的影响，净息差有所下降。
与此同时，该行的企业和零售贷款增速也发生了“阵型”变化。 截至去年，该行企业贷款同比增长超过11%，而零售贷款则下降超过3%。 该行在年报中表示，将坚持零售战略定位，持续推进业务转型。
利差继续收窄，收入下降
去年平安银行实现营业收入1646.9亿元，同比下降8.4%； 净利润464.5亿元，同比增长2.1%； 加权平均净资产收益率11.38%，同比下降0.98个百分点。
与去年上半年相比，该行的营收增长和净利润增长均“停滞”。 数据显示，去年上半年，该行营收同比下降3.7%，净利润同比增长14.9%。 进入下半年，其营收进一步下滑，净利润增速进一步放缓。 以此计算，该行去年下半年营收约为760亿元，环比减少约126亿元，净利润环比减少约44亿元。
平安银行表示，该行持续惠及实体经济，调整资产结构。 同时，受贷款重定价效应和利率变化影响，净息差下降。
2023年，平安银行平均贷款收益率为5.43%，同比下降47个基点； 净利息收益率2.38%，同比下降37个基点；净利息收入1179.91亿元，同比下降9.3%。
近两年，受贷款重新定价等因素影响，利差持续收窄，贷款增速放缓，成为商业银行面临的共同挑战。 截至目前，除平安银行外，已披露初步业绩数据的招商银行、中信银行、华夏银行3家股份制银行去年也出现收入下滑。
业绩报告显示，上述三家银行去年营收分别为3391.2亿元、2058.96亿元、932.07亿元，同比分别下降1.64%、2.6%、0.64%； 净利润分别为1466.02亿元、670.16亿元、263.63亿元。 亿元，同比分别增长6.22%、7.91%、5.3%。
贷款增长放缓和非利息收入下降也对银行收入产生了相当大的影响。
年报显示，截至去年12月底，平安银行总资产5.58万亿元，同比增长5%； 存贷款余额约3.41万亿元，同比分别增长2.9%和2.4%。 2022年，存贷款规模同比分别增长11.8%和8.7%。
此外，中间收入的高增长不再导致银行非利息收入下降。 2023年，平安银行非利息净利润467亿元，同比下降6.1%，但与上半年7.1%相比，降幅收窄1个百分点。 其中，手续费及佣金净收入294.3亿元，同比下降2.6%。 受信用卡、理财、贸易融资手续费下降影响，银行卡、其他手续费及佣金收入同比分别下降13.1%和10.2%。
在收入下降较明显的情况下，计提业务及管理费和资产减值损失的规模有所下降，弥补了部分利息和非利息收入下降的影响。
去年全年，平安银行业务及管理费用为459.5亿元，同比下降6.9%； 资产减值损失共计590.94亿元，同比下降17.1%，比上年的713亿元减少近123亿元。
此外，该行不良资产清收也较为亮眼，全年清收不良资产325.9亿元，其中核销不良资产本金191.4亿元，占不良资产核销率的91.3%。追回的总额为现金追回。
零售和企业贷款增长变化“形成”
去年6月，平安银行管理层发生变动。 前国家主席胡跃飞因年龄原因辞职。 时任平安副总经理纪光恒出任平安银行新任行长。 在今年1月的内部会议上，纪光恒提到，将坚定不移地坚持“做强零售、做精业务、做专行业”的战略方针。
三大业务中，去年公司业务增长较快。 年报显示，截至去年底，该行企业贷款余额近1.43万亿元，同比增长11.5%，平均收益率4%，同比增长10个基点。 由于对公结算业务手续费收入增加，其结算手续费收入同比增长8.3%至32.94亿元。
与公司业务相比，该行零售业务部分业务指标也快速增长，但进展速度放缓。
年报显示，截至去年底，该行拥有零售客户1.25亿户，零售客户管理资产（AUM）4.03万亿元，同比增长12.4%，全年零售客户资产管理规模（AUM）4.03万亿元，同比增长12.4%。零售业务收入占比58.4%。
同期，经营性贷款和个人住房贷款余额同比分别增长5.6%和6.7%； 汽车金融贷款余额3024.7亿元，新发放金额368.03亿元，同比增长47.8%。 理财手续费收入同比增长。 2.1%至65.8亿元。
然而，该银行的总规模和零售贷款收入均出现萎缩。 截至2023年末，银行个人贷款余额1.97万亿元，同比下降3.4%，消费贷款和信用卡应收账款余额同比下降9.5%和11.2%。分别为年。 平均贷款收益率6.58%，同比下降80个基点。
平安银行表示，这主要得益于该行加大住房抵押贷款力度，加大对普惠、消费等重点领域的政策支持力度，落实金融机构服务实体经济的政策导向。 市场变化和结构调整导致个人贷款收益率下降。
该行还在年报中表示，将坚持零售战略定位，持续推进业务转型，适应外部环境变化，夯实负债业务基础，优化资产业务结构，强化资产配置服务，升级客户业务模式，推动零售业务高增长。 品质第一，持续发展。
平安银行还在年报中披露了资产质量。 截至去年底，该行不良贷款余额约360亿元，不良率为1.06%，同比上升0.01个百分点。
年报还显示，截至去年底，该行承担信用风险的房地产相关业务余额合计2841.96亿元，同比减少394.39亿元，其中企业实物余额房地产贷款余额2553.22亿元，同比减少281.6亿元，其中房地产开发贷款820亿元，占比2.4%，同比下降0.4个百分点。经营率为0.86%，比上年末下降0.57个百分点。 此外，经营性房产贷款和并购贷款合计1733.1亿元。
同期，该行金融投资、委托贷款、代理信托基金、债务融资工具主承销等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元，比上年末减少87.74亿元。前一年。 底层资产可映射到具体项目，或优质股权质押的产品规模为239.54亿元。
该行解释称，95.8%、94.1%和88.5%的开发贷款、物业管理和并购贷款以及不承担信用风险的住房相关业务分布在一二线城市、大湾区分别为长三角地区和长三角地区。
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