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2023年最后一个月,《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)正式公布,将于2024年5月1日起施行。年交易额近400万亿元,其经营活动将进一步纳入法治监管。
与2022年相比,2023年央行及其分支机构对辖内支付机构开出的罚单金额大幅增加,共开出1000万元以上罚单9张。
2023年央行公布了两批支付机构续展结果。 不少机构因暂停审核、未提交延续申请、有效期内自愿退出等原因被吊销支付业务许可证。
支付业务迎来新分类
2023年12月正式公布的《规定》,将非银行支付行业全链条、全周期监管纳入法制化、规范化轨道,防范支付风险。 这是中央金融工作会议后出台的首部金融领域行政法规。
央行副行长张青松近日表示,《规定》以国家立法的形式,为支付行业未来健康发展提供坚实的制度保障,着力打造稳定、透明、规范的支付行业秩序。可预见的法制化营商环境,有利于推动支付行业发展。 服务市场将长期规范健康发展。
准入管理按照“先许可、后许可”的原则实施。 《条例》明确了支付机构的注册资本、主要股东、实际控制人、高级管理人员等准入条件。 对重大事项变更也实行许可证管理。 同时,建立健全严重违法违规机构常态化退出机制。
同时,结合多年监管实践,《条例》坚持功能监管理念,从业务本质出发,按照是否可以进行储值账户操作和支付交易处理两大类。从付款人处接收预付资金。 首先,新的分类方法具有良好的可扩展性,有利于防止监管空白。 其次,有利于实现“同业同监管”,促进公平竞争。
央行表示,目前正在抓紧制定《条例》的实施细则,将按照立法程序的相关规定,在发布前充分征求和吸收各方意见,确保《条例》的顺利实施。 《规定》。
巨额罚款频繁出现,力度空前
2023年,监管部门共开出千万元以上罚款9张,其中中国人民银行总行开出3张,其余分别为上海分行、天津分行、广东省分行、中国人民银行河南省分行。 出去。
7月7日晚,中国人民银行对支付宝、财付通开出巨额罚款。
其中,支付宝(中国)网络技术有限公司因涉及7类违法行为被警告,没收违法所得83091万元,并处罚款。 违法所得56612万元,罚款1万元。
2023年,央行上海分行、天津分行各开出8000万元以上罚款。
其中,2023年12月26日,中国人民银行上海分行出具的行政处罚决定书显示,德实股份有限公司因违反商户管理规定、清算管理规定被警告,违法所得242万元人民币被没收。 处以罚款8630万元,没收罚款8873万元。
2023年10月底,中国人民银行天津市分行公布的行政处罚信息公示表显示,中汇电子支付有限公司(以下简称“中汇支付”)未办理资金结算未按要求实行特约商户实名制。 针对管理、未按规定设立收单银行结算账户等三类违法行为,该公司被警告,没收违法所得1328.11万元,罚款6762.55万元,合计8090.66万元。
2023年12月,上海汇付天下支付有限公司收到中国人民银行总行罚款,涉及9类违法行为,没收违法所得91万元,罚款3172万元。
此外,广东惠卡商务服务有限公司(以下简称“惠卡商务”)因违反商户管理规定、支付账户管理规定被警告,没收违法所得0.24元,并罚款0.20元。 罚款、没收共计0.44元。
凯电宝支付服务有限公司河南分公司因违反特殊商户管理规定、与身份不明的客户进行交易,于2023年6月被罚款1984万元。
上海银生宝电子支付服务有限公司因违反商户管理规定、清算管理规定,被中央银行上海市分行警告,没收违法所得0.05元,并处0.77元罚款,共计罚款0.82元。
广东新汇电子商务有限公司因违反商户管理规定被警告,没收违法所得0.54元,并处罚款0.70元,罚款总额0.24元。
多家支付机构牌照换发暂停审核
2023年,央行分别于1月和7月公布了两批第三方支付机构五年牌照换发结果。
1月5日公布的非银行支付机构《支付业务许可证》换证信息中,18家支付机构中有12家成功换证5年,另有2家暂停审核,4家未提交换证申请。 。
其中,2023年收到巨额罚款的广东汇卡商务和中汇电子支付两家支付公司,因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,央行决定暂停缴纳营业执照续展申请的审核。
此外,供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大合汇支付业务服务有限公司、北京恒大鑫源支付有限公司均未提交续费申请。 《支付业务许可证》有效期满后不再续展。
7月5日公布的第六批非银行支付机构《支付业务许可证》续展公告信息中,12家支付机构成功续展5年,2家暂停审核,2家未提交续展申请,另有2家支付机构续展5年。支付机构在有效期内主动退出。
其中,因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,央行决定暂停审核盛雅云鼎支付有限公司《支付业务许可证》续展申请。 ., 有限公司和先锋支付有限公司
同时,云南银通支付管理有限公司、榆林元亨商业管理有限公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请,也不会续展。 此外,厦门夏商电子商务有限公司、安徽百家汇支付有限公司已在《支付业务许可证》有效期内主动退出。
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